購買「長期看護險」要注意什麼？

1) 長期看護險的功能主要是要照顧失去自主生活能力的人, 然而目前各家保險公司在認定「長期看護狀態」的標準各有所不同。保戶在投保前, 要特別注意各家規定!
在失能定義上, 目前多數保險公司會以六項標準評估(無法自行進食、穿脫衣服、自行走動、自行起床、沐浴及上廁所), 必須至少符合其中幾項才能符合理賠標準。
2) 另外, 保險公司在給付前, 都訂有「免責期間」的規定, 有30天、60天、90天不等。意思是必須經過了的「免責其間」的觀察期, 仍維持在需要長期看護的狀態, 才能拿到給付。如果達到給付條件, 每半年或一年需要回到醫院診斷, 確定符合失能的標準才能繼續請領給付。

在了解長期看護險之前，必須先了解長期看護險的需求要如何計算，一般來說以每月固定的看護費用( 或是照護者損失)、病房或療養院費用、經常使用之照護用品費用、家庭所蒙受的經濟損失合併計算。

隨著市面不同理賠項目的商品打著看護險的名號上市，保戶選購長期看護險的時候應當注意理賠條件和申請方式。例如有些保險公司採用巴氏量表，有些保險公司則採用診斷證明書是否符合條款所載之條件，有些保險公司則依照是否有殘廢來認定長期看護事故的成立與否。

而一般規劃長期看護險的順序通常為壽險與健康險之後。

註一、從業人員於本發言內容中主管機關核可相關執業證照
人身保險業務員資格測驗證書字號(96)4607
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目前市售的長期看護險門檻皆過高，筆者最近才針對這類議題寫了專文討論，有興趣可以參考下文

漫談殘廢（失能）生活補償、長期看護險實際理賠上的門檻（難易度）
http://siriusblack0905.blogspot.tw/2012/12/sirius.html

首先，應先了解，長期看護險的(理賠條件)分析來看，
市售，多數家公司所推出的商品幾乎是以下給付條件：
>>>>契約所稱「長期看護」，係指被保險人經醫院診斷後，依診斷書判斷符合下列二種情形之一者：
一、時常處於臥床狀態，無法在床舖周遭以自己的力量步行，並符合下列四項狀態中之二項以上者：
（１）無法自行穿脫衣服。
（２）無法自行入浴。
（３）無法自行就食。
（４）無法自行擦拭排泄後之大小便等。
二、被診斷確定為器質性痴呆，在意識清醒的情形下有分辨上之障礙，須他人為看護照顧者。
註：所謂「器質性痴呆」，係指按行政院衛生署最新刊印之『國際疾病傷害及死因分類標準』編號第二百九十號及第二百九十四號所稱病症，且經醫院檢查診斷確定者為準。
所謂「意識清醒的情形下有分辨上之障礙」，係指經醫師診斷判定，符合下列三項分辨障礙中之二項以上者：
ａ.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
ｂ.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
ｃ.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。
本契約所稱「免責期間」，係指被保險人經診斷確定為長期看護狀態之日起算，持續達九十日之期間而言。
>>>>>幾近嚴苛，身障心障精障程度嚴重，可請領程度較難。

但也是有少數幾家公司，仍有以((商業保險的殘廢標準認定表))來做為給付條件，如經醫師認定為一~三級或是一~六級殘廢時，幾可啟動(給付)機制。這樣的失能殘廢認定就較為寬鬆，也符合消費者期待。

再來，失能殘廢給付開始至終止的期間也是要考量的。有些商品是用(年給付)可給付10年或20年或者是用(月給付)可給付120個月，240個月或是給付至終身，這些都是要參考的條件。

當然，保費仍是一項個人支出評估最後的考量數據，依您的個人需求保障額度，一分錢一分貨是相對的價值的。

以上給您做為參考，希望有幫助到您。。。

目前長看險 要看巴士 量表

能夠申請的條件嚴格 金額又有限，多為帳戶型。

與其買長看險不如買 殘廢險or 失能險 來轉嫁

雖申請也有一定限制 但會寬鬆許多

老年的長照問題 最佳的解決方法 趁年輕替自己 存足資本

長期看護險大致上的理賠方式就是符合條款所說的情況下,定期給付一筆生活費,通常都會包含保費豁免,以免收入中斷沒有錢繳費失去保障.
選擇長看險首重特定傷病項目是否發生率高,像是國人容易罹患需要長期照顧的(腦中風 癱瘓 主動脈外科換置術 阿茲海默症 帕金森氏症 多發性硬化症 運動神經元疾病 重度類風濕關節炎)等等,再來要注意這些特定傷病中,有沒有規定病情程度到哪個等級才理賠

繳費年期與理賠時的一些方式,像是有無規定年限.第一年有沒有多一倍理賠.已經離開是否繼續陪到規定年期.是否環本等等的各種目前看過約8種規則.依照個人需求與預算去選擇

您好，

人生在世，沒有一件事情是比人會生病與身故更確定的事。
購買保險無非就是為自己做準備，更為家人盡份責任，不是嗎？

在你我身邊都會經常看到很多外勞推著輪椅，帶著老人家在外，
雇用一位外籍看護，每月所需費用2萬多元，若要住進像樣的安養院，就更不只這費用了。

就長期看護險來說，無法自理生活：飲食、穿衣、行動、起居、沐浴、如廁（符合其中三項）；
或是器質性癡呆（細節內容需以條款為準）。

新光的「新長期看護險」是少數有每月幾付看護保險金，最高達144次、
診斷確定幾付關懷金（保額之50%）、豁免保費、身故金與全殘保險金。

這樣的保障的內容相信一定能為家人減輕不少負擔。
若想多瞭解內容，歡迎賜教。

建議以【殘廢險+殘扶險】的組合就能替代長期看護險了。

個人目前不推薦長期看護險
原因：理賠得符合『需要長期看護狀態』並持續超過九十日仍未痊癒
也就是說在沒那麼嚴重（無法自理生活）前，都無法申請到理賠
若九十日內情況好轉，也無法申請理賠
就算達到理賠標準，每半年還要再回到『保險公司所指定的醫院』檢查
確定繼續符合失能的條件，才會給另外半年的理賠金
（如果恢復情況變好，也將不會繼續給付保險金）
保費太貴，理賠條款太嚴格，請不用考慮這個險種
台灣人似乎都很怕自己死不掉要人照顧
於是長期看護險的保費高到嚇人，但理賠卻是數一數二困難
當你沒那麼嚴重，是申請不到的
試問變成1～3級殘，並無法自理生活的機率有多高？
建議把錢拿去買附有殘扶金的壽險
或是直接拉高意外險的額度（需注意疾病致殘無法理賠）
都會比長期看護險好用
繳費時繳的少，理賠時一次給的多，才是保險的精神
長期看護這種一個月給個幾萬塊賠償金的保險，太不理想了
看護險的話~目前理賠上理賠率低到不行~因為看是簡單可以理賠~
其實條款上理賠條件~有相當難度~如果有這方面需求~
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(例如:司機失去左手腕?)

1.【終身只能從事輕便工作】
2.【終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者】
3.【終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助者】

光1.2點多數的長看險就不能理賠了。


在來看到『需要長期看護狀態』共有六大項

【床邊行走/進食/沐浴/穿衣/大便/小便】

【等級一】：以上全部都需要他人協助
【等級二】：以上有三項，需要他人協助
【等級三】：以上有兩項，需要他人協助

以上三個等級皆為【生活失能】
長期看護想解決的是失能的問題。


但失能有分成兩種： "【工作失能】跟【生活失能】"
失去自己賴以維生的工作能力，但這不代表他們因此失去了生活的能力。
長期看護險能解決的是失去生活的能力，但卻無法解決失去工作的能力。
(例如:司機失去左手腕?)

所以我們只能選擇最有彈性的，涵蓋大部分範圍的險種。
就這點來說，【殘廢險+殘扶險】的組合會比長期看護險好用許多。


【殘扶險】理賠1-6級殘。

【殘廢險】理賠1-11級殘。

【長看險】理賠1-3級殘。
小總結：
【殘廢險+殘扶險】是目前市面上最能替代長期看護的險種組合。
基於理賠條款跟保險費率的關係，我還是不建議投保長看險

您好，haluka：

殘扶險的條件優於長期看護險
原因是在理賠的時候殘扶險有較清楚的判定方式
而長期看護險使用巴氏量表
在理賠的時候會產生很多糾紛
而且長期看護保險有很多種是當長期看護狀態消滅是還需繼續繳交保費
所以比較推薦使用殘扶險當作看護預防

想必看到那麼多回答了，您應該心裡有答案了
祝您買到適合自己的保險。

小松 2015.03.15

目前長期照䕶
長期照護 依狀態
殘扶險.    依殘廢
類長看.    依疾病、狀態
以上三種
各家保險公司都大同小異
建議你請各業務員用相同險種.相同年齡及相同保費來做比較才會比較精準
大家都說自己好比不出來的.......

殘扶險目前市場上有全球、新光、國泰、台銀、中信等
建議可以各家互相比較了解
這樣才可以知道什麼樣的內容才是適合您的
我有把各家整理一份表格，可以更清楚瞭解內容
歡迎來信一起討論了解喔

須注意每一家對失能的定義，是否在一般的狀況很難符合標準

有些定義太嚴格的話到時候發生狀況卻因為不符合資格無法聲請理賠

花錢為自己或家人買了保險卻在出事時派不上用場，真的是能避免就避免

殘扶險理賠定義較明確,且有因為因為意外或疾病造成一至六級殘,就可先依殘廢等級先做理賠,每月再領生活照顧金
長期看護險理賠需用巴氏量表六選三,,理賠較有爭議,當面說明較清楚

haluka您好:

建議規劃以殘廢等級表認定:因為以狀態,不看病名

不建議規畫以巴士量表認定的,認定太嚴苛

另外市面上也有1~6級殘不打折的或1~11級豁免保費及保證給付的,但相對較昂貴.

詳細規劃,歡迎來信諮詢

親愛的haluka

Q...
購買長期看護險要注意的地方

A...
基本上...我會建議購買的是殘扶險,我做個小分享
失能狀態的保險理賠分為三塊
★長期看護險 → 理賠看巴氏量表 (6取3 3取2),達成這樣的條件,有點困難,再加上每年巡視狀態,那人要不要好?
★類長照險 → 針對因為某一病症所產生的結果,此結果更加影響到狀態的保險理賠,偏向鎖定某塊病症理賠
★殘廢扶助險 → 理賠看殘廢等級表 (11級 79項), 只要因為疾病或意外的關係導致有表上的情形,殘廢給付就開始理賠。
貼心小提醒: 導致成殘後至少仍生存 180天 才開始給付。

如果有任何問題,歡迎您的來信
很高興能夠協助您,祝您一切平安順心  

您好
詳細理由可以點我頭像，我會詳細跟您說明唷
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保險其實就是要注意
1.買的對不對
2.買的夠不夠
3.能不能負擔
希望有機會可以讓我認識您 
祝您有個美好的一天
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注意在什麼情況之下才能啟動理賠
理賠之後最多可以給多久
是否達到長期照顧的目的

注意條款上說的甚麼狀況會啟動理賠，

理賠的保障是否足夠。