SKY_5501 小資族

25歲女性,保單補強、規劃問題

25歲,女性,汽車族,會跑地區學校
月入3萬5左右
預算:3萬5內

請求專業的各位協助,想知道就目前規劃下來的保單有什麼需要調整的,或是有什麼建議?
十分感謝

從小家裡有保醫療相關的是:
新光人壽:
健康久久終身醫療健康保險(HKA20)
長扶久久A型殘廢照護終身保險(BAA20)

去年開始投保南山的保險:媽媽認識的保險員
(主)南山人壽圓滿康翔終身健康保險(PDD) 20年/50萬保額
(附)南山人壽心意外骨折及特定手術傷害保險附約(NPBRR) 50萬
南山人壽馨傷害保險附約(NAI) 70萬
南山人壽新人伸意外傷害保險附約PAR 150萬
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款(DHI) 2000元
南山人壽超依靠自負額住院醫療健康保險附約-E型 (HSD) 1份

有在考慮關於失能及意外的加強保險,然後有人新推薦了另一個保險員
宏泰人壽:
宏泰人壽扶幼一世失能照護終身健康保險(20DCH) 30萬保額
宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約(HSA1) 1計畫
宏泰人壽想依靠醫療費用健康保險附約(NHS1) 12單位
宏泰人壽意外傷害保險附約(RPA1) 100萬
宏泰人壽每次傷害醫療保險限額(MR1) 8萬
共 7 則留言
最佳留言
阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
南山的圓滿康翔是終身的重大疾病險
目前建議以一年期的重大傷病為主
一年期可以在年輕時候便宜包費高保障
重大傷病範圍也比重大疾病廣多了  (重大傷病300多項,重大疾病七項)

要規劃失能險
首選不會是宏泰
完整的失能險包含1~11的失能一次金跟1~6定時定額的失能扶助金
宏泰主約只有理賠1~6級失能的狀況
7~11級沒有理賠只有豁免保費
簡單來說 失明七期失能  不理賠 您覺得這樣年輕時候的保障夠嗎?

要買終身失能險
目前首要會推薦台壽  後面才會是宏泰 遠雄  之後才全球或其他產品
定期失能險就很多選擇了

另外南山原先的實支實付在門診手術額度較低
宏泰的實支實付也有手術限制問題 (需要符合健保支付條款2-2-7的手術才有給付)

考慮要重大傷病 失能 跟補強門診手術
綜上所述
用台壽或是全球+友邦規劃會更完整點

以上建議給您參考
如果沒有人情壓力需要協助規劃
歡迎點我頭像留下聯絡方式來信討論~
留言
保經--小美
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 7 小時內回覆討論區
您好
依照您原本有的新光跟南山內容
會建議您補強失能險/重大傷病或癌症險一次金/第二間實支實付/意外險可以規劃在產險公司

失能險這樣規劃在宏泰 內容並沒有多很多
可以考慮參考看看別間的商品內容
不過這邊還需要了解到您的體況跟預算部分

我服務於台南的錠嵂保經
雲嘉以南皆可服務
如果您有需要建議與討論
歡迎您諮詢~
留言
王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
健康久久終身醫療健康保險
終身型定額給付,DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加
假設今天住院使用到自費藥品,此項僅給付定額病房費
如有動手術則給付定額的手術費,自費部分仍需要自行負擔,
以現在來說會建議以實支為優先,應已繳一段時間,先不調整
長扶久久A型殘廢照護終身保險
失能1~6級依比例,一次金比較低,包含保證給付
可加入定期來做額度加強
圓滿康祥終身健康保險
重大疾病給付,常因預算限制導致額度不高
建議採用範圍較廣的重大傷病來作替代
先以定期為先,將額度規劃至100萬以上
意外險
此意外險無保證續保,著名的為薪水險部分,但整體保費較高
若在意保證續保,可附加於其他,再加上產險意外險加強即可
超醫靠自負額住院醫療健康保險附約
南山實支手術雜費共用額度,重要門診手術限額1.5萬
且需符合健保227部分,建議搭配第二家來做加強
若有保留南山,可考慮將此項更換為NHS 乙型

宏泰人壽扶幼一世失能照護終身健康保險
主約用,無太大問題
宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約
雜費額度高,病房可列入雜費計算,但手術部分須符合健保227部分
宏泰人壽想依靠醫療費用健康保險附約
雜費額度還算許可,但門診手術部分1萬偏低
會建議採用可互補的來加強
宏泰人壽意外傷害保險附約
宏泰人壽每次傷害醫療保險限額
意外險人壽公司選擇一家即可,第二個用產險來做加強

以第一家新光不動來說
南山部分若可以解決人情且無體況,會建議整家拿掉
這樣會騰出較多的預算可以再做規劃

目前缺少第二實支、癌症一次給付、重大傷病、失能
若南山部分保留
考慮到實支互補,可考慮台壽、全球
如果比較在意癌症則可選擇台壽
失能部分如多了疾病等待期的部分,可採用全球則建議補上友邦
加強7~11級失能部分






留言
助人事業
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 23 小時內回覆討論區
建議規劃一間資本適足率高的保險公司,也就是說"放棄宏泰"。

失能險、重大傷病一次金、第二間住院醫療實支,台壽是不錯的選擇。
意外險可以用產險公司做補強。

以上,三思後再動作。
留言
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 10 小時內回覆討論區
我倒是比較好奇你南山的保你有什麼看法?
南山+新光+宏泰,這保費應該支付出去應該是非常高了,
基本上以你的年紀來說,3萬內左右應該就可以組合到很足額及全面的保障了。

我這邊會建議,因為現在南山的商品來說,
商品不夠完整,而且也不太符合目前醫療趨勢,
如果不介意我會傾向重新規劃,因為光同樣的保費規劃可以差很多了。

另外宏泰的組合也很怪,
DCH30萬?!這保額根本就沒幫助,
而且定期失能DCT跟DCS也沒規劃到,FCA也是,
是你跟業務討論出來的嗎?說要規劃失能險,真是讓人存疑

宏泰雖然可以規劃到雙實支,
但你要留意他們兩張實支都有手術定義的問題,
碰到了你也無解。
留言
Wei Li
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 15 小時內回覆討論區

  不知道有沒有發現南山一張可以規劃兩張半的宏泰,這才是最大的問題。

 原則上宏泰的問題除了2-2-7之外,我不覺得有什麼不妥,相當保費換相當保障,剛好給了很大空間給第二家做補強,實支實付可以考慮多一家提高門診手術, 享醫靠費用不貴能保留就保留。

  由於還很年輕,失能險應該優先重視,據統計,台灣越來越多人因疾病產生失能,但失能並不可怕,可怕的是長期拖垮家人,龐大的看護費、或因照護而無法工作,如果能有足夠的月扶金,不僅可以預防這些問題,甚至讓我們擁有開啟第二人生的機會。

  原宏泰主約應該是為了便宜出單,可以提高失能月扶金(dcc、dct),因為有保證給付,但要注意後期的保費漲幅偏高,如果不變動的話,建議第二家做全球或台壽保單整體規劃性會比較好。

留言
icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!