39歲男 保單健檢及規劃

目前保障有終身醫療.醫療實支.定額給付醫療險.療程型癌症.骨折險.定期壽險

建議補強失能.第二家醫療實支.重大傷病.癌症一次金及意外

可考慮用全球或台壽做補強

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保，一樣可以規劃雙意外實支

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

哈囉您好～～

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？

國泰保單裡的
1. 新安心保住院醫療終身險- 
終身手術醫療險、終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
2. 新全意住院醫療保險附約- 
正本理賠 ， 手術，雜費 都是合併計算！！建議可以更改搭配其他間雙實之實付
雙實支實付-因為二代健保關係，住院天數少，自費項目越來越多越來越貴，這樣可以更補足單實支的不足

3. 康愛防癌終身- ️療程型的癌症險-過去傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，罹癌時能先得到一次金的理賠給付，就不會被療程型的條件綁住，需要住院或化放療才有理賠。

建議補足的缺口：雙實支實付、一次型的癌症險、重大傷病、失能險 、產險意外險

可以參考全球, 台壽, 產險意外險保單來做搭配， ＣＰ值可以很高呦

商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
歡迎給我一個按讚鼓勵
更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤

您好
恭喜家裡即將有新生命誕生
這也代表著責任相對更大了
壽險部分建議您可以考慮拉高些
另外醫療險部分建議補強實支實付/重大傷病/失能險/癌症險/意外險
至於推薦哪間跟保額這些問題
會需要詢問您一些問題跟想法
比較好規劃出屬於您的建議方案

我服務於台南的錠嵂保經
雲嘉以南皆可服務
有需要的話再請您諮詢囉~

新安心保住院醫療終身保險 1000元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬

終身醫療保障非常的少呢，但也繳很久了，不太適合做調整，現在的醫療體制與以往大不相同了，高額的自費項目，是實支實付的理賠範圍，終身醫療採定額給付的，不賠任何醫療雜費

新真全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 : 1300元
收據 : 正本

比較重要的實支實付額度不高，住院雜費+住院手術只有10萬而已，門診手術更是只有1萬，保了終身醫療，還是需要多保第二家實支實付，才能補強到醫療保障的，如全球XHR、元大JR、台灣HNRB這些都是蠻適合做補強的，也都能用副本收據來理賠

全心住院日額健康保險附約 1000元
住院醫療日額 : 1000元 (30天以上 : 2000元，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬元 (依手術醫療金50%給付)

給付方式跟終身醫療是一樣的，最大的差別在於，手術費額度比較高，但一樣不含手術材料費這些自費項目，如果沒有體況問題，可將這隻轉換第二家實支

康愛防癌終身健康保險附約 1單位
初次罹患癌症保險金：
　(1) 原位癌：6000元
　(2) 原位癌以外：3萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(每年)(最長以5年為限)：原位癌以外：1.5萬
癌症住院：1000元
癌症長期住院金：500元 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術：1.5萬
癌症骨髓移植：12萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
癌症義乳重建手術：3萬
癌症門診醫療金：500元 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療：1000元
化療或放療補助金：500元
給付總額上限：250萬

保障非常的低，罹癌一次金只有少少的3萬，其他療程型項目都不含併發症治療行為，但也很難做調整的，如果要調整，只能解約，但不太建議，只好用一次性給付型的商品來補足一次金，如一次性癌症險，重大傷病

結論:
缺口蠻多的唷，重大傷病、失能險、意外實支實付這些都沒規劃到，而癌症險、住院醫療險保障不足，如果家庭責任比較重，100萬的壽險也是不夠的，等於六大保障都有缺口，所以還是要看您有多少預算可補強了，但沒辦法省保費

馬哥您好

舊有保單繳費快過半
雖然主約是對目前醫療環境幫助較小的終身醫療
由於已繳近半 就不建議解約了

建議捨棄效益與主約相同的日額險附約
同時補上另一家保險公司的實支實付
與國泰的實支做互補 補強原有實支門診手術限額過低的問題 同時達到雙實支實付的保障效果

如果覺得保費負擔較重可以考慮降低主約額度

好骨力骨折險建議捨棄 換成產險意外險專案整體意外險保障會更實用些

目前可預見家庭責任會增加
定期壽險可以考慮再把額度拉高

同時請務必補強未規劃的失能險、重大傷病險

若有多餘預算再把一次金式防癌險補上

補強商品總結：
失能+第二家實支實付+意外險優先完成基本保障的補強
其次依照需求與預算補上
重大傷病/一次金改防癌險/定期壽險

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

馬哥你好
目前的缺口有 失能、重大傷病以及意外險，而醫療、防癌也可以再補足
鑒於你目前的經濟壓力應該很大
可以先考慮著重補足失能及重大傷病的部分，用重大傷病來分擔部分防癌險的責任
先轉移這些大的風險，再用產險意外險補上意外險這一塊
(產險意外險便宜，但是因為不保證續保只適合短時間補上保障缺口
長期來看還是已有保證續保的壽險公司做規劃比較好)
有多餘的預算再來考量補上第二醫療實支
如果預算不太夠，可以先考慮將國泰終身醫療減額
畢竟也差不多繳了一半
真的不行再來考慮解約的問題

以上一點建議，希望有幫到你
如有任何問題隨時可以提出討論
若需協助規劃送件歡迎點選我頭像旁的諮詢鍵，做細部規劃

1. 安心保住院多為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 新全意實支醫療限正本理賠、手術和雜費共用額度（保額變低）、有理賠次數限制、沒超過一定花費不賠，沒有門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

3. 好骨力產險意外險即可保障，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 防癌終身屬療程型給付，額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

5. 國泰定期壽險部分依樣保額比其他家貴三倍。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本無限制醫療實支、意外險

綜合以上，保費偏貴，保障不足，建議可以做些刪減，由另一家補齊上述缺口

其中失能我覺得是所以險種裡面損失最無法估計的，單純壽險不足以解決我們想幫家人留後路的問題，因壽險要在身故後才會理賠，而現在人不怕死只怕死不了，現在很多疾病跟意外導致的失能，我們不知道這個狀況會維持多久，後續的看護、住院、醫療足夠支付？且失能也有可能是因為單純老化到一個程度而導致，這時醫療壽險也無法派上用場，因此我認為失能是所有險種裡面花費最無法估計的且風險最大的，因此建議將部分壽險預算轉至失能險這邊。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由兩家壽險+一家產險意外搭配：

1.  失能：1-6級扶助金4萬/月(建議以月薪為基準)，1-11級失能一次金100.5-4.5萬
2.  癌症一次金：100萬
3.  雙實支實付：病房限額3000元/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬
4. 意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5. 重大傷病一次金：100萬
 

以上保費約2萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢