請問關於[安聯人壽新趨勢變額遞延年金]

您好：
如果，
您的本金100萬，
萬一變成50萬，
您年配4.5萬，也要11~12年時間，才剛好無息保本，
萬一，100萬變成0的時候，
年配4.5萬，卻要22~23年時間，才保本，

一者，時間確實久
二者，波動風險不大，不等於零風險，
如果您的屬性是比較保守的，
不建議喔！

淨值折損一半時,配息金額一樣固定不變?業務員是這樣告訴客戶的嗎?不管客戶是直接買債券基金?還是時下銀行力推的的「類全委」保單,或其他投資型保單?配息的金額都與債券或保單的淨值有關,儘管配息率是固定,但如果淨值不斷下降,【淨值(或單位數)X配息率】的金額還是為下降,要配息金額固定的前提是淨值要維持不變,如果本金折損了一半,配息金額也會對砍一半以上,因為每個月,或每年還要從淨值中扣除相關的費用,連結的投資標的如果表現不佳,就是用客戶的本金來支付配息,領的還是自己的錢,一邊領配息,一邊折損本金,這和投資債券基金是一樣的邏輯,聲稱年配息9%~12%,但績效不佳時,配息的全是來自於自己的本金,這樣有意義嗎?
投資型保險大部分會綁一個壽險,當身故時至少可以拿回保額,讓客戶感覺不會賠,然而投資若要期待身故來達到保本,那有必要嗎?這樣未免太過消極，這完全不符合「投資」的定義。
「投資」要看時機,不是隨時進場都能獲利,時間不對就會倍感煎熬,也許客戶不一定會輸,但卻要等的夠久,口袋也要夠深,才有機會「反敗為勝」,而客戶會選擇「類全委」的投資標的,表示客戶是相對保守,只是希望有機會賺取比定存更好的報酬而已,目的並不在於投資，所以;目前不建議客戶選擇投資型保單,客戶可以查一下歷來發行的「類全委」或投資型保單的淨值,看有幾檔是獲利?又有多少檔的淨值低於發行價格?就可以知道現在能不能進場?也可以評估一下輸贏的機率~
 

先生您好：市面上配息保單有很多種，要看是哪一類型的，有的是保額型，有的是保本型，保額型是所放入的錢低於保障，保本型是同等価值的額度。
保障型除了扣除附加費用外還有每月保額所需的保險費用及每月的保單管理費（各家收取不一樣，有些公司有高保費優惠）
保本型（身故）一樣須扣除附加費用，保費成本較沒有，除非保價過低，管理費同上
而配息率是必須看期初所購得單位數而定，單位數取決於日後每月可配得的金額，如果是買保額型的那每月所配得的金額就不一定，保本型較固定些，除此之外要看是哪種類別標的，如果股票型風險就較大一天可以上下10%波動，債券型較保守，但也要看是什麼類型的債，如果想要同時參予既要有獲利空間又想要有配息，那就是先生所提供的股債平衡型，建議先生先評估所能承受的是哪種，投資風險有五階段分別為RR1，RR2,RR3,RR4,RR5,其中RR4/RR5建議不要去碰（除非心臟夠大）。
而配息來源是取決於當時投入的淨值點，所以不論淨值波動為何，是不會影響到的，除非基金公司調降配息率，不論什麼投資都一律多少有風險，必須透過時間來換取的，只是看自己要有什麼樣的結果論，有的人想每月有筆額外現金，有的想透過時間去累積資產，因人而異。
至於淨值波動度大小，短期投資風險會大些，市場景氣循環通常會以10年為基礎，當然也要看所投資商品的屬性，如呈上所提供的平衡型亦有桿杆原理在，波動不是沒有只是沒有股票來的浮動大介於股與債之間，但要看管理公司的品質及管理金額規模是否夠大，才不會有呈上層人員所説的負值50%以上（股票型不敢説不會，債券或平衡型就較不可能）但不至於負值100%，因為政府機關有在控管，只要這檔商品的管理資產低於（含）二億便要清算，通常這樣的狀況不是沒有是很少，因為沒有一家企業族群不想賺錢的，所以浮動會有但不至於很誇張，國與國之間的匯對差就會有波動了，何況是標的，以上回饋希望有幫助到先生您