您好:
請先了解保險的目的是什麼?是為了轉嫁你承受不起的損失,你替小孩買保險並不是為了給她長大後還有一個保障,是為了明天小孩就發生事情需要大筆費用時,保險理賠可以支撐你的家庭,所以請不要再掉入終身和給小孩禮物的迷思了。
小孩可能造成大人無力承擔的風險,就以殘廢、兒癌、重大燒燙傷為主,建議都以定期險規劃足夠保額,例如癌症整筆給付至少200萬,殘廢一次金至少200萬,每月殘扶金至少3萬,重大燒燙傷至少200萬,住院醫療以實支實付為主,擔心請假造成收入損失可再考慮第二家實支。
你才是那個可以賺錢養大小孩的經濟收入者,大人先規畫完整再考慮小孩,保險就只是單純的約定給付,要買對、賠夠,才有意義,絕對不要有什麼基本保障就好的心態。
網路上目前都查的到嬰兒罐頭保單,MY83也有整理出來,建議先看看別人怎麼說,再決定投保。
礙於法令規定無法在網路上公開討論特定商品,如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求,期待您的來信。
如果我的回答對你有幫助麻煩順手按個讚表示鼓勵,如需保單完整規劃歡迎隨時來信諮詢!
基本上我這份保單,已有考量到成長階段的突發狀況,並且也能使我的小孩,在年老時還有部分保障
我沒有要給小孩禮物的迷思,只是希望他未來年長後,不用負擔部分高額的保費
我只想問你一個!當我的小孩甚至是我,到了退休年齡,病痛也會慢慢纏身,我們的退休金要如何支付你所謂的定期高額的保費呢?
那50年後的終身重疾20萬或50萬額度
是能幫到你什麼
或是能幫到你小孩什麼
若啥都不能幫到
還不能現把保費拿來做更有效的利用
看是拉高定期保額還是用來投資
都比50年後的錢有價值
這不就是我發文的用意嗎?因為保障不夠,所以提問~還是你能告訴我50年後,多少才是足夠的呢?又是哪家的優質保單呢?
你有保證利率好的投資嗎?投資的好當然沒問題,投資不當又該如何呢?:(
OK,保險是為了轉嫁你承受不起的損失,這句話我把它改成"保險是為了防止生活產生巨大變化而買",所以我們應該著眼在如何在風險發生後,利用保險盡可能降低此風險產生的花費。那麼首先大家都會想說人生每個階段都需要擔心,小孩?青春期?壯年期?老年期?這時候我們要先問一件事情,請問5年後的生活想像得到嗎?請問10年後的生活想像得到嗎?請問15年後的生活想像得到嗎?依此類推,若是這些東西你現在都無法想像,又何來保險保障老年的說法呢?請記住保險是一種跟保險公司簽訂的契約,若無法符合契約內容,一樣是無法理賠保險金的,有人這時候也會說,定期險還不是一樣,就算條款一樣,你所花的價值是不一樣的,定期險你每年都有選擇不投保的權利,而終身險你現在買了就是要繳滿繳費期間,而且保障額度差異非常之大。以網路上常見的罐頭保單,考慮規劃友邦愛無憂防癌保額250萬,癌症一次性給付250~500萬,癌症每月的照護金2.5萬,保證給付36個月。年繳兩千多元,雖然保障只有30年,我相信你目前的規劃鐵定比不上這樣的保障內容。一般保戶或是保險業務大多都會著眼在保費跟保障額度,這是基本的能力,但我在這邊建議你去學習看條款,如果到時候風險發生,風險並無法符合保單條款的時候,你希望的是保費可以繳越少到保險公司,而終身險會與這想法背道而馳。以上請自行參考。若要針對老年生活這部分,我仍然建議你多學習看條款內容,去思考當風險發生無法得到應有的理賠金時,你會如何思考。
再來,我們針對全球DSR這項商品來做說明,你剛好什麼不挑,挑到這張費率稍高的商品,或許有人會說DSR是保障重大疾病七項既特定傷病十九項等內容,那如果你去理解條款內容後,發現關於說起來好聽的共二十六項理賠門檻中,只有癌症這項是相對來說門檻較低的時候,你對這商品的想法是如何?而且由於這商品包含了十九項特定傷病,門檻高又將保費費率拉高,以我來看,規劃這商品保費效益真的頗低,如果你堅持要買這張,我建議你等到15歲或20歲後改買其他單純的商品"重大疾病險或是重大傷病險"相對合適,同樣都是保障癌症,你會發現改買單純的商品,你所看到的保障額度會拉得更高。在此建議可以多去看看網路上文章,有的甚至還把推薦商品都列出來了,做點功課真的不吃虧。
若你覺得有保險業務幫忙,自己不用研究,也不用花費精神,因為各行有他們的專業。那麼我必須要跟你說一聲抱歉,許多保險業務專業的地方只有DM、話術,講到保單條款可能連一眼都沒看過,或者是只會列保障項目,這些東西只要有時間去看都看得懂,所以這種根本不叫做專業,只是簡單的基本能力而已,多做點功課才能判斷業務口中是否是正確訊息。通常對於一般業務員來說(尤其是單一家保險業務),基本上有九成以上的對話內容我都會存疑,至於保經業務,也要慎選,不過若沒有做功課,可能連選的機會都沒有。(以上保險業務非指此文業務。)
很多人看到定期險的規畫後,反而又很疑問保費怎麼這麼高?我買一堆終身好像也才兩三萬?問題在於定期險規劃的額度遠超過你基本的終身險種阿~
當真的發生事情才會知道明天都過不去了,何來的終身?
保險請把它當作消耗的工具,一樣繳四千,你是要20年間隨時發生事情馬上領200萬,還是要一輩子只領20萬?(有8萬還是自己繳的...)
建議你可以去看看罐頭保單1萬~1萬5的保障有多高,再來跟自己目前規劃的2萬來比較看看,哪一種規劃在明天可以給你更大的幫助~
我可以理解你們說的明天比未來重要,所以我才會搭配全球的定期險拉高保額,不過照你們的規劃,待保戶活過50歲,要拿什麼來保護自己?還是僅能成為高保額定期險的待宰羔羊?
全球那張也是版上有人推薦的,若此張不適合,又有哪張是合適的呢?
補充:我指的是重大疾病險有哪張是合適的,畢竟還是要防範癌症以外的重大疾病吧?
My83這裡推薦的...有一些根本不用參考,你也根本沒去開過條款吧!若重大疾病要賠除癌症外其他項疾病,看過理賠條件再來說。至於有沒有適合的?只能說小孩太晚出生,在105年年底停售了一張比全球DSR好太多的商品,法巴IDD,而現在已經沒有適合推薦的了。還有你的保障額度沒有100萬以上基本上不能看呀!買一堆不能幫年轉嫁掉大部份風險的商品,一直著眼老年生活,說實在是不切實際的。去看看友邦愛無憂癌症保額250萬這張商品吧!其他內容不想回了,弱你還是覺得你規劃最好就去買,不用再問了。人生不是任何時候都需要保險的。
打錯字:開過=>看過、幫年轉=>幫忙轉、弱你還是=>若你還是
補充一下,目前大人推薦的相關商品,重大疾病險:友邦JDDR、台灣DD123
,重大傷病險:遠雄RG1、元大RZ,其他商品皆不推薦。在這裡的業務推薦,建議你打對折參考,因為實際了解後,他們所推薦的不是對保戶好的商品。而這些要如何判斷?請你好好去做功課。