2023最齊全旅遊保險｜旅平險、旅遊不便險差很大？！旅遊保險怎麼買？
你曾經遇過難得出國旅遊，可以放鬆一下心情，卻碰上飛機誤點、在遊樂地點意外受傷，沒有玩得盡興已經很掃興了，還要另外支出高額醫藥費的可怕經歷嗎？我們沒辦法預測飛機會不會誤點、會不會在遊樂地點受傷，但我們可以事先規劃，保張旅遊平安險及旅遊不便險，讓自己和家人在旅途中有保障，而它們的保障範圍有哪些呢？就跟著 MY83 一起看下去吧！
目錄
和旅遊相關的保險有哪些？保障有什麼不一樣？
投保前的注意事項
哪些情況下，旅遊保險派不上用場？！
聰明投保原則
常見問答
和旅遊相關的保險有哪些？保障有什麼不一樣？
在國外需要住院醫療，雖然回國後可以申請健保、退還一部分費用，但高昂花費難以事前預測，也不清楚健保可以退還自己多少錢，根據新聞報導，在 2018 年時有名婦女至韓國旅遊，因為突然休克住院，花費大約台幣 160 萬的醫療費，因為沒有投保旅遊平安險，而需要四處募款，令人遺憾，如果事前有保旅遊相關的保險，既省事又有保障！
在規劃旅遊時，除了考慮費用、地點、住宿品質外，如果是出遠門（尤其是出國），建議一定要將和「旅遊」相關的保險列入預算範圍，而和旅遊相關的保險，主要有這三項：
一、旅遊平安險（旅平險）
提供在旅遊期間和「平安」有關的保障，最基本的旅遊平安險，僅僅理賠在旅遊期間死亡或失能的狀況，而如果有加保其他項目，如意外醫療，就類似是旅遊中專用的意外險。
二、旅遊不便險
理賠在旅遊期間造成遊客感到「不便」的事情，主要理賠旅遊時的財物損失。
三、旅遊責任險
又稱為旅遊意外險，理賠因為「意外事故」對遊客造成的人身傷害，如果自己是跟團出遊，就會由旅遊團一併投保，不需自行投保。
因為上述的內容比較簡短， MY83 為大家整理了較詳細的理賠範圍說明：
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製表日期：2020 / 7 / 30
投保前的注意事項
出國所需花費可能已經很多了，又是旅遊平安險、又是旅遊不便險...那麼多的險種，每一種都需要投保嗎？別擔心，就讓 MY83 來告訴你，投保前要注意的四個重點：
重點一、投保管道便利性要足夠
需特別確認保險公司是否有 24 小時服務專線，要是因為時差聯繫不上，可就欲哭無淚了。此外，有些保險公司只提供緊急醫療的「諮詢服務」，不會理賠部分費用，所以要特別詳閱保單，了解理賠項目。
重點二、投保金額要足夠
要買哪一家保險公司的產品，又需要購買多少金額的保險也是重要的問題。一般來說，購買保險，當然是保額越高越好，但我們真的需要那麼高保額嗎？應該先考慮各國的「消費水平」。特別是醫藥費的部分會差異最大，為了讓大家了解保額所需多寡，以「意外醫療實支實付」來說，我們會建議：
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醫療費用高的國家：如美國、新加坡、日本等，建議投保保額 20 萬以上。
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醫療費用低的國家：如泰國、馬來西亞等，建議投保保額 10 萬左右即可。
當然還要依照旅遊天數做調整，如果是長途旅遊的保戶，記得要調高保額哦！
重點三、保障範圍要足夠
MY83 仔細看了各保險公司的險種，發現光是「旅遊平安險」就有分三種：
| 名稱 | 內容 | 保障程度 |
| 基本意外險 | 僅理賠「意外」造成的身故或失能 | 低 |
| 基本意外險+意外醫療 | 理賠「意外」造成的身故或失能和意外住院所需醫療費用 | 中 |
| 基本意外險+意外醫療+疾病醫療 | 理賠「意外」造成的身故或失能和意外或疾病住院所需醫療費用 | 高 |
可以發現各家保險公司的保障範圍都不一樣，還有分為國內或海外...等，在投保前務必要看清楚，選擇適合自己的保單！
重點四、海外急難救助要足夠
如果是要出國旅遊，在外交部的網站有一項「出國登錄」，出國前可以上網填寫相關資料，包含基本資料、緊急聯絡人、抵達的國家等等，主要作用是一旦發生天災或戰亂等急難事情，與國內的親人失去聯繫時，駐外館便能利用登錄的資料協尋，尤其是獨自出遊的背包客，在沒有隨團的人照應之下，可以有更多保障。
哪些情況下，旅遊保險派不上用場？！
很多人可能會說，咦？我已經有旅平險了（可能是買機票送的、跟團旅遊附的...等），可以不用自己投保旅遊保險了吧？！當然，如果已經確定自己的保障足夠的話，是可以不須再保保險（畢竟也是一筆費用），但你知道這些情況下，保障內容和自己想的或許不一樣嗎？！
情況一、刷信用卡買機票送的旅平險
大部分刷信用卡買機票贈送的「旅平險」指的是「飛行平安險」，只限於飛機飛行途中的保障（搭機前五小時內、及抵達目的地五小時內），只有小部分高等級的信用卡，才有包含全程的旅遊平安保障。等於說其他的旅遊期間發生事故，是無法申請到理賠的！
情況二、旅遊團保的旅遊責任險
剛剛有提到，跟團出國，旅行社依照觀光局規定，必須替旅客保額 200 萬的意外死亡或失能，及 3 萬的意外醫療費用，但萬一真的在旅遊途中發生事故，這樣的保障額度恐怕不夠用。而且如果是因為感冒、生病、突發疾病、水土不服等就診或住院，就必須靠額外旅平險所附加的「海外突發疾病醫療」，才能獲得理賠。
MY83 知道已經投保很多保險了，出門還要再加保旅遊保險，很多人會覺得很麻煩，但是這也是給自己多一份保障，在保費便宜、投保方便的情況下，建議大家還是要規劃一份旅遊保險。
聰明投保原則
光是旅遊保險就分為好多種，而且雖然每一家保險公司的旅遊保險保險商品名稱可能一樣（都叫「旅遊平安險」），但涵蓋的範圍卻大不相同，大家在投保前，建議不用過度著重在「它叫什麼」，而是要仔細看保單的內容及條款。
究竟要選擇哪些保障範圍、保費又不至於太高呢？ MY83 要告訴大家兩個最聰明的投保原則：
原則一、投保意外死亡或失能+意外醫療+疾病醫療
小編之前到中國旅遊時，就有個朋友因為吃到太油膩又太辣的食物，導致腸胃炎，不舒服了好幾天，我們更無法預測在旅行中自己會遇到哪些風險，尤其出國時，面對未知的環境，更可能水土不服或發生意外，為了順利因應各種情況，請謹記要投保有意外死亡或失能+意外醫療+疾病醫療的旅遊保險！
而旅遊不便險因為比較注重在班機延誤、行李丟失等財物損失，如果是預算較不充裕的保戶，可以斟酌自己的需要，選擇要不要投保或投保較少的保額。
原則二、考慮線上投保
現在線上投保保險都很方便了！核保流程也十分迅速，建議大家可以直接上網選擇自己所需的保額，保費有望下降，不過要特別注意，限 20 歲以上才能進行網路投保哦！
常見問答
Q1：已經有投保保障很完整的保單了，在國內旅遊還需要另外買旅遊保險嗎？
A：相信聰明的你，可能已經為自己投保了很完整的保單，有意外險、醫療險、失能險...等保障了，這時還需要旅遊保險嗎？
其實還是可以投保旅遊平安險或旅遊不便險的！旅平險相較其他長年期的保險，保費其實相當便宜，且產險公司提供的「國內旅遊平安險」，除了很重要的死亡、失能、醫療給付外，有些還會多加食物中毒、過失責任（打破易碎品）、公共運輸意外等等保障，以保額 300 萬、採線上投保的話，有些方案一天的保費甚至不超過 100 元。
Q2：出國旅遊如果生病需要住院，我在台灣買的醫療保險會賠嗎？
A：出國旅遊，國內的商業醫療險是會理賠的，但是各國的醫療環境和費用不同，在國外就醫費用可能花費數萬到數十萬不等，國內的商業醫療險不見得足以支付國外醫療花費，而且實支實付醫療險的條款裡，有註明用「非健保身分」就醫，實支實付醫療險理賠不見得會全額理賠。那該怎麼辦呢？
健保其實有補助「海外緊急傷病自墊費用」，以102年7月～9月為例，門診每次最高可核退1899元、急診每次最高3126元、住院一天最高7444元。所以若不幸在海外旅遊時有緊急就醫情形，記得保留：
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醫療費用收據及費用明細
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診斷證明書或病例的相關資料
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當次出入境證明文件（例如：護照上的出入境章）
回台灣後先向健保局提出海外自墊醫療費用核退申請（在海外就醫後 6 個月內都有效），不夠的部分再申請商業醫療險及旅平險理賠，這樣就能滿足以健保身份就醫的條件，不至於讓理賠打折！
另外，國外並非所有的醫療院所都願意提供收據副本，若本身有保商業醫療險，向健保申請費用核退時，記得填寫「無法提供醫療費用收據正本聲明書」，就能向可接受副本收據的保險公司申請理賠了。
Q3：小孩子可以買旅遊保險嗎？
A：小孩子當然可以買旅遊保險！但是要特別注意以下兩點：
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意外死亡或失能最多理賠 200 萬，保再多也沒有用。
- 無法線上投保，須親自接洽產險公司或詢問業務員。
| 情況 | 適用險種 | 有沒有理賠 | 說明 |
| 從台灣出發時飛機延誤 | 旅遊不便險：旅程延誤 | 依各保險公司規定 | 大部分保險公司的不便險，都不賠居住國出發班機的延誤；或有規定航空公司公告的時間跟條件，如須於預定起飛「前4小時以內公告，延誤4小時以上」才有理賠。 |
| 去機場的路上發生意外送急診治療，而沒有搭上飛機 | 旅遊不便險：旅程延誤 | 沒有 | 如果條款有寫「因非被保險人所能控制之原因延遲」或是「行程延誤理賠」，且沒有在除外項目，可申請理賠，但如果條款只寫「班機延誤理賠」，那麼是不會理賠的。 |
| 旅遊平安險：傷害醫療保險 | 有 | 旅途上發生意外的急診花費，有附加「傷害醫療保險」項目，是可以理賠的。 | |
| 原定班機起飛前的花費 | 旅遊不便險：旅程延誤 | 沒有 | 消費的時間一定要在原定班機起飛的時間之後！ |
| 飛機調度問題 、天災、罷工、傳染病 |
旅遊不便險：旅程延誤、旅程取消 | 依照各保險公司規定 | 海外旅程延誤保障的範圍包括：天災、流量管制、人員調度、超額訂位等。 海外旅程取消保障的範圍包括：預定地發生傳染病、預定搭乘的公共交通工具員工罷工等。 |
| 幫別人刷卡買的保險 | 旅遊平安險 / 旅遊不便險 | 沒有 | 如果幫爸媽、朋友、親戚刷卡買機票、付團費，是都沒有旅平險跟不便險的保障的！ |
但上述這些情況較少發生、或其實可以避免，只要在投保前後都稍加注意一下就好！
Q5：出遊發生意外，有哪些保險有理賠呢？
A：旅平險、意外險、醫療險都有保障旅遊意外的不同面向，可以透過以下圖表比較。
有任何問題，都可以上 MY83 討論區徵求其他保戶或業務員的建議，祝福大家都能快快樂樂出門、平平安安回家！
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