28歲女保單健檢

可參考台壽、全球的商品來補強

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

醫療部分：原有規劃有兩張終身醫療險種
1.新守健康手術醫療
2.鑫真健康終身醫療
因二代健保(住院天數下降)加上醫療科技進步(自費項目增加)，
玲琅滿目的雜費支出足以壓垮一個家庭，此險種已無容身之處，
建議轉換至實支實付，患者花多少，保險就賠多少，
讓患者自費購買醫材，住院各項診察無後顧之憂。
原保障已有 「享健康住院醫療」 實支實付
建議可將終身醫療轉換至第二家實支實付即可。

二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約
二十年繳費特定傷病終身健康保險附約
這兩個險種範圍較少，且需嚴苛的理賠認定
建議藉由重大「傷」病險保障即可

心安久久殘廢照護終身健康保險
還本型失能險，因身故退還保費導致保費高
目前失能扶助金 1萬/月，建議可以拉高額度

基本上目前的保障內容還算完整
調整的方向還需要評估您規劃多久了？
規劃後有無其他的體況？
目前粗淺的建議，如果預算有限會調整兩家終身醫療
轉換至實支實付+失能，用更低的保費達到更高的保障。

保險找保媽，保護您一家
希望以上內容有協助您解決您的困惑。

建議您可來信諮詢，詳細討論您的家庭狀況、預算及需求
才能量身規劃真正適合的保單，關於保險的眉角值得我們細心❣

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

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以一般上班族來說，這樣子的保單規劃壓力是比較大一點的

終身醫療、手術這種主要針對日額/定額做給付的險種。

隨著DRGS制度施行後，住院天數大幅縮短，取而代之的是高自費手術及雜費耗材。

建議規劃：雙實支實付醫療險

來取代終身醫療，日額有給付的同時，也能涵蓋雜費及手術費，且保費較低，適合拿來年輕的時候轉嫁醫療風險。

享健康是不錯的醫療實支，是可以保留的，只是建議再規劃一間補足門診不足的問題。

祥安心當主約這一份，業務已經規劃了終身特傷與終身重疾，之後又多新增了終身重大傷病，規劃上無疑是有衝突的，且如果預算真的有到這麼高，不如對其他的險種做額度上的拉高。

終身失能則可以保留，相較現在險種來說費率適中，但建議增加額度，1萬/月真的有碰到失能的情形，往往無力支付看護費、膳食費、以及生活費等等。

終身醫療及終身手術則建議您可調整，

重大傷病/癌症給付方面，三商本身有定期的癌症一次金與重大傷病一次金，是非常不錯的。

再以調整後釋出的預算補齊失能額度、第二間實支實付、產險意外險。

其實您的保障就會相當足夠了

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

您目前保單兩個皆有規劃，但重大傷病屬於終身型且還本型，保費較高、保額僅80萬
建議利用定期型規劃即可!

實支實付有規劃到當時三商蠻強的商品，"享健康住院醫療保險附約"，雜費額度高，缺點是無給付門診手術!
建議補上第二間有含門診手術的實支商品

安心久久殘廢照護，屬於還本型失能險，保障內容相比現在的失能險算不錯，但保費較高、額度低!
若較無法負擔，可改成目前不還本型失能險!


3.您也可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與規劃新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


若無任何體況，無人情壓力，可直接參考"成人罐頭保單"，舊有保單做些調整、搭配罐頭保單做規劃，同樣的保費、保障能更大化且商品較為優勢!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

保單1
SJHI 鑫真健康終身醫療健康保險 1000元=>若無體況，可解約，另外保第二家實支實付
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費1.1倍
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
出院補償金 : 500元
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
給付上限 : 250萬

保障內容還蠻簡單的，手術費額度非常少，主要還是給付病房費，但現在住院天數也短，無法有效發揮終身醫療的效用，我想~~優點大概只剩保障終身這點了吧，但終身也不見得有保障，雖然已經繳了6年了，如果要變動，還是可以的，只能降低保額，或解約，無法減額繳清，如果沒有體況，我會比較建議解約吧，降低保額沒什麼意義

保單2
XWL 祥安心終身壽險 10萬元 =>可減額繳清
主約終身壽險本身沒什麼意義，搭配附約用的而已，如果要精簡保費，可考慮減額繳清，但意外險可能無法續保，不過另外保就好了，問題不大

享健康住院醫療健康保險附約 計劃C =>保留，增加第二家實支實付，補足門診手術/門診手術雜費
病房費限額 : 1500元
醫療雜費 : 30萬                                                                                                           
住院手術 : 6000~37.5萬 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500元

算不錯的實支實付，住院雜費額度算高的，只是沒有門診手術與門診手術雜費，雖然終身手術險有門診手術，但這些都不含門診手術雜費，所以也算是蠻大的缺口的，應當要補強才是

新重大疾病終身健康保險附約 20萬元=>保留
7大重大疾病
1.急性心肌梗塞 (重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障 (重度)
4.末期腎病變
5.癌症 (重度)，2期以上，不含輕度癌症與原味癌
6.癱瘓 (重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植

特定傷病終身健康保險附約 20萬元=>保留
12項特定傷病：
心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷、良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡或肝硬化

重大疾病跟特定傷病各規劃20萬，保障根本不夠，保了終身也沒什麼意義，但保費不會太貴，建議保留吧

保單3
新守健康手術醫療終身健康保險 500元=>若無體況，可刪除
還本型終身手術險
身故金 : 總繳保費1.1倍，需扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 500~4萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 65萬

手術險保個500元，似乎意義也不大呢，保障很低的，我覺得倒不如不要保，把預算用來補強第二支實支實付吧

保單4
心安久久殘廢照護終身健康保險 1萬元=>保留，可再增加失能險
還本型終身失能險，身故或到105歲給付祝壽金，總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 1.5~30萬，(依殘廢等級5~100%，最高保額的30倍)
1~6級殘扶金 : 5000~1萬/月 (按失能比例打折)，保證給付180個月，最高累積保額的600倍

失能險就保留吧，但額度不高，1級失能每月也只有1萬，6級則是5000元，建議每月至少3~5萬以上，可用定期失能險補強，一次性給付至少300萬以上，目前也只有30萬

保單5
愛安心重大傷病終身健康保險 80萬=>若要換成定期重大傷病，可解約或減額繳清
身故金、全失能金：
　(1) 第1保單年度：年繳保費總和1.06倍
　(2) 第2保單年度~繳費期間內：Max(保額1倍、年繳保費總和)
　(3) 繳費期滿後：Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
祝壽金(達100歲)：Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
豁免保險費：2~6級失能                   
重大傷病保險金：
　(1) 第1保單年度：年繳保費總和1.06倍
　(2) 第2保單年度~繳費期間內：Max(保額1倍、年繳保費總和)
　(3) 繳費期滿後：Max(保額1.1倍、年繳保費總和)

終身的保費太高了，很容易壓縮預算的，這張有保單價值，可減額繳清，如果要換成定期險，再減額繳清，不過才繳一年而已，要看一下保單，第一年度是否可減額繳清，不然就要考慮解約了....

結論:
以上大多都是終身險，這樣保費也蠻高的，已經超過您的月收入了，況且以28歲的年紀來講，保費大概3左右，會比較合適，如果沒有體況，也沒人情壓力，想要再節省保費的話，勢必要做蠻大幅度的調整的