終身壽險
EWA 永保安康終身壽險50萬
身故/全殘/祝壽金:50萬、應繳保費總和,兩者取大給付
重大疾病暨特定傷病 : 50萬、應繳保費總和,兩者取大給付 (7大重大疾病及19項特定傷病)
祝壽金 (至100歲):50萬、應繳保費總和,兩者取大給付
含有重大疾病50萬的終身壽險,基本上小孩是不用保壽險的,通常都是保10萬,搭配其他定期險附約的,加上重大疾病的項目也比較少,大多人都傾向保300項的重大傷病,而不是傳統舊的重大疾病的,如果在現有的預算內,要再補強保障,可考慮減額繳清
住院醫療險
HKA 健康久久終身醫療健康保險 1000元
還本型終身醫療險
身故/祝壽金 : 總繳保費1.1倍,須扣除已申領各項醫療保險金總和
住院病房 : 1000元
長期住院生活補助金(31日(含)以上) : 1000元
加護病房 : 2500元
燒燙傷病房 : 5000元
緊急醫療運送保險金 : 2000元
急診保險金 : 1000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
住院前後門診醫療金 : 250元
出院療養金 : 500元
醫療給付上限 : 250萬
雖然終身醫療的保障非常低,但有一張繳完了,另外一張也快繳完,所以不適合調整的,繳完之後有個終身醫療保障,也是不錯的拉,現在醫療體制已轉變,平均住院天數下降,醫療自費增加,應當把重點放在實支實付上,現有的實支實付存在門診手術雜費的缺口
71D/72D 安心住院保險附約 20計劃
住院病房限額:2000~6000元
醫療雜費+住院手術:20萬 (重大手術/加護病房提高至40萬)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
雖然住院雜費是20萬,但這是包含住院手術費的,缺少門診手術雜費,需用第二家實支補強,同時也能拉高病房費與雜費額度
Y1D 綜合醫療保險附約 500元
住院日額 : 500元
住院手術 : 500~2萬元
只理賠住院方面的,不含門診手術,可把這隻轉換第二隻實支
W3A 守護滿分定期健康保險附約 300元
住院日額 : 300元
長期住院生活補助金 : 300元 (住院31日(含)以上)
加護/燒燙傷病房 : 600元
出院療養金 : 150元
手術醫療 : 75~19500萬 (手術倍數0.25~65倍)
手術關懷金 :
20>手術醫療保險金給付倍數 : 保額50%
20≦手術醫療保險金給付倍數<50 : 保額 1倍
50≦手術醫療保險金給付倍數 : 保額2倍
保的額度不高,不如轉換比較實用的實支實付,規劃雙實支
癌症險
G2A 防癌護照終身健康保險附約 1000元
初次罹患癌症保險金(終身以一次為限)
(1)低侵襲性癌症 : 5000元
(2)其他癌症 : 5萬
癌症住院醫療金: 1000元
長期住院看護金 : 1000元 (住院超過61天後/含安寧病房)
出院療養金 : 250元
門診醫療金 : 500元 (住院前後2週)
化療/放療醫療金 : 1500元
住院手術 : 2萬
門診手術 : 1500元
骨髓(幹細胞)移植手術 : 15萬
義乳重建手術保險金(每側限一次) : 3萬
義肢裝設 : 6萬
義齒裝設 : 3萬
醫療總上限 : 300萬
癌症一次金非常低,最高只有5萬而已,著重於癌症住院那些療程型的,現在比較建議保一次性給付型的商品,但也不適合調整了,只能看現有的預算再來補強
意外險
K1D 平安意外傷害保險附約 115萬元
L1D 意外傷害醫療保險附約 5萬元
R1D 傷害住院日額保險附約 1000元
意外身故保險金:115萬
意外失能一次金(1-11級失能):5.75~115萬 (不含1~6級失能扶助金、重大燒燙傷)
意外住院 : 1000元
加護病房/燒燙傷病房:1000元
骨折未住院 : 1750~3萬
意外實支實付 : 5萬
意外險沒什麼問題,不保證續保,可增加產險意外險,補足重大燒燙傷
結論:
兩張保單能調整的空間不大,保障缺口還蠻大的,像是癌症險、實支實付,意外險,雖然都有保,但仍有不足的地方,而重大傷病與失能險沒規劃到,如果是比較完整的規劃,這五個部分都要再補強的
醫療:病房限額1500元/日、雜費12萬、手術最高15萬
失能:一次金最高100萬(1-11級)、月扶助1.6萬(1-6級)
癌症:最高100萬
重大傷病:100萬
意外:身故50萬,實支3萬、重大燒燙傷最高50萬
以上保單年繳為14858☑新生兒保單不可或缺:
【實支實付型醫療險】保障高額自費項目、手術費,可規劃兩家使額度充足
【防癌險、重大傷病險】保障龐大的醫療花費及後續療程費用
【重大燒燙傷】守護童年的重要保障,尤其兒童不可忽視家中廚房的燙傷意外
【失能險】幼兒一旦發生未來漫長,是壓垮家庭經濟的重大風險
在第二代健保DRGs的制度下,主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加
日額/定額醫療險係依據住院天數,針對手術項目理賠固定金額
隨著醫療越來越進步,已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。
實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠,有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)
預算許可規劃兩家以上實支,取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。
癌症險規劃分為療程型及一次給付型
傳統的療程型癌症險受限保單條款上的醫療行為才能進行理賠
現今醫療趨勢越來越進步,如標靶藥物、免疫療法都是一筆龐大支出
建議規劃一次給付型的癌症險、重大傷病險,罹病即取得一筆保險金
使保戶自由運用,不受限醫療方式,亦能選擇較好的醫療水準。
整體來說目前保單內容僅能解決住院時的小額花費問題
如果遇到較大的風險,比如手術支出、在家休養的費用,相當不足
以目前的保費支出,寶貝值得做效益更好的規劃
並建議以雙實支實付、失能險的方向補強
同時小朋友容易因好奇心跑跑跳跳,意外額度建議以產險公司的意外傷害專案來補強
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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
目前的保障缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家實支實付
因為原保單已繳費多年,建議直接補強缺口即可
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
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