如果客戶本來就有外匯資產的配置,或未來一定會有外匯的需求,那麼外幣保單就不失為是個不錯的標的,以辦理多年外匯業務的角度,未來1~2年,美金應該還是穩定,但再厲害的外匯員,也不敢保證3,5年以後的匯率走勢,因為國際局勢和國家基本面的變動對外匯走勢有重大影響力,所以,如果客戶未來還是會在台灣居住,就建議要以台幣為主要規劃標的,有閒置資金才投資到外匯,愈不能冒風險的資金,就儘量避免用風險係數高的投資工具,外匯,股票,基金..,都是風險相對較高的標的,但提供的報酬也較高,那是承擔風險換來的。
若末來一定會用到外匯,則外幣保單對客戶而言就不是高風險標的,因為客戶未來可以選擇不兌換成台幣,保留外匯資產規避匯率的風險,但若未來還是要將外幣兌換成台幣,那麼就要有承擔匯率風險的觀念,單看預定利率,美金的利率給到3%,宣告利率還接近4%,是比台幣好許多,但近一年來美金的匯率波動幅度也很大,雖然我們對於美金為強勢貨幣的看法不變,但如果客戶在需要資金必需兌換成台幣時,也可能剛好遇到相對弱勢的兌換點(EX:現階段美金的匯率就相對較差),所以沒有外匯需求的客戶,只建議用閒置資金操作外匯。