31歲男 準備要買保單了

其實不用規劃到三間實支實付 預算有限兩間就可以

如果堅持遠雄的話 終身醫療拿掉 RSL 改RJ1 XCD拉高

若要其他組合也是有的 不過討論區會限制貼文 數值有些會變成亂碼

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

您好：
遠雄-HJ4：此張保單佔了保單上較高費用，簡單來說就是用住院天數決定理賠天數，不過現在進入二代健保，住院天數下降，醫療自費增加，幾乎開銷都在實支實付裡面的雜費，日額型醫療已經無法實質解決現在的醫療環境問題，建議規劃雙實支實付，拉高雜費額度時，理賠也會多一倍。


遠雄-XCD：現在癌症住院天數下降，幾乎都會使用標靶藥物(一套療程大約一百萬以上)治療，建議規劃癌症一次金，罹癌時有一大筆金額可以治療自行運用。門診治療時可以用一次金來cover；需要住院動手術時可以用實支實付來cover，所以XCD建議改成CJ1癌症一次金


希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好，只有最適合的
我服務於錠嵂保經
如有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好，以下是建議您

保障額度是要依您得需求去調整，您的年紀，無體況的話，三萬左右就能做全險基本保障了。

1.醫療險主要以實支實付：
現在不怕住院，但最怕的是住院天數少，但卻要花費幾十萬的狀況，而這些透過實支實付，大致上就足以替我們轉嫁風險。

✅經濟許可，建議可以補強兩家實支實付，透過保費較低廉的實支實付，轉嫁我們在院內高額自費的風險。

2.癌症&重大傷病：

癌症治療方式趨向昂貴新式療法及標靶藥物，早期住院才理賠的療程給付型商品的功能逐漸降低，建議以定期一次金拉高保障，隨年紀調整。

預算許可，更可搭配重大傷病，含蓋範圍廣，400多項，見卡就賠！

✅規劃一次大額給付的重傷或癌險，放心接受醫生建議的最佳療程，更不會臨時需要一大筆醫藥費，而驚慌失措。

3.失能險：

失能發生機率低，可一旦發生，生活周遭不論家人或環境都有可能會被大大改變，工作收入的中斷、費用持續的支出，長期而言對家庭都是不小的負擔！

✅簡單計算（看護費+薪資），透過「終身配定期」，給予我們當失能風險來臨時，所需支付的費用。

4.意外險：

意外的到來總是令人措手不及，但都有可能導致不小的損失，規劃產險意外雙實支搭配醫療雙實支，最多可把理賠金額拉高到四倍之多！而且還可加強燒燙傷的風險規劃，充分運用低保費創造高保障。

5.壽險：

若您有貸款或責任的話，建議以定期壽險來規劃，可處理自己的債務或把愛留家人。

以上是觀念，商品選擇每間公司優點不同，還是得分析溝通，才能適合您唷。建議以各公司優點做搭配，會有更好的保障哦。

有任何需要諮詢或服務的都可以點我的頭像跟我討論唷：）

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若覺得我的回答不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵哦～

31歲 男 技術員 預算3萬
情況說明:

1.最近才得知連強制險也沒買，也不知道怎麼沒被查
強制險要監理所知道沒有投保，才會被查，通常監理所怎麼會知道
1)被警察開紅單，查車牌的時候會查到有沒有強制險
2)去監理站辦該車相關業務，被查到就會開罰
整體來說可以說您平常都遵守規則，沒有被警察查過

我目前單身，單親家庭，有孝養責任，交通工具只有機車。
1.有孝養責任->考量有意外或疾病發生，導致無法繼續工作，要怎麼解決孝養問題
建議規劃險種:壽險、失能險
2.交通工具只有機車->考量機車是意外險高危險族群，建議除了車險要加強自身意外險
建議規劃險種:意外險

這次也是親戚介紹給我的業務，給了我遠雄人壽的set，外加另外兩家的實支實付給我2選1，雙實支的話約4萬，希望能壓至3萬左右。
遠雄人壽實支實付有以下幾個問題
RJ1
有健保227的問題，同時合併有住院病房費用過低的問題，並且RJ1男性35歲後的費率高漲
規劃保險重視保費支出多寡，一樣的保障就不要用高保費規劃，
建議改規劃宏泰人壽或全球人壽較佳
(宏泰人壽->高病房費，1萬/天也可以完整給付；全球人壽->無227限制)
RSL
1.無理賠門診手術雜費，門診手術以白內障為例，人工水晶體目前約9萬，
無門診手術雜費的實支實付並未給付，僅給付便宜的手術費，條款較嚴苛
2.正本理賠，如果未來面臨其他需要正本的保險，如團險、旅平險、學生保險等，
便無法申請，等同多繳一份保費但無法申請保險金



小弟在花一筆大錢之前都會做功課，研究了這份保單，我的想法是沒有壽險，且失能扶助險的比重是否太高了??
是，您的1~6級失能額度過高，但針對比較容易發生的7~11級失能保障幾乎沒有，
建議您要重新規劃較佳

好像整份保單都是在為了『我的失能跟住院』在做準備，能不能活30年誰知道呢?? 希望能取得一個比較好的平衡。
保險主要可以處理的幾個問題
1.身故->孝養責任、負債
2.失能->薪資損失、孝養責任、看護費用
3.癌症、重大傷病->高額醫療費
4.實支實付->住院、門診手術醫療費
5.意外->意外醫療費用、意外身故等

另外癌症險的部分分得很細，因為癌症進而手術、住院、門診等等每一項都有賠，主要是有理賠併發症，但這部分小弟也不清楚是一次金多一點好，或是後續抗癌住院手術的理賠多一點好，畢竟預算有限，期待各位先進給予解答。
直接規劃一次金就好，為什麼?
1.住院、抗癌手術等，在實支實付的理賠範圍內
2.新式療程不一定手術、不一定住院
這種療程型癌症險，主要給付住院、手術
但目前住院天數因二代健保而大幅下降，
昂貴的標靶藥物、手術材料、免疫療法等，都不在理賠項目內
造成防癌險卻不防癌的問題

因此，
癌症一次給付處理院外自費部份，罹癌馬上獲得一筆高額理賠金
住院部分則以雙實支實付轉移風險，
雙實支可以處理的範圍就不需要額外增加預算規劃。

最後再加保個理賠額度10-15萬的第三責任險加強制險，還請版上的前輩們指點迷津。
10~15萬的額度並不太足夠，建議可規劃3000萬超額責任險
年保費約13XX左右而已

整體上來說，3萬可以做足保障規劃，
並且也可以有完整的實支實付醫療、失能、癌症、壽險保障
為什麼這張保單做不到
->因為太多貴的險種，並且搭配比例失衡，重新規劃挑選就不會有這個問題

可以點擊頭像來信諮詢，註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，謝謝
目前已服務全台數十位保戶

提供三家規劃以下內容，包含【六大保障】：

【失能險】一次金500萬 月扶助金8萬

【醫療險】雙實支實付(病房費5000元 雜費27萬 手術費25.5萬 )

【壽險】 死殘110萬

【意外險】身故160萬  實支實付3萬 重大燒燙傷12萬

【癌症險】一次金200萬

【重傷險】見卡就賠一次金100萬

 
以上規劃，每月2500元 {保大在保小 保近在保遠 周全性}

歡迎與多多一起討論

多多專做家庭保單檢視與規劃，協助解毒保單

也提供理賠服務

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覺得多多回答不錯，請不吝嗇的給我一個『讚』

需要詳細說明或建議，可點頭像諮詢

❶【失能】－解決因疾病或意外失去工作能力的後續照護；建議每月扶助金至少高於月所得及規劃足夠的一次金給付。若是家中的經濟支柱，還需要考慮家庭生活費、學費、房貸車貸等，一旦發生會是家庭的風險，建議優先規劃。

❷【醫療】－第二代健保DRGs制度實施後，住院天數下降、自費項目增加，建議規劃實支實付型醫療險為主，有理賠醫療雜費、門診手術費及住院手術費，轉移高額醫療費用的風險。

❸【重大傷病】－符合健保局核發的重大傷病卡(目前涵蓋300多項疾病)，即可理賠一筆保險金，彌補後續醫療開銷、生活照護等龐大費用。

❹【癌症】－傳統療程型癌症險沒有理賠目前較為新式的癌症治療，例如標靶藥物、免疫療法等，且不一定有理賠癌症引起的併發症。建議規劃資金運用自由的一次金給付型防癌險，罹癌即理賠一筆保險金，作為抗癌的醫療支出。

❺【意外】－解決因意外傷害所需的醫療費用，例如車禍、重大燒燙傷等，以及因意外導致身故或失能理賠一筆保險金。

❻【壽險】－解決家庭責任的問題，若是家中的經濟支柱，規劃額度需要足夠留給家人生活費、子女教育費、父母孝養金、車貸房貸、喪葬費用等。

如何在需求與預算中取一個平衡點，依照每個人的家庭狀況及重視的優先順序有所不同

終身型險種將往後要繳的保費壓縮在一個年限內繳滿，因此保費較高
規劃過多的終身險會將預算卡死而無法規劃其它更有效益的險種
尤其在我們正值青年時期，正是累積資產的重要階段，更建議保持保單調整的彈性

目前這份規劃來看，確實終身險佔據太多
基本上只要兩家保險公司（兩張終身主約）互補規劃即可

遠雄定期癌症XCD，雖然有理賠包含癌症引起之併發症
但是療程型癌症險受限於條款上的醫療行為才能理賠
這一大部分的醫療行為基本上也能透過實支實付型來理賠
並非一定得規劃受限癌症及其併發症的療程保單

以目前醫療趨勢來說，癌症建議理賠高額的一次給付型癌症險
資金運用自由，保戶也能選擇較新穎的治療方式(例如:標靶藥物、免疫療法等)

而終身醫療HJ4，保費就相當於一個主約
但隨著醫療的進步，許多高額醫療花費來自於雜費項目及手術費
這類日額型保單已無法解決目前醫療環境的問題
建議不如改為規劃兩家無限制227條款、保障更完善的雙實支實付醫療
不但保費能比目前規劃較少，保障也能更足夠

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