Hi 王@生,
1. 要便宜一點就選台灣產物,要理賠乾脆就選富邦產物,服務好壞取決於出險時,產險公司指派的處理人員。
2. 機車投保強制險以外,建議也要投保第三人責任險+超額責任險,如駕駛人本身沒規畫足夠的意外險,建議附加駕駛人傷害險,但較建議駕駛人本身還是以個人的傷害險為主要規畫,因為駕駛人傷害險的保障範圍只侷限在駕駛機車所發生的意外事故能理賠,個人傷害險的保障範圍比較廣。
📌以下是我針對人身保障規劃的建議給您做初步的參考方向:
⭐醫療實支實付
在目前二代健保制度下,住院天數短,自費項目增加。
隨著醫療技術越來越進步,健保給付的手術項目都比較基本,想要有
比較好的醫療品質、縮短復原時間、減少後遺症等等,都是需要用到
自費項目,所以醫療實支實付是目前商業保險要首重規劃的,建議以
【雙醫療實支實付】為主要規劃方向。
⭐意外險
意外沒有時間、年齡、階級的分別,人人都可能發生意外,所以意外
險也是首要的規劃項目之一,意外險三兄弟-意外身故/失能、意外實
支實付、意外日額。
建議以【雙意外實支實付】為主要規劃方向,意外日額有骨折未住院
津貼,也是很建議的保障。
⭐癌症險
隨著科技越來越進步,也造成了許多環境汙染,加工食品越來越多,
現代人的工作、生活壓力大,作息不正常等等,相對讓癌症的罹患率
也越來越高。
建議癌症的保障以【癌症一次金】規劃,一旦罹患癌症,這筆錢可作
為緊急預備金,用以支付標靶藥物,自費放療化療、放射線治療,或
是較新型的免疫式療法等等。
⭐重大傷病險
重大傷病險是目前範圍最廣,內含22大項涵蓋300多細項重大傷病保
障,比傳統重大疾病7項或特定傷病20多項範圍廣。
重大傷病多為慢性病需長期治療的疾病,包含需積極或長期治療之癌
症,一旦符合重大傷病給付範圍,【重大傷病一次金】能用來治療或
是減輕家庭的負擔。
⭐失能險
當疾病或意外造成人身的失能(殘廢)時,無法工作、生活不能自理,
這時候不管是請專人或家人照顧,都需要一筆不小的開銷,如果沒有
一筆足夠的費用,就很容易衍生家庭失和或是社會問題,失能險的規
劃就相對顯得重要。
建議失能險同時規劃【失能一次金+月給付金】,一次金可作為初期購
置輔具或其他靈活運用,月給付金可用於請專人照顧跟日常開銷。
⭐壽險
當人疾病或意外造成完全失能,無法工作、生活不能自理,之後的生
活或未繳清的貸款都是沉重的負擔;亦或是身故時,未長大的孩子以
後的日常開銷、未繳清的貸款、喪葬費用等等都會造成家人的負擔,
這時候壽險可以提供一筆費用,讓生活不至於被改變,留愛給家人。
建議不管如何,至少規劃有足夠負擔喪葬費用的壽險,不要造成家人
的負擔。
📌人身保險建議的優先順序:
醫療險&意外險>癌症險>重大傷病險>失能險>壽險
先定期後終身;先實支後定額
📌保險主要的功能在於轉移我們無法承擔的風險,防止我們的生活不
至於因為老、病、殘、死而被改變,老的風險是100%會發生的,所以
在規劃人身保障時,也要把退休後的生活放入風險規畫,再來規劃醫療
保障,同時也需考量個人所能承受的保費。
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