「標準體」、「次標準體」是甚麼？你一定要知道！
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神隱少女裡面有句經典台詞：「吃太胖會被殺掉。」，而保險界也有「吃太胖要加錢」的這項規矩。這是為什麼呢？因為過胖會影響身體健康，及增加罹病機率，因此保險公司將這些人列為「次標準體」，依情形加費。但到底什麼情況會算「次標準體」，又怎樣才能成為「標準體」呢？
保險各類體況定義
投保送件後，保險公司會依據被保險人的健康狀況，算出該保戶的危險成本後，將保戶分成優良體、標準體、次標準體和拒保體四個等級。
優良體
優良體指的是被保險人的預期死亡機率比平均值還低。通常是沒有抽煙習慣、年滿 18 歲、且各項身體機能良好的人。
＊MY83小叮嚀：保持好的體況，除了身體健康外，還能減輕保費負擔哦！
標準體
標準體顧名思義，就是預期死亡機率在平均值的一般人。通常是身體健康、沒有過胖或過瘦。
次標準體
次標準體的被保險人，屬於預期死亡機率較平常人還高的一群。通常是過胖或過瘦、有過往病史如甲狀腺異常、輕微肝功能指數偏高，或是生活習慣不好，會酗酒或抽煙者。
拒保體
拒保體可算各種體況裡最慘的一群，因為這些人的預期死亡機率太高，保險公司不願承擔這樣的風險，因此這些人連加費投保的機會都沒有。這類保戶通常有是罹患嚴重疾病，如心臟病、嚴重糖尿病等。
優良體省保費、次標準體可能需加費
近年來許多保險公司為了生活習慣良好、不菸不酒的優良體保戶們，設計了比一般保戶更優惠的「優體保單」。但注意哦，目前在台灣只有「壽險」才有優體保單，其他險種是沒有優體保單的，只要符合優體保單的保戶，都能以比平常保單優惠 10 %以上的價格投保。
只不過這種保單雖物美價廉，可惜對體況的要求也滿嚴格，保戶要想通過優體體況測試，得做尼古丁測試、愛滋檢驗、血糖測驗等等篩檢，可不是想要就可以買的！
至於次標準體的保戶想投保，保險公司通常會予以加費承保，例如：甲狀腺異常、輕微肝功能指數偏高等常見的疾病，保險公司會個別評估風險後，加費承保，但也可能保險公司認為你的體況太差，拒絕承保。
患有肝硬化等嚴重疾病，先別嘗試多家投保
每家保險公司做的風險承擔預估不同，因此核不核保，每家公司做的決定也不盡相同。罹患肝硬化、嚴重糖尿病等疾病，也可能仍有公司願意承保。但不要短期內嘗試多家投保，因為有些保險公司會拒絕短期內大量投保的人，假如是因為這種非體況的問題，而被拒保，實在是太不划算了！
不可不知的保險規劃秘訣