萬一親人突然離世，該怎麼查詢名下保單？！｜保險達人來解惑｜線上查詢保單好方便！

2021-06-16 ｜保險觀念｜ 32251｜

駐站作家 - 廖尹浠

台灣民眾的投保率非常高，每個人身上平均就有好幾張的保單，但是平時和家人很少聊到保單內容，甚至許多人的保單是在出生時由家人投保的，出社會一久甚至忘了有哪些保險，當遇到需要申請理賠時，卻不知道自己和家人有哪些保單可以申請，該怎麼辦呢？看到這裡，別擔心，今天 MY83駐站作家廖依淇來為大家介紹「查詢自己/家人保單的N種方式」，就和 MY83 一起看下去吧！

現在查詢保單的方式越來越方便了，除了以往向壽險公會郵寄紙本、臨櫃申請以外，也可以利用線上申請的方式來查詢囉！快來看看有哪些方式可以查詢自己和家人名下的保單：

一、如何查詢自己名下的保單？

管道１：透過壽險公會查詢所有投保紀錄（工本費 250 元）

如果已經忘記有投保哪些保險公司，可以透過壽險公會申請所有投保紀錄
現在已經開放線上查詢，只要有手機或是讀卡機就可以使用手機號碼、自然人憑證或金融卡，輕鬆在網路上查詢自己名下的所有保單。

前往查詢：中華民國人壽保險商業同業公會

(1) 到首頁後點選左邊的「線上查詢投保紀錄」

(2) 第一次查詢需要先註冊帳號並進行實名認證

(3) 共有三種認證方式，使用自然人憑證或晶片金融卡需要搭配讀卡機
如果手邊沒有讀卡機，可以使用行動身分識別，只要以名下手機號碼掃描QRcode就可以認證完成，非常方便！

(4)驗證完成後就可以用註冊好的身分證號碼和密碼重新登入系統

(5)登入後點選「申請投保紀錄」，送出申請後需要 1~2 天的工作天進行審查，可以至「查看申請紀錄」來追蹤進度。
審核通過將以 e-mail通知繳費（每次申請工本費為 250 元），繳費完成後系統會將查閱結果寄到 e-mail，就可以知道自己名下有哪些保險公司的保單、投保的險種、額度及保單狀態等資料。

管道２：透過保險公司的保戶服務查詢該公司保單（會收取工本費）

如果知道是投保哪一家保險公司，只是遺失了紙本保單或是不知道有哪些投保內容，可以直接至該保險公司提供的保戶服務網站或是臨櫃辦理補發保單。
通常第一次進入保戶服務網站需要先註冊登入會員，就可以線上查詢該公司的保單內容及保單異動狀態。
如果需要重新申請紙本的保單，也可以線上申請或是臨櫃辦理，通常會依保險公司的規定收取一定工本費。

二、如何查詢家人名下保單呢？

查詢自己名下的保單非常容易，但是如果遇到需要申請家人的理賠時，卻又不知道家人名下有哪些保單，這時有以下管道可以查詢：

管道１：一樣可以透過壽險公會查詢所有投保紀錄（工本費 250 元）

前往查詢：中華民國人壽保險商業同業公會

只要是被保險人本人或是被保人的利害關係人（限制：最近順位法定繼承人、親權人、監護或輔助人、遺產管理人或遺囑執行人），就可以檢附證明文件，將資料郵寄到中華民國人壽保險商業同業公會申請查詢。

進入網頁後下載「本會受理民眾投保紀錄查詢申請表」，填寫後連同所需文件郵寄掛號到壽險公會，申請人每查詢一人次工本費（含掛號郵資）為新台幣 250 元，需以郵政劃撥方式繳款，並將該繳款收據影本裝訂於申請書後與申請文件一併寄送（建議以掛號寄送）。
完成申請後壽險公會就會將投保紀錄寄送到申請書上所勾選的地址。

管道２：透過戶政事務所辦理死亡登記時通報壽險公會

為保障民眾繼承的權益，105年9月起民眾可以至戶政事務所為親友辦理死亡登記時，同時申請通報壽險公會，轉請保險公司清查身故者的投保情形，由保險公司主動通知保險受益人辦理理賠。
但需要注意若生前有醫療行為或其他可以請求理賠的保險事故，保險公司可能不知情，所以最好還是詳細查詢家人的保單內容，才不會錯失可以申請相關理賠金的權益。

管道３：透過國稅局「單一窗口查詢被繼承人金融遺產」申辦作業

為降低漏報遺產遭受處罰的風險，過世親人的利害關係人（法定繼承人、遺產管理人或遺囑執行人、代理人等）可至國稅局辦理金融遺產的查詢服務，就會將申請資料通報金融機構，經金融機構查詢被繼承人的金融遺產（包括存款、基金、上市/櫃、興櫃有價證券、短期票券、人身保險、期貨、保管箱以及金融機構貸款及信用卡債務等）在 10 天內會將資料回覆申請人。

且第一次申請查詢時不會收取金融機構的手續費，申請人須備齊身分證明、被繼承人死亡證明及申請人與被繼承人關係證明等文件，至全國任一國稅局分局、稽徵所、服務處全功能櫃檯辦理，無法親自臨櫃申請者，也可以檢具委託書及身分證明文件，委託他人代為申請。