✰✰✰MK 小資族

39歲 女 保單健檢及規劃

附上已保的保單,考慮到沒有失能險,欲想調整一下保單內容讓保單更完整,想請教各位的建議,謝謝!
共 12 則留言
Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
您好:
     若無人情壓力,建議調整方向--終身醫療及手術解掉,拿這邊的預算去歸劃失能險及醫療險實支實付。希望回答幫助到你,若有問題可提出討論,謝謝。
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
✰✰✰MK您好

原有保單已繳過半的部分主約繼續繳完即可
日額型險種HIR、手術險SIR 建議捨棄
除了定額給付無法應對目前住院天數短 自費費用高昂的狀況外 
10年前的手術條款有許多手術在目前環境已經不會施行了

另外今年購買的終身醫療與終身手術
會建議您忍痛解約殺出
原因與上述相同
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
南山就實支額度不足又缺少門診手術給付
新補上的自負額實支一樣限制不少

既然要補上南山沒有的失能險產品 
建議直接由別家補上條款與效益更完整的實支實付吧
同時南山防癌險屬於療程式防癌險且不理賠癌症併發症
若有預算建議一併補上重大傷病險/一次金式防癌險
可以參考台壽、全球等保險公司的商品哦

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃





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找專業業務請按左邊頭貼
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
MK你好~
完整的保障規劃
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支
(壽險則是依責任大小來決定)

你目前南山的部分⬇️
1.如你所說沒有規劃到失能險
2.沒有規劃到重大傷病
3.防癌險為療程型而非一次金型
4.沒有雙實支
5.終身醫療不符合現在的醫療制度,以SPHI來說,保費就可以抵15天的住院費了,且手術費額度非常低不到一萬,建議91年規劃已繳完的可保留,109年的建議做更換

綜合以上,我的建議⬇️
附約及新投保的建議做調整
用目前CP值高的全球台壽來搭配
額度不只可以更高,且各個險種都能做足也有雙實支甚至三實支
可以讓保障更完善
年繳保費約20000元就能補足缺口

我服務於錠嵂保經
若回覆對您有幫助,請花三秒鐘幫我點個讚以及給予最佳留言
若想詳細瞭解如何規劃,請花三秒鐘點我頭貼做免費諮詢
讓我們一起討論出最符合你需求的規劃吧!
留言
Mr.克里斯
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,若無人情壓力的話
建議109年投保的『終身醫療』及『終身手術』可以調整掉

這類型的保單都是不論實際花費,只按條款給付『固定金額』的險種
無法針對現今自費項目多、自費金額高的醫療環境作出因應

例如自費一次要2、30萬的達文西手術,
以您買的額度,兩張加起來都賠不到這麼多
但卻佔了您每年近3萬的保費預算

若以同樣預算,
我會建議拿去補強現有保障的缺口:
『失能、重大傷病、第二家實支實付』

若想一次補足上述險種,
我會建議選擇『台灣』『全球+友邦』做補強

當然在補強前,
也要先確認舊保單投保至今,在這之中有沒有發生過體況?
再去決定調整的方式及商品內容
才能無縫作轉換

以上是我的建議,若需詳細規劃內容歡迎點擊『諮詢』來信討論
若喜歡我的建議請幫我按個『讚』、或選為『最佳留言』

保險買對不買貴,善用多家搭配的優勢,才能選擇到最適合自己的保單唷^_^
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Do Re Mi
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

1. 南山保單裡 終身手術醫療險、終身醫療險
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費,自費的項目僅有實支實付可以給付,而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內,保費便宜保障面廣。

2. 南山保單裡 防癌久久終身防癌 
療程型的癌症險-過去傳統防癌險多為療程型,較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付,但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症,無論住院與否,罹癌時能先得到一次金的理賠給付,就不會被療程型的條件綁住,需要住院或化放療才有理賠。

3. 南山保單裡 HS實支實付 10計畫雜費只有50000元 ,會建議用其他間公司做搭配,雙實支實付或是有預算可以用三實支實付

可以利用其他間規劃搭配,建議補強的險種: 醫療雙實支 重大傷()病 一次型癌症險 失能險
推薦全球+台壽 


商品選擇每間公司優點不同,還是建議分析溝通需求、預算,才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
歡迎給我一個按讚鼓勵
更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤️

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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區

MK 您好~

您有意識到失能險的重要性是相當好的,依原保單內容看來,可見您是相當重視保障的。請教您一個問題:

您買保險,想要解決麼問題?
以下提供一些看法供您參考~

< 如何聰明買保險 >
保險是用來解決風險問題,拿走擔憂。規劃三大重點:
(1) 
保大不保小 =>目前是"大風險"沒規劃(花費動輒百萬~千萬)
                             
原規劃偏向有能力承擔的"小風險"(花費僅需幾萬~幾十萬)
(2) 
保近再保遠 =>目前是"家庭責任重大"期間,應補強"階段性保障",比如定期險。
(3) 
小錢大保障 =>目前保費金額不低,需評估個人收支,換算個人合理的保費支出。

< 原保障分析 >
(1) 失能險:   暫無規劃
當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。
失能一次金
&失能每月扶助金,彌補不斷支出的生活費與照護支出。

(2) 防癌險:  療程型,條款問題有 1.不賠併發症、2. 每一保單年度手術累積最高3次。
目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。
建議補強防癌一次金,可理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出,資金運用彈性。


(3) 重大疾病/重大傷病:   暫無規劃
有分重大疾病、特定傷病、重大傷病三種類型。重大傷病險理賠是依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。

(4) 醫療實支
實支目的在有效填補損失,轉移高額醫療費用。
目前只有規劃一家且保額低,如果夠解決醫療花費,卻不能解決請假期間的薪水損失。

建議規劃二家做雙實支,提高理賠額度,不需擔心醫療費用。

(5) 意外險:
應根據您工作實際內容來決定是否足夠。公司是否有額外意外團險保障?
內勤上班族,建議基本保額即可。
外勤交通族,建議補強第二家意外險,提高意外門診給付的保障。

(6) 壽險: 50萬只能解決喪葬費用
不清楚現在是否有其他責任(如奉養父母、家庭小孩、其他扶養者)。
建議需求分析過後,不足再以定期壽險做階段性補強。


< 總結建議
 >
(1)
補強失能、癌症一次金或重大傷病、雙實支實付
(2)
壽險部分,原本已有終身壽險+終身醫療的主約,先了解您期望規劃的壽險保額,不足額的部分調整定期壽險即可。

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LIU住你的錢
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區
您好:
建議如果您沒有人情壓力的話
可以把今年才規劃的內容做一個調整
這邊接近3萬元的保費
我們透過別家保險公司規劃
可以幫我們解決更多面向的問題
但詳細要根據您的預算跟需求
看您比較注重哪個部分
再提供您建議會更適合您喔!

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及保單規劃
都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務!
留言
安卡
Level 1
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區
終身手術跟終身醫療 理賠的額度較低 
保大不保小 你有提到的失能建議一定要加哦!
可以參考保德信人壽的失能險 每年理賠無上限 而且保額不打折哦
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Mavis小姐姐
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
哈囉您好

對唷 您很有觀念
失能險很重要!!!! !
預算OK的話
建議失能險+實支一起補強會最完整唷
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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區
✰✰✰MK:

以下針對提出的資料給予幾個建議:

南山人壽-新康祥終身壽險-C型 DDLC 保額50萬
    • 身故 / 完全失能 50萬
    • 重大疾病保險金 35萬
    南山人壽-手術醫療保險附約 SIR 保額20百
    • 住院手術保險金(最低) 2萬
    • 住院手術保險金(最高) 8萬
    南山人壽-住院費用給付保險附約 HIR 保額10百
      • 住院醫療每日給付 1,000元
      南山人壽-住院醫療保險附約 HS 保額10計劃
      • 住院病房每日限額 1,000元
      • 住院前後門診每次限額(前7後7天) 500元
      • 醫療雜費限額含手術費 5萬
      • 醫療雜費限額含手術費(重大手術) 15萬
      • 雜費及手術費為合併計算,額度限縮對保戶較不利
      • 雜費條款寫法為列舉式條款,沒寫出的項目不賠
      • 重大手術定義不合理(可翻閱保單條款8~9頁查看) 如:腸切除、胃切除全切才賠
      • 醫療費用收據限正本理賠
      • 唯一優點:這張條款有寫明理賠醫師診斷必須剖腹產之給付
      • 選擇性之剖腹生產仍不理賠
      南山人壽-新人身意外傷害保險附約 PAR 保額102萬
      • 意外身故 102萬
      • 意外失能(1-11級) 102萬~5.1萬
      • 意外失能扶助金(1-6級) 12.24萬~6.12萬 / 每年
      南山人壽-傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險 MN 保額3萬
      • 意外傷害醫療限額 3萬
      NCL 屬於傳統的療程型癌症險
      受限於只理賠符合條款上的醫療行為
      許多較新穎的治療方式(如:標靶藥物、免疫療法等)未列出在條款無法理賠
      使保戶無法選擇較好的治療方式,也容易造成理賠糾紛

      建議改為規劃「一次給付型」的癌症 / 重大傷病險,資金運用自由也對保戶較有利

      PHI、NPSI、SPHI 三個終身醫療險都屬於保費高、保障額度低的商品
      早期的醫療環境較擔心住院天數長的負擔,因此多著重在「住院日額」的給付

      但是隨著現在醫療科技的進步,以及第二代健保制度DRGs實施後
      支出最龐大的醫療花費來自於「自費項目(雜費)」的增加
      以及傷口小、出血少但價格高昂的微創手術費用

      住院天數下降自費項目增加的醫療環境下,早期的住院日額保單已無法解決問題
      建議調整為有理賠高額雜費、手術費的實支實付醫療險

      實支實付醫療HSD,須負擔自負額5萬 超過才理賠,門診手術每年理賠上限6次
      且手術範圍限制健保2-2-73-3-4-2範圍,對保戶也不利

      整體而言

      22歲時投保的終身險,換算下來也快繳費期滿了,建議終身險繳完當基本保障
      把定期險的預算改到別家規劃更完善的險種

      39歲新加保的三張險種,建議可把預算調整到別家規劃更完善的險種
      目前保障缺口建議補強:失能險一次給付型癌症/重大傷病險雙實支醫療

      並以低保費高保障的產險意外險加強意外保障

      若有需要參考其它規劃,歡迎來信免費諮詢,詳細討論您的想法

      針對您的家庭狀況、預算及需求,分析多家公司的商品,找出適合您的規劃

       

      關於保險的眉角值得我們細心

       

      ◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

       

      誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

      將是17持續為保戶解決問題的最大動力

      留言
      twins
      Level 4
      保險業務員 location 台南市
      通常 6 小時內回覆討論區
      ✰✰✰MK您好,
      今年保的終身醫療和手術其實已經重複規劃
      建議把這裡的預算拿去規劃:失能,重大傷病或癌症一次金,實支實付

      保險的本義在解決無法承擔的風險

      ​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

      聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

      再針對您的需求提供適合的搭配方案


      保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

      目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

      認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~



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      Ivan Liao
      Level 4
      保險業務員 location 桃園市
      通常 10 小時內回覆討論區
      我認為,剛投保單終身手術跟終身醫療
      這兩張你要考慮一下去留了

      因為這些保單無法滿足現今的醫療環境
      主要是針對住院天數及手術部位來給付定額理賠
      與住院天數縮短、自費項目增加的醫療環境來看
      是相互背離的狀態

      而且這兩張的保費加起來
      將近也就要三萬元了,保障還這麼低
      這樣還不買成終身失能險,在發生理賠的時候還產生非常大的槓桿

      調整方向的話:
      想增加醫療保障,建議你就買第二張或第三張的實支就可以了
      終身醫療跟終身手術真的很母湯

      另外中大傷病及一次給付防癌險
      你可以看預算來決定是否要規劃
      如果可以至少建議買個一次性給付防癌

      至於舊的南山保單就不要動了,也都快繳完保費
      新買的是強烈建議變動

      至於失能險的話
      看你想要買終身還是定期為主
      我還蠻喜歡全球的組合,剛好也能夠補強你現有保單的不足

      以上
      若是需要協助規劃或討論修改
      非常歡迎來信咨詢討論
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