dora姐姐 您好
第一張 國華人壽
前四張終身保單已經快要繳費期滿,後面三張定期附約建議也是保留
國華部份不用特別調整
第二張 台灣人壽
國華人壽也是有一樣類型的終身醫療,這張是不建議繼續繳
加上現在的醫療環境其實不太適合終身醫療這種理賠固定的險種
第三張 南山人壽
主要保障類別有:
壽險、意外險、實支實付、住院日額、手術險、療程型防癌
先從險種來看,只有實支實付和意外險是現在比較會幫客戶規劃的
壽險這邊當主約來使用,所以不納入討論
這份規劃除了意外險和實支實付,其他效益都不高
終身的主約和防癌附約已經繳了13年左右,可以考慮保留(主約減額繳清)
其他的定期附約是可以考慮拿掉
第四張 南山人壽
主要保障類別有:
重大疾病險、意外險、實支實付
這份重大疾病繳8年左右,不過額度算是偏低
意外險除了骨折險,也是有重複
實支實付的話南山不算是最好了,可以考慮規劃別家
整體上來說
如果今天沒有體況上的問題
國華的保單建議不動、第三張的南山附約終身防癌可以保留(主約減額繳清)
第二張和第四張取消另外做規劃
目前建議規劃的保障:
失能險、(雙)實支、意外險、防癌一次金、重大傷病一次金
小姐姐您好:
早期保費雖然便宜,但對於現今醫療環境不一定適用,治療過程中必要的手術、雜費隨科技日新月異,如果額度不夠,是沒辦法應付這樣的開銷‼️早期實支不被重視,是因為健保幾乎會全付,這樣的環境自然不會有高效能的實支實付。二代健保開始,新式治療動輒20-40萬的新式藥品與器材,你還認為早期的10萬雜費額度夠嗎?(ex:新實支35雜費額度,當保費差異不大時,雜費的差距就是關鍵。)
雖然看似保障終身,但是想一生中會發生幾次住院,且天數真的這麼長嗎?實際上用到的花費可能都還是我們自己繳的保費,也是說保險公司是否有幫你負擔額外費用還是一個問號。
且骨折險可加可不加在於意外險已經會理賠,且這一生中能骨折的次數真的不多,不如把費用花在刀口上。譬如當治療不如預期時,可能需要的失能一次金1~11級,以及後續保障的失能月扶金1~6級。
對於有家庭責任的你們,把部分的金錢拿來做有保障失能、身故保證給付的儲蓄險(全球QDS)也是不錯的方式,畢竟人一輩子辛苦工作,不可能不存錢,拿一小部份的金額做儲蓄,同時又有高額保障,才是最有效益的事情。