出國留學一年,該如何投保?

別的不說，光是理賠程序就煩死你，
你投保台灣的還要把文件拿回來或寄回來，
美國是當地申請。

甚至美國申請理賠還跟台灣不一樣，
台灣是，醫院把收據給保戶，再由保戶送給保險公司，
美國是，醫院直接把證明拿給保險公司談，保戶不用跑腿。
參閱：連結：美國生產費用-淺談保險

看看這則新聞：
【連結】孝女澳洲打工昏迷　籌不出百萬醫藥費
美國物價高昂，醫療費用破100萬台幣是絕對有可能的。

據美國留學的學生分享心得，
那邊看一次牙醫沒有保險約5萬新台幣。
其他若有住院、手術或購買藥物器材，費用之高昂更是不在話下。

那健保呢？健保有給付嗎？
可以看以下健保針對國外醫療的給付表格：

出處：衛福部健保署-在國外或大陸地區自墊醫療費用核退上限

看看健保給付的金額比起國外的醫療開銷，
實在是小巫見大巫。

不用擔心你的保單在國外就不理賠，
基本上台灣保單的條款並沒有限制哪個區域。
但台灣的醫療險額度是嚴重不足的。

因此台灣人去國外打工旅遊，
醫療險是一定要特別加強的部份。

我們先看看以下表格：
 

國內有專攻打工旅遊保險的（1年以上）只有二家（台灣產物、安達），
而且額度非常低，
安達的條款甚至規定一整年只有50萬額度。
萬一不小心住院2次怎麼辦？

如此看來只剩下國內旅遊平安險、國內人壽保險公司的實支實付醫療、國外當地的醫療保險，以上3者可以考慮，

但旅平險的缺點是上限只有180天、且萬一被保險公司發現是在工作期間發生的醫療可能會有糾紛。

至於國內的實支實付醫療，
每次醫療費用大約只有20~30萬額度，
若真的要應付澳洲的需求，
你大概得需要投保4家以上，湊到100萬以上額度。

不只保險公司可能會懷疑「你保這麼多家實支實付幹嘛？」而可能拒保，
要理賠也必須先到台灣申請健保的給付後，
剩下的保險公司才願意理賠，
因此文件上處理會比較麻煩。

就額度上來說，國外當地醫療保險就是針對國外設計的，額度一定夠。
就理賠文件上來說，公司就在當地，可以直接把文件給他們甚至請求他們協助，方便性高很多。
就保險時間長短來說，國外當地保險直接當地續保就好，沒有時間上的問題。


2、看看殘廢理賠的額度。

小姐你才16歲，
未來還有60多年的大好時光。
萬一發生重大事故，
萬一沒有個1000~2000萬的殘廢理賠金，
真的很難很難照顧下半生。

因此建議把殘廢額度拉高到1000萬～2000萬。

這部份可以在台灣投保倒是沒什麼關係。





3、你有沒有任何既往症？？

你現在或之前有沒有任何疾病？
假如有而且很怕在國外復發的話，
而且復發必須立刻救治，很難等回到台灣，
那你一定要投保國外當地的醫療保險。

因為台灣這邊基本上都可以查到你之前的醫療記錄，
旅平險雖然只看出發前90~180天，
但他的期限只有半年。

這個是有一點賭注的成份在裡頭，
我們賭賭看國外保險公司查不到你之前在台灣的醫療記錄。

假如你沒有任何既往症，
那就前面醫療費用的額度的討論，
還是建議美國當地保險為主。