Rainie芮尼 小資族

28歲女保單健檢

28歲女。 內勤上班族。
保單健檢,月收入約32k,
想了解缺乏的部分以及可以替換掉更好的方案等。

圖(鑫真健康終身醫療 生效日:104/8月)
圖(主附約那張 生效日:104/8月)
圖(手術醫療 生效日:104/12月)
圖(心安久久 生效日:105/11月)
圖(重大傷病 生效日:108/12月)
共 10 則留言
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 9 小時內回覆討論區

終身醫療跟終身手術:
如果繳費年期不長可以考慮拿掉
改由實支來第二張代替
因為這兩項商品皆屬於定額給付的保險商品
對於目前醫療環境來說,
無法滿足自費天數短、自費項目多的醫療環境
所以也造成保費保障槓桿過低的問題

終身失能險:
可留可不留,你自己評估一下
我的角度來說,如果預算夠是可以留的

終身重大傷病險:
如果你有這麼高的的預算
我不反對規劃終身重大傷病
但相對如果沒這麼多的保費預算
就先以定期險為主,免得這麼多的保費
會壓縮到其他商品的規劃及額度

另外有主附約那張保單
這張應該繳費比較久了
重大疾病跟特定傷病如果預算夠就留下吧
如果會影響新規劃的保額及保障缺口

享健康這張實支真的不錯
非常建議留下來
但需要補強門診手術的部分
因為這張實支沒有門診手術
也因為門診手術市趨勢也相當重要

以上
若有任何保險問題非常歡迎來信咨詢
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
Rainie芮尼您好

終身醫療、終身手術險由於無法轉嫁二代健保的短時間住院產生的大量自費醫材費用
若繳費未過半建議您捨棄

重大疾病險僅有理賠7項 已有效益更好的重大傷病 因此建議您減額

骨折險效益與意外險日額的骨折未住院效益重疊
然而保費便宜 可自行決定是否留存

目前建議補強:
失能險額度太低、實支實付醫療建議補上第二家做互補、意外險可以補上產險意外險專案來提高保障

可參考台壽、全球的商品來補強

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區

醫療部分:原有規劃有兩張終身醫療險種
1.新守健康手術醫療
2.鑫真健康終身醫療
因二代健保(住院天數下降)加上醫療科技進步(自費項目增加),
玲琅滿目的雜費支出足以壓垮一個家庭,此險種已無容身之處,
建議轉換至實支實付,患者花多少,保險就賠多少,
讓患者自費購買醫材,住院各項診察無後顧之憂。
原保障已有 「享健康住院醫療」 實支實付
建議可將終身醫療轉換至第二家實支實付即可。

二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約
二十年繳費特定傷病終身健康保險附約
這兩個險種範圍較少,且需嚴苛的理賠認定
建議藉由重大「傷」病險保障即可

心安久久殘廢照護終身健康保險
還本型失能險,因身故退還保費導致保費高
目前失能扶助金 1萬/月,建議可以拉高額度

基本上目前的保障內容還算完整

調整的方向還需要評估您規劃多久了?
規劃後有無其他的體況?
目前粗淺的建議,如果預算有限會調整兩家終身醫療
轉換至實支實付+失能,用更低的保費達到更高的保障。

保險找保媽,保護您一家
希望以上內容有協助您解決您的困惑。

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Rainie芮尼
保戶
請問實支實付第二家有推薦的嗎
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
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您好,因版規規定,方邊點擊頭像諮詢嗎,謝謝~
Mavis小姐姐
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好

針對您目前的保障
我會建議加強大風險的額度

目前醫療科技進步 癌症使用新式治療 標靶藥物或是免疫治療
一年療程就要耗費百萬
以及因疾病或意外造成失去工作能力需要人照顧
至少一個月花費需2.8萬起跳

以及醫療自費項目增加 終身醫療及終身手術比較無法實質幫助到
會建議改用雙實支補強
如果繳費期間還不長 以及沒有人情壓力的話
可以重新做全方位的規劃~

梅菲斯服務於大型保經公司
有任何需要諮詢的都可以點我的頭像跟我聯絡唷:)
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瀚橙Tony
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 18 小時內回覆討論區
Rainie芮尼 您好

終身醫療終身手術
因應二代健保上路,造成住院天數下降保自費項目變多,兩隻險種的CP值普遍不高,建議替換成實支實付,花多少賠多少。

新重大疾病新特定傷病
我們已經投保了愛安心重大傷病保險,基本上可以涵蓋重大疾病特定傷病所認定之疾病,若預算足夠,這兩隻也可以留存,加強重症時的保障!

重大傷病保險
愛安心重大傷病保險為身故還本型商品,故費用較高,但理賠項目相較於上方兩支商品保障內容較廣泛。若有想保障其他需求又有額度上的受限,建議可以替換成不還本型的保險。

失能險
心安久久的疾病理賠沒有等待期,此為商品最大特色點,也因為身故還本型商品,故費用較高,當前規劃內容為1萬/月,建議可以增加保額。

享健康醫療附約
C計畫有30萬住院雜費可以運用,也可以副本理賠建議留下。但理賠內容無涵蓋門診手術及門診雜費,建議做雙實支實付補強。

全險規劃來看,壽險失能險癌症險仍可以做補強,但詳細情況仍應實際需求及經濟狀況考量來做規劃,希望以上內容對您有幫助!


我在大誠保險經紀人公司台中地區服務~
若有任何疑問或不理解的地方歡迎詢問~


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Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區
Rainie芮尼:

請問這幾張保單目前繳費期多久了呢?

在現行的第二代健保影響下,住院天數越來越短自費項目越來越貴
終身醫療險較無法解決目前醫療趨勢所需要的高額醫療花費
而且這類終身險保費高保障額度低,相對也會壓縮到其他險種的預算

鑫真健康終身醫療新守健康手術醫療終身 都屬於這類險種
若繳費已快滿期可以把它繳完,若剛規劃不久建議將預算補強到第二家實支實付

第二張祥安心終身壽險底下的享健康計畫C
是有高額雜費優勢的實支實付醫療險建議保留
缺點是不理賠門診,因此挑選第二家實支實付時可以往門診方向補強

再來兩個終身附約:新重大疾病特定傷病
最後一張終身主約:愛安心重大傷病終身險
都屬於重疾一次金理賠,差別在於理賠範圍的廣窄
重大疾病只理賠傳統七項、特定傷病視各家條款、重大傷病依據健保局認定 範圍最廣

一般來說會建議以定期險規劃為主保費負擔較小、又能買到足夠的保額
當然如果經濟上是允可的,那規劃足額的終身險也沒什麼問題

只是年輕人在經濟尚未成熟的時期,也不適合把所有金錢放在保費裡面
建議可以先檢視一下目前的保費支出是否會造成負擔,比較好協助調整

心安久久殘廢照護終身健康保險屬於還本型主約,保費會較純保障型高
這張差不多是在24歲時投保的,如果經濟能負擔則可以予以保留
一般失能險月扶金額度會建議至少高於每月薪資收入
才能在失去工作收入時足以支應我們的日常開銷及後續照護費用

這張終身險雖然保額有1萬的額度,但會依照失能等級打折
等級六僅理賠每月5,000元的扶助金,建議補強不依比例打折的失能險

目前尚有缺口:失能額度不足、門診醫療實支實付、癌症一次金

因為太多保費都壓縮在終身險上,以目前年紀來說保費已超出負荷許多
但因為還不瞭解您個人的收入狀況及體況,尚無法給予具體調整方式

建議您可來信諮詢,詳細討論您的家庭狀況、預算及需求
才能量身規劃真正適合的保單,
關於保險的眉角值得我們細心

 

◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區

以一般上班族來說,這樣子的保單規劃壓力是比較大一點的

終身醫療、手術這種主要針對日額/定額做給付的險種。

隨著DRGS制度施行後,住院天數大幅縮短,取而代之的是高自費手術及雜費耗材。

建議規劃:雙實支實付醫療險

來取代終身醫療,日額有給付的同時,也能涵蓋雜費及手術費,且保費較低,適合拿來年輕的時候轉嫁醫療風險。

享健康是不錯的醫療實支,是可以保留的,只是建議再規劃一間補足門診不足的問題。

祥安心當主約這一份,業務已經規劃了終身特傷與終身重疾,之後又多新增了終身重大傷病,規劃上無疑是有衝突的,且如果預算真的有到這麼高,不如對其他的險種做額度上的拉高。

終身失能則可以保留,相較現在險種來說費率適中,但建議增加額度,1萬/月真的有碰到失能的情形,往往無力支付看護費、膳食費、以及生活費等等。

終身醫療及終身手術則建議您可調整,

重大傷病/癌症給付方面,三商本身有定期的癌症一次金與重大傷病一次金,是非常不錯的。

再以調整後釋出的預算補齊失能額度、第二間實支實付、產險意外險。

其實您的保障就會相當足夠了

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。

而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同

時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。


意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤

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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區
Rainie芮尼  您好~

1.目前保單投保多久了呢?
投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠呢?
是否有人情壓力?

2.終身手術、終身醫療,都屬於定額式給付商品,面對現在的醫療環境較無法解決大花費問題!
建議若繳費不久且無人情壓力,可刪除 改成實支實付!

重大疾病與重大傷病您可先了解差異:

以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

目前保單兩個皆有規劃,但重大傷病屬於終身型且還本型,保費較高、保額僅80萬
建議利用定期型規劃即可!

實支實付有規劃到當時三商蠻強的商品,"享健康住院醫療保險附約"雜費額度高,缺點是無給付門診手術!
建議補上第二間有含門診手術的實支商品

安心久久殘廢照護,屬於還本型失能險,保障內容相比現在的失能險算不錯,但保費較高、額度低!
若較無法負擔,可改成目前不還本型失能險!


3.您也可先了解各險種所能解決的問題,在檢視保單與規劃新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。


無任何體況,無人情壓力,可直接參考"成人罐頭保單"舊有保單做些調整、搭配罐頭保單做規劃,同樣的保費、保障能更大化且商品較為優勢!

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~



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一拳保險
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~

您的保單內容分析如下:

大部分的風險都有規劃到,會建議提高實支實付失能險的額度,

因為鑫真健康新守健康手術都屬於定額給付型的商品,

僅給付固定的金額,無法解決現在高自費的項目;

心安久久的額度只有1萬且月扶助金會隨著失能等級做打折

如果是因為保費預算過高需要做刪減會建議以投保年期未過半的商品做調整。

商品的好與不好,取決於適不適合現在的自己。

歡迎點擊我的頭像,我會給您一份完整的保單組合。

我任職於保經公司,對於保單沒有不知道,只有您沒問到的,希望能讓您更了解完整保單內容。

一拳命中優劣勢,保險變成簡單式。
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區

保單1
SJHI
鑫真健康終身醫療健康保險 1000=>若無體況,可解約,另外保第二家實支實付
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費1.1
住院醫療金 : 1000 (超過31天每日給付2000)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000
住院手術 : 3000
門診手術 : 1000
出院補償金 : 500
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
給付上限 : 250

保障內容還蠻簡單的,手術費額度非常少,主要還是給付病房費,但現在住院天數也短,無法有效發揮終身醫療的效用,我想~~優點大概只剩保障終身這點了吧,但終身也不見得有保障,雖然已經繳了6年了,如果要變動,還是可以的,只能降低保額,或解約,無法減額繳清,如果沒有體況,我會比較建議解約吧,降低保額沒什麼意義

保單2
XWL 祥安心終身壽險 10萬元 =>可減額繳清
主約終身壽險本身沒什麼意義,搭配附約用的而已,如果要精簡保費,可考慮減額繳清,但意外險可能無法續保,不過另外保就好了,問題不大

享健康住院醫療健康保險附約 計劃C =>保留,增加第二家實支實付,補足門診手術/門診手術雜費
病房費限額 : 1500
醫療雜費 : 30                                                                                                           
住院手術 : 6000~37.5 (依手術倍數8~500%給付),無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500

算不錯的實支實付,住院雜費額度算高的,只是沒有門診手術與門診手術雜費,雖然終身手術險有門診手術,但這些都不含門診手術雜費,所以也算是蠻大的缺口的,應當要補強才是

新重大疾病終身健康保險附約 20萬元=>保留
7大重大疾病
1.急性心肌梗塞 (重度)
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障 (重度)
4.末期腎病變
5.癌症 (重度)2期以上,不含輕度癌症與原味癌
6.癱瘓 (重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植

特定傷病終身健康保險附約 20萬元=>保留
12項特定傷病:
心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷、良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡或肝硬化

重大疾病跟特定傷病各規劃20萬,保障根本不夠,保了終身也沒什麼意義,但保費不會太貴,建議保留吧

保單3
新守健康手術醫療終身健康保險 500=>若無體況,可刪除
還本型終身手術險
身故金 : 總繳保費1.1倍,需扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 500~4萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 65

手術險保個500元,似乎意義也不大呢,保障很低的,我覺得倒不如不要保,把預算用來補強第二支實支實付吧

保單4
心安久久殘廢照護終身健康保險 1萬元=>保留,可再增加失能險
還本型終身失能險,身故或到105歲給付祝壽金,總繳保費的1.06
1~11級失能金 1.5~30(依殘廢等級5~100%,最高保額的30)
1~6級殘扶金 : 5000~1/ (按失能比例打折),保證給付180個月,最高累積保額的600

失能險就保留吧,但額度不高,1級失能每月也只有1萬,6級則是5000元,建議每月至少3~5萬以上,可用定期失能險補強,一次性給付至少300萬以上,目前也只有30萬

保單5
愛安心重大傷病終身健康保險 80萬=>若要換成定期重大傷病,可解約或減額繳清
身故金、全失能金:
 (1) 第1保單年度:年繳保費總和1.06倍
 (2) 第2保單年度~繳費期間內:Max(保額1倍、年繳保費總和)
 (3) 繳費期滿後:Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
祝壽金(達100歲):Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
豁免保險費:2~6級失能                   
重大傷病保險金:
 (1) 第1保單年度:年繳保費總和1.06倍
 (2) 第2保單年度~繳費期間內:Max(保額1倍、年繳保費總和)
 (3) 繳費期滿後:Max(保額1.1倍、年繳保費總和)

終身的保費太高了,很容易壓縮預算的,這張有保單價值,可減額繳清,如果要換成定期險,再減額繳清,不過才繳一年而已,要看一下保單,第一年度是否可減額繳清,不然就要考慮解約了....

結論:
以上大多都是終身險,這樣保費也蠻高的,已經超過您的月收入了,況且以28歲的年紀來講,保費大概3左右,會比較合適,如果沒有體況,也沒人情壓力,想要再節省保費的話,勢必要做蠻大幅度的調整的

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不滿
留言 2
Rainie芮尼
保戶
謝謝您的回覆,
另外對於更換的部分有推薦的產品可參考的嗎
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區
有些商品可以跟換成全球的,實支實付XHR,重大傷病XDC,與失能險
如果終身壽險要減額繳清,意外險若不能續保的話,也可以換成新光產險意外險專案

這裡無法提供詳細的保障內容,如果有需要可來信諮詢唷,謝謝
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