最近想幫兒子規劃儲蓄險

Linda Liu　您好

給您一個良心的建議，如果是打算月繳，建議還是放在銀行就好
儲蓄險不是一種可以月繳的商品（月繳保費為年繳保費的1.056倍）
即使是號稱月繳保費跟年繳保費均一價的商品，也不會比較好。


如果有需要相關的規劃或建議，請直接私信

 

Linda Liu 您好: 目前儲蓄險大致可分兩種： 固定利率型保單(預定利率) 利率變動型保單(預定+宣告) 幣別： 臺幣保單與外幣保單！ 臺幣保單期滿複利約2.25% 外幣美元保單期滿複利2.75%～3.55% 年期： 以年期來說每月5,000，一年6萬，建議規劃6年期或10年期，透過年期的拉長及目前的需求，讓保單在期滿時有更好的效益！ 如想進一步瞭解商品的配置與規劃， 歡迎聯繫或私訊喔，謝謝！

Linda Liu您好:

存錢這是的確是件好事，透過保險規劃來完成『部分儲蓄目標』是不錯的選擇之一，
畢竟儲蓄、理財的方法有很多的選擇，我也覺得儲蓄險是一個能幫我們打好基本經濟的選項，
雖然有這樣的想法很好，不過還是有幾點需要先注意一下:

1.聽到「比定存報酬還高」是多數人選擇買儲蓄險的原因:

也正因如此，各家保險公司無不抓緊這種「想多賺一點」的心態，不斷鼓吹商品利率比銀行利率還高!
但實際上只是行銷話術而已，儲蓄險只能讓我們等到繳費期滿後身邊有一筆資金可以運用而已，沒有別的!

2.要想清楚到期時資金明確用途:

儲蓄險的最大風險就是中間想退掉結果反倒虧錢，所以為了這種事情不要發生
通常建議如果要買儲蓄險，首先確認的是保單滿期時有沒有「明確規劃」會用到那筆錢，
如果沒有就別買了吧，千萬不能抱著想要「多賺一點」而心動，
再次強調在滿期的時間點並沒有明確花用目的，那其實保留在身邊隨時動用的彈性比較重要!

3.所繳保費要以低標來衡量:

客戶在評估儲蓄險時，通常是手指劃圈圈擔心東擔心西，最後卻被不斷強調「強迫儲蓄」這四個字給電到，
然後以為自己只要咬個牙就能撐過去，數年後拿回幾十、幾百萬!!
但一般規劃儲蓄險時通常會把客戶預算吃到滿，無形之間會佔掉太多可運用的資金，
也會因沉重的保費壓力而影響到其他保險規劃及生活安排，這已經失去保險的意義與功能了，
由於儲蓄險在繳費期滿前不能任意動用，每期保費一定要有100%的信心繳得出來才行，務必以保守之心來盤!

上述三點是我很常提醒的重點，因為在一切銷售流程都正常的情況下，
客戶簽了名後『基本上』就沒有『保險公司』及『業務』的事情了，
若發生了上述三點的狀況時，虧的都是客戶、我們的辛苦錢，我想這應該任誰都不能接受的!

瞭解上述三點的重要性後且想要用月繳來進行的話，有張七年期『專屬月繳』的商品是讓我們以小額存款來進行!

以上觀念及建議提供給您參考，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!

Linda Liu你好
目前有一種7年期,月繳和年繳費用一樣,滿期一樣複利滾存
以上建議提供你參考,也歡迎你聯絡喔

教你一招
繳費年限最短
保費又最低的方法
就是
不要買
把錢放定存就好

買儲蓄險的報酬率可不一定比定存高
而且像這種月繳5,000元的方式
不僅湊不到高保額的折扣
可能還會因為月繳多繳5.6%的保費
你覺得利率再高有可能超過多繳的5.6%嗎？
別再相信那些說儲蓄險比定存好的業務了
看看他們給的試算表
一堆都是在講10~20年後怎樣怎樣
怎麼就不講「繳費期間內解約」或「繳費剛期滿就解約」的狀況多爛呢？
因為強調就賣不出去啦~

你好: 儲蓄是一種習慣，以短期而言，它雖然未必比定存好，以月繳而言，甚至會稀釋獲利，短期變現性也比銀行定存差,但它確是可以把錢鎖住，建議用年繳，不一定要用到月繳5000,有多少存多少，分批進場，用年繳，用時間去換取獲利