28歲男 保單健檢及規劃
目前有考慮要做保單的調整 ,
以下我的概況, 想詢問先進們的建議:
28歲男 辦公室上班族 身體健康有運動習慣
年收入約70w
騎車上下班, 保了富邦的強制險+機車第三人責任險
其他身上有的保單主要是家長以前買的, 但最近一算發現年繳保費3萬多實在不少錢,
但是比較擔心的重殘跟醫療好像有點沒到位
加上現有醫療險保單/綜合保障附約都是繳了很多年的保單, 有點不知道該不該停.
若根據版上的建議: 雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)、意外險、壽險
不知道我原來的醫療保單可以取代前四項嗎@@?
這張醫療保單實在好複雜, 不知道怎麼權衡該不該停
附表是初步把保單列出來
感謝您!
新竹市
安心久久手術醫療終身健康保險 1000元
還本型終身手術險
身故/祝壽金 : 總繳保費1.1倍，須扣除已申領各項醫療保險金總和
住院/門診手術 : 250~8萬元 (依手術倍數給付保額的0.25~80倍)
醫療總上限 : 120萬
新健康百分百終身健康保險 1000元
還本型終身醫療險
身故/祝壽金 : 總繳保費1.1倍，須扣除已申領各項醫療保險金總和
住院日額 : 1000元
長期住院生活補助金 : 1000元 (住院超過31日(含)以上)
加護病房 : 2500元
燒燙傷病房 : 5000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
緊急醫療運送金 : 2000元
急診保險金 : 1000元
住院前後門診醫療金 : 250元
出院療養金 : 500元
重大疾病 : 2.5萬
醫療總上限 : 300萬
這兩隻主約都是終身日額型的，都不是實支實付型，所以醫療砸費那些是不賠的，都已經快繳一半了，原則上是不建議調整的，怎麼調整都會損失前面所繳的保費唷，但不調整的話，也沒有其他好調整的了，所以會比較尷尬，只能看還有多少預算，可以補強保障了
安心住院保險附約 10計劃
病房費限額 : 1000~3000元
雜費額度 : 10萬 (雜費額度與住院手術併用，重大手術/加護病房提高到20萬)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
這隻是實支實付，不過雜費額度不高，住院雜費+住院手術合計10萬，缺少門診手術雜費，補第二家副本實支，就能規劃到雙實支了
綜合醫療保險附約 500元
住院日額 : 500元
住院手術 : 500~2萬元
同樣是日額型醫療險，跟終身險是重複性的，額度低，保費也不貴，就算刪掉了，也省不到保費
平安意外傷害321保險附約 100萬元
意外身故保險金：
(1)一般傷害事故：100萬
(2)特定傷害事故：200萬
(3)航空傷害事故：300萬
意外失能一次金金(1-11級殘廢)：
(1)一般傷害事故：5~100萬
(2)特定傷害事故：10~200萬
(3)航空傷害事故：15~300萬
重大燒燙傷保險金：
(1)特定傷害事故：35萬
(2)航空傷害事故：70萬
傷害住院日額保險附約 400元
意外傷害醫療保險附約 5萬元
意外住院 : 400元
加護病房/燒燙傷病房：400元
骨折未住院 : 700~1.2萬
意外實支實付 : 5萬
意外險到沒什麼問題，如果您也想要規劃意外雙實支，可用產險意外險專案補強，順道拉高意外身故那些保障
您目前主要的需求為以下六大項
雙實支 : 目前是單實支，少了門診手術雜費，可用全球實支XHR來補強，也能補強到門診手術雜費
失能險 : 目前沒有失能險，一樣可用全球來補足，另外加友邦1~11級失能一次金YRDR2
重大傷病險 : 也是沒規劃到，全球也有定期重大傷病XDC可規劃
防癌險(一次給付型優先) : 沒規劃到，一樣可用全球來補強，代號XCC
意外險 : 有基本保障了，可用產險意外險補強
壽險 : 有少少的壽險30萬，如果有家庭責任，再用定期壽險補強即可
如果預算真的非常有限，新光終身險的部分可能要斟酌降低保額了，如果有體況的話，就不建議降低，不然用其他加補強，雖然可提高不少保障，但也有可能因此負擔增加不少，所以還是得再評估看看唷
我服務於保經公司，資歷4年多，幫助超過400位保戶選擇適合的保險規劃，也是MY83評價第一名的業務，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^
台中市
看您打的文～想必有先認真爬過文了
對於六大保障就不再多贅述
直接針對您的問題回答
問：不知道我原來的醫療保單可以取代前四項嗎@@?
答：沒有辦法欸
若有人情壓力，新光一定要留的情況下
我認為做好的做好是，把安心久久終身手術這張處理掉
然後健康百分百終身醫療調降保額
就可以把保費釋出很多去規劃其他保障了
本人已從業三年
在保險經紀人公司服務
有需要更詳細的討論～
可以點擊免費諮詢
覺得我回答不錯的話，可以給我個讚，感謝
台北市
哈囉您好
如果需要重新規劃
以您目前的保費要做您提到板上建議的全方位保障是沒有問題的！
主要看您是否有人情壓力
以及近5年內身體是否有狀況
再來討論該如何補強唷～
台中市
Joe Li您好：
針對您的問體以下分幾點為您解答，
一、舊保單是否可以取代 雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險、意外險？
1、健康百分百、安心久久為終身醫療
住院定額給付1000元，住院、門診手術定額給付250元~8萬
二代健保之後，住院天數減少、自費項目越來越多，
終身醫療相對來說效益不大，且無理賠門診雜費，無法取代實支實付。
2、安心住院為實支實付
但住院手術及雜費共用額度10萬，門診手術1萬，無理賠門診雜費。
建議可以補強第二家實支。
3、綜合醫療保險為日額型醫療險
住院一天給付500元，住院及門診手術給付 500元~ 2萬，無理賠雜費
建議此險種刪減規劃第二家實支。
綜上所述，以上險種並無法取代雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險。
二、如何補強或調整
以舊保單來看缺口落在失能、重傷、癌症一次金、實支，
直接補強大約一年保費新增大約2萬。
以上險種可以考慮台灣人壽、全球人壽的商品，皆有不錯的險種可以規劃。
詳細的規劃內容，歡迎點擊免費諮詢。
若舊保單排擠到新保單的預算，
建議可以先從綜合醫療保障、安心久久做刪減，
但前提是我們身體健康沒有任何體況，
且如果刪減，先前所繳的保費也就白費，
所以如果預算充足建議還是將舊保單繳完。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
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如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
台南市
您目前的保障內容:終身手術,終身醫療,意外險,實支實付
無法取代雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)
因為已繳費8年,如果真的預算有限
二個主約降低保額是一個方式
再把多出來的預算補強缺口
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台北市
終身醫療多為住院定額給付，若未住院就不會啟動理賠。
醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，
且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
手術醫療為定額給付，他是依我們手術項目給我們一筆理賠金，不像實支實付，依照真實花費理賠，其中應該特別注意沒有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
保單缺口：失能、癌症一次金、重大傷病一次金、實支醫療
以下是我近期幫27歲男規劃的保單，建議由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-6級扶助金3.1萬，1-11級失能一次金120.5-8.5萬
2. 癌症一次金：最高200萬
3. 雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬
5. 重大傷病一次金：100萬
以上保費約2.9萬/年
若想降低預算，保額部分可以再調整。
「保險找保媽，保護你一家。」
＊點擊頭像諮詢
台北市
您本身擁有的保單，保障內容有：實支實付、意外險(含意外醫療)、醫療日額(手術)
依照您前4項保障，只有實支實付，主要是因為終身手術占掉大部分的預算，導致其他保障較不完整。
不過您也繳了8年了，解約可能也拿不回多少費用，這部分您就要ˋ己評估了。
依照您的年紀，3萬左右的保費，就可以做到全方位保障及高保額在發生風險時較能完整COVER風險。
以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
你指的前四項目前保單皆無體現，
充其量就單實支(HS)但額度10萬明顯不足；
無法解決二代健保下的情況：
1. 住院天數下降
2. 門診手術比例增加
3. 自費金額提高、項目增多
歡迎與多多一起討論
多多專做家庭保單檢視與規劃，協助解毒保單
也提供理賠服務
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覺得多多回答不錯，請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議，可點頭像諮詢
台中市
年收入約70w
騎車上下班, 保了富邦的強制險+機車第三人責任險
其他身上有的保單主要是家長以前買的, 但最近一算發現年繳保費3萬多實在不少錢,
目前您的保單中高保費低保障的終身險占了2.2萬左右的保費支出，造成同樣繳3萬元
您的保障內容就是低上許多
另外，您的第三責任險應該不包含超額，建議要添加超額責任險
但是比較擔心的重殘跟醫療好像有點沒到位
重大疾病有2.5萬，有跟沒有一樣
安心久久手術、健康百分百、綜合醫療保險附約
傳統日額保險，無法應付現今醫療環境，二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費高於實支實付，
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可
加上現有醫療險保單/綜合保障附約都是繳了很多年的保單, 有點不知道該不該停.
該不該停，這邊建議您思考一下優劣勢
劣勢
1.終身醫療機於對價原則，保單條款內容無法改變，新式療法不一定在理賠範圍內
就會有理賠上的問題產生
2.終身醫療由於無法因應通貨膨脹，導致20年後的理賠金額有多少作用是個問題
目前我有看過200~500日額的終身險保單，但這種保單現在能夠有甚麼作用?
連付一次掛號費都不夠
3.無法因應自費醫療，此類終身險都是固定額度理賠，
二代健保下的醫療自費項目越來越多，無法完整解決醫療費用支出
優勢
繳20年就繳一輩子的保費，保費平準化，容易控管支出
坦白說我會建議考慮降低額度或解約，此種保險的效益只會越來越低，
許多保單未來空有保障，但大多無法符合理賠標準，導致無法理賠的案例將層出不窮
若根據版上的建議: 雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)、意外險、壽險
不知道我原來的醫療保單可以取代前四項嗎@@?
無法
1.目前有一項實支實付，但是沒有針對門診手術的理賠(終身醫療賠門診手術1000元)
2.無失能、無重大傷病、無一般防癌險
3.意外險額度過低
4.無一般壽險
整體來說您目前的保單無法處理二代健保醫療下的問題
整份保單都有結構上的問題
當初規劃時應該沒有考量醫療環境變遷的問題
建議整份重新規劃，改為比較符合二代健保的險種規劃較佳
並且意外險額度過低，建議您改採便宜的產險意外險拉高保障
以機車通勤為主建議至少2000/天的意外日額
可以點擊頭像來信諮詢，註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，謝謝
目前已服務全台數十位保戶
花蓮縣
從敘述來看您已對基本的六大風險都有一定概念
但似乎是對本身的保單有哪些保障內容還不太清楚
受限討論區版面問題，僅先簡略整理如下：
新光人壽-安心久久手術醫療終身健康保險 HCA 保額1000元
- 門診手術保險金(最低) 250元
- 門診手術保險金(最高) 8萬
- 住院手術保險金(最低) 250元
- 住院手術保險金(最高) 8萬
- 保險年齡達100歲或身故退還應繳保費總和1.1倍扣除已申領保險金
- 若手術項目不在附表，需比照健保支付標準2-2-7手術項目
- 住院醫療每日給付 1,000元
- 加護病房每日給付 3,500元
- 燒燙傷病房每日給付 6,000元
- 出院(居家)療養每日 500元
- 住院前後門診(每日) 250元
- 重大疾病每次給付 2.5萬
- 急診保險金(每次) 1,000元
- 緊急醫療轉送(每次) 2,000元
- 住院手術醫療保險金 3,000元
- 門診手術醫療保險金 1,000元
- 手術限制健保支付標準2-2-7手術項目
- 保險年齡達100歲或身故退還應繳保費總和1.1倍扣除已申領保險金
無法取代您提出的前四項險種：雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)
現行第二代健保DRGs的制度下，住院天數下降、自費項目增加
終身日額醫療較無法解決目前醫療趨勢所需的高額花費
因此建議可將終身日額的預算改為規劃實支實付
但因這兩張都是101年投保，換算下來已繳約8年左右，是有點難取捨的階段
建議應先檢視自身的保費負擔是否已會造成壓力
再來決定如何做調整，若無負擔則可以繳完做為基本的保障，並補強其它缺口
若保費已對生活造成影響，勢必應盡早調整，真正將錢花在刀口上
從保單內容來看，原業務似乎是將還本型醫療險當作「醫療帳戶」來做銷售
如同現在生活階段先將這筆保費放在保險公司
當需要理賠時保險公司從這一個「帳戶」裡拿出自行繳納的保費來支付給您
等於是用自己錢賠給自己，而所謂的「還本」甚至得到一百歲或是身故時才會退還
建議可試想看看，這是我們買保險最想得到的目的嗎？
附約的部分
新光人壽-安心住院保險附約 保額HS-10 屬於實支實付醫療險
- 住院病房每日限額 1,000元
- 加護病房每日限額 2,000元
- 燒燙傷病房每日限額 2,000元
- 住院前後門診每次限額 500元
- 門診手術限額 1萬
- 醫療雜費限額含手術費 10萬
- 雜費及手術費為合併計算，額度限縮對保戶較不利
- 門診手術費額度低、無理賠門診雜費
- 手術保險金 500元~2萬
- 住院醫療每日給付 500元
採用較新穎的微創手術，出血量少、傷口小，恢復期較快，就要自費動輒3~40萬
而健保不補助較好的自費耗材，也越來越仰賴雜費項目的理賠
若目前身體無任何體況，會建議及早將這兩張定期險轉換到別家
規劃有理賠門診及高額手術費、雜費的實支實付型醫療險
同時補強尚有的缺口：失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)、壽險
以目前的年紀，同樣的保費已經足夠補齊這些保障
新光人壽-意外傷害醫療保險附約(新修訂) 保額5萬
- 意外醫療(實支實付) 5萬
- 意外住院每日給付 400元
- 意外骨折未住院(最高) 1.2萬
- 意外身故 100萬
- 意外失能保險金(1-11級) 100萬~5萬
並搭配產險端的意外險專案，保費低且保障額度高，能夠互補缺口。
整體來說
若想降低保費預算又想補足原有的風險缺口，會建議從別家規劃來做搭配
而原有保單的取捨就得視您個人的情況來做調整
17擅長將保障整理圖表，建議您可來信免費諮詢，詳細討論您的想法
針對您的家庭狀況、預算及需求，分析多家公司的商品，找出適合您的規劃
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◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈
誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】
將是17持續為保戶解決問題的最大動力
台北市
1.目前保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠呢?
2.因新光已繳8年、接近過半，若要挪出預算規劃到較合適的商品上，需您自行斟酌
是新增預算規劃新保單還是刪減舊有保單!
3.新增規劃可直接套用"成人罐頭保單"，在預算內規劃出最大保障且商品條款較為優勢!
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
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