38歲 男，保險健檢與規劃

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失能險
失能險主要保障失能後的生活，因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷，對家庭的壓力是非常大的。若是家中的經濟支柱，還需考慮房貸、生活費、小孩學費等等，其它險種很難用來支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，終身醫療等日額型商品較無法負擔高額醫療自費。規劃雙實支實付醫療可以協助解決無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費

癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症，風險發生時至少能先得到理賠，無論住院與否，這一筆急用的現金較可以靈活做使用。

重大傷病險
依據健保重大傷病卡，當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

意外險
可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。建議搭配一產險一壽險

壽險
若本身有應盡的家庭責任或貸款，則最後可以來考慮壽險，若是家中經濟主要來源者建議規劃。

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有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

先恭喜，你的保單已經快繳完了。
第一份保單主要的內容：
終身醫療（ＰＨＩ）
住院一天：500元。
手術：500x手術倍數。
南山癌症險(CR)

初次罹癌：  初期癌症：4萬，其他癌症：36萬
住院一天：2400 元
手術： 6萬(每次)
出院療養金：1600元(一天)
門診醫療：2000元(每次)

HIR(住院醫療險)
住院一天：1000元
___________________________________________________
第二份保單 主約為壽險。
主要的內容為：實支實付ＨＳ，意外險ＡＩ，定期手術險ＮＳＩＲ 
ＨＳ（實支實付）（列舉式）（副本理賠）
每日病房費用：１０００元（可轉換日額）
雜費：５００００元（上限）
建議可以更換成南山新的實支實付（正本）

可以再加強實支實付，因為目前的健保屬於二代健保，較多醫療開銷（醫療耗材跟用藥）皆要自己負擔。
可以透過實支實付來彌補自己的醫療開銷費用。

ＡＩ（意外險）

　意外傷害醫療
　　意外住院　＝　一週給付 2500
　　意外手術　＝　給付 1000 ~ 20000
　意外喪失工作能力部分
　　不能從事原來之任何工作　＝　一週給付 7500
　　不能從事原來之一部分工作　=　一週給付 1250
　　　補充：刀傷燙傷摔傷扭傷內傷撞傷扎傷夾傷破皮傷及任何意外大小傷
　　　補充：不足一星期者以日數比例計算
　　永久不能從事任何工作52週以上且終身無法恢復工作能力者　=　一週給付 8333　連續給付15年
　意外雙倍賠償給付
　　乘坐於行駛固定陸上線路之公共交通工具內為乘客時＝給付 200萬
　　在一般載客用的升降機車箱內（礦場及任何營建工地升降梯除外＝給付 200萬
　　在起火戲院，旅館或其他公共建築內，且被保險人已在起火當時建築物內＝給付 200萬

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

萬元來說，這些保障內容都能夠包含進去

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險

隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

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Sam Hou 您好

38歲，男，內勤文書工作，
總預算(含現有保單2.5萬): 5萬，
交通工具: 機車
小孩尚未上學，
懇請協助分析與規劃，望能淘汰弱點，加強保障，萬分感謝。
目前現有保單如下:

南山人壽終身醫療保險 (PHI) 500
住院日額：
第1-30天：500/日，第31天以上：1,000/日
出院療養金：250/日 (需實際出院)
加護病房暨燒燙傷中心：1,000/日 (另給付)
重大住院手術：2.5萬/次
-同一次住院期間以一次為限
重大手術/重大疾病住院日額：500/日 (另給付)
-同一次住院期間最多28日
住院前後門診(前二週後二週)：125/日
緊急醫療運送保險金：1,000/次 (另給付)
-有住院並以救護車運送，但同一次住院期間以一次為限。
身故保險金：50萬 (保額1,000倍)，扣除已領過的保險金
累計最高給付上限：50萬 (保額1,000倍)

住院750/日+重大住院手術2.5萬
是南山舊版的終身醫療，但這張可以當作壽險50萬
如果有住院、手術等等理賠過的，從這50萬裡面扣掉
算是CP值非常非常高的商品，若沒有特別情況建議保留

南山人壽癌症醫療終身保險附約 (CR) 1單位
初次罹患癌症保險金：20萬、原位癌或第一期前列腺癌：2萬
須扣除已申領之「原位癌症保險金」
癌症住院：１,200/日
癌症出院療養金：800/日
-自出院之日起，在該次出院療養保險金給付日數期間內再住院，
-其所領之未經過日數出院療養保險金
-應由本公司依本附約另給付之任何保險金中扣除之
癌症住院手術：3萬/次、原位癌或第一期前列腺癌：6,000
-每一保單年度累計最高給付3次為限
-同一住院期間兩次以上手術，只給付一次
癌症門診：1,000/日 (以前一次住院總日數之兩倍為限)
-不包含第一次癌症住院前所作之癌症門診
豁免保費：罹患癌症、一、二、三級殘廢
療程型防癌險，無理賠癌症併發症

這張是療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
取而代之的是【標靶藥物、免疫療法等】
這些隨便都是數百萬的自費

這張癌症險有很多莫名的限制
例如：
癌症出院療養金：住院10天，出院後5天又回去住院
這樣後面5天又會扣掉不理賠，目前幾乎沒看到幾張會這樣寫
癌症手術也只理賠住院的手術，而且兩次以上也只理賠一次，非常尷尬
癌症門診次數還限制住院天數的兩倍，假設住院10天，最高理賠20次的回診

建議的癌症險商品選擇
一次性給付的防癌險/重大傷病險會比較適合
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境

住院750/日+重大住院手術2.5萬
是南山舊版的終身醫療，但這張可以當作壽險50萬
如果有住院、手術等等理賠過的，從這50萬裡面扣掉
算是CP值非常非常高的商品，若沒有特別情況建議保留

南山人壽住院費用給付保險附約 (HIR) 1,000
住院日額
第1~30天：1,000/日
第31~90天：1,250/日
第90天以上：1,500/日

二代健保住院天數大幅減少下
規劃這種住院一天理賠多少的幫助不大
建議用實支實付取代更能解決高自費的問題

南山人壽手術醫療保險附約 (SIR) 1,000
住院手術：1萬~4萬 (10倍~40倍)
每一保單年度最高給付限額：10萬 (保額100倍)

便宜的手術險 (定額給付型)
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
規劃二家實支實付比較實際
重點這張沒有包含門診手術
現在醫療科技進步的當下，門診手術越來越多
若來若是門診手術這張就只能祈禱保險公司融通給付
小金額有可能，但大金額就比較難說了

南山人壽新手術醫療保險附約 (NSIR) 1,000
住院手術：5,000~4萬 (5倍~40倍)
門診手術：5,000~4萬 (5倍~40倍)
創傷縫合處置保險金
5 至 10 公分(不含)：500
大於 10 公分(含)：1,000
每一保單年度手術最高給付限額：10萬 (保額100倍)

條款節錄：【住院/門診手術條款】
同一手術位置、同一項手術中、於同一保單年度內接受二次或以上
之住院或（及）門診手術治療時，本公司僅給付一次手術醫療保險金

便宜的手術險 (定額給付型)
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
規劃二家實支實付比較實際
重點這張沒有包含門診手術
現在醫療科技進步的當下，門診手術越來越多
若來若是門診手術這張就只能祈禱保險公司融通給付
小金額有可能，但大金額就比較難說了
而且這張的手術還有限制兩次以上的手術只理賠一次
遇到多次的腫瘤手術也只理賠一次，很多人都在這邊吃了大虧

南山人壽住院醫療保險附約 (HS) 計畫10
住院費用補償保險金：1,000/日 (與下半部擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房 (未施行外科手術)：1,000/日
一般病房 (有施行外科手術)：1,500/日
加護病房：2,000/日 (最高7日)
住院雜費包含外科手術費：
未施行重大手術：5萬 
有施行重大手術：15萬
-含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
住院前後門診：500/次
未動手術(住院前七天後七天)：500/次 (每日1次為限)
施行手術(住院前七天後十四天)：500/次 (每日1次為限)

住院雜費包含外科手術費也包含意外住院前的急診費用
整體都包在一起，如果雜費夠高的話
手術費可以當作不會依大小手術去把限額做打折(好事)
但是這張實支雜費太低反而是個很大的缺點
台灣跟全球分開計算，手術費依手術比例計算限額
宏泰跟元大分開計算，但手術費就不會看是甚麼手術去把額度打折
且這張無門診手術及門診手術雜費
醫療科技進步，門診手術越來越多
但這張門診卻幾乎沒有保障…
對於未來真的遇到風險的時候幫助不大
是替代性非常高的實支實付

南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (PBBR) 100萬
意外身故/全殘：100萬
意外骨折保險金：35萬~2萬
  開放性骨折：35萬~2萬
  閉鎖性骨折：
    並施行見血復位術，26.25萬~1.5萬
    未施行見血復位術，8.75萬~0.5萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：25萬
意外脫臼切開手術保險金：15萬~5萬

意外身故/全殘+骨折+特定手術+脫臼
保障範圍小，預算有限下不是特別建議優先補強的商品
拿這個保費規劃產險意外險套裝方案會更實際一點

缺口
失能險：目前沒有失能險 南山也沒有此類型商品
實支實付：額度只有5萬實在太少，幾乎都是定額型的醫療險
癌症險療程型的：對於現在癌症治療沒太大幫助
建議補強一次性給付的癌症險/重大傷病險
刪除一堆定額型的醫療保險，保費可以精省很多

建議刪除
南山人壽住院費用給付保險附約 (HIR) 1,000
南山人壽手術醫療保險附約 (SIR) 1,000
南山人壽新手術醫療保險附約 (NSIR) 1,000
南山人壽住院醫療保險附約 (HS) 計畫10 (可以考慮保留搭配成三實支)
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (PBBR) 100萬


可以用網路主流選擇的台灣人壽+全球人壽補足目前缺口

台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 100萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫二(雜費12萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬

全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 20年期 2.5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)

38歲男生首年年繳保費 39,797 元
38歲女生首年年繳保費 38,404 元

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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