莉莉亞 您好
當初投保年齡42歲,邁入50歲想增減調整保單,請達人作建議規劃。
這邊沒看到主約所以也不太好做建議
如果是失能險的話務必要好好珍惜~
意外險有產險+安心寶已經很夠惹
建議調整方向(若無體況)
1.刪除癌症險 (用一次性給付的癌症險/重大傷病險取代)
2.補強第二張實支實付 (若有預算限制也可刪除HKR)
3.補強癌症險/重大傷病險
4.補強失能險
富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC) 1單位
罹患癌症保險金
第1~20年:
第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症::5萬
第一期前列腺癌或原位癌:7,500
第21年起:
第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症:7.5萬
第一期前列腺癌或原位癌:11,250
癌症住院:
第1-90天:1,200/日
第91天起:1,800/日
癌症出院療養金:600/日 (需實際出院,乘以住院天數)
癌症外科手術:
第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症:1.5萬/次
第一期前列腺癌或原位癌:2,250/次
癌症門診治療:500/日
癌症放射線治療:500/日
癌症化學治療:800/日
癌症安寧照護保險金:2萬/年(最高給付5次)
-但第一期前列腺癌、原位癌或惡性黑色素瘤以外之皮膚癌:無
療程型防癌險,有理賠癌症併發症
療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式,化療/放療/住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境
這張癌症住院1,200+600/日
一次金才5萬,保了20年後才變成7.5萬==
且雖說是平準費率但卻還是可調式的,並非保證平準
條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……
癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式,且還不只賠癌症…..
規劃一次性給付的癌症/重大傷病險會比較好
例如買300萬就一次賠300萬,簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 500
心臟、肺臟、肝臟移植:5萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:5萬
住院日額:第1-30天:500/日、第31天開始:1,000/日
住院看護金:250/日
出院後療養金:250/日
加護病房日額:1,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額:1,500/日 (另給付)
住院手術醫療保險金定額:1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
住院手術看護保險金定額:0.5萬 x (4%~500%) = 200~2.5萬
門診手術醫療保險金:500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金:2年無理賠紀錄,多20%理賠
定額給付的一張醫療險,但幾乎都保障住院
遇到門診手術這張才理賠500元
現在很多都是門診手術取代住院手術了
未來會有更多的情況這張是高概率派不上用場的
以目前自費越來越多的趨勢,已經不符合醫療現況囉
且保費非常貴,把預算拿去規劃第二張實支實付
更能夠應付更高的手術費用+醫療雜費
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) B計劃
轉換住院日額選擇權:1,500/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費:
一般病房:1,500/日
加護病房:2,250/日 (七日為限)
住院雜費:84,252
每次住院雜費總險額:225,252
門診手術雜費:無
住院手術費:4.125萬 x 手術表 (1%~400%)=412.5~16.5萬
門診手術費:4.125萬 x 手術表 (1%~400%)=412.5~16.5萬
像是【闌尾切除術58%】就是4.125萬 x 58%=23,925,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
無住院手術:前一週後一週
有住院手術:前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植:41.25萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:20.625萬 (定額)
收據:正本,雜費條款:列舉式、保證續保:75歲
雜費條款:列舉式,有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍,可能有爭議
雖然是平準保費,但是年輕保費高,
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】
條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……
白話文:賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的
沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷,要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生
順帶一提,這張比較推薦計畫C
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
醫療險:
原本的實支雜費額度太低
大部分額度都落在沒啥用處的手術費
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題
初次罹患癌症 一次金:5萬~7.5萬
健保型重大傷病險 一次金:0
這金額大概一個禮拜左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞
但目前失能險選擇不多,比較推薦的:康健/友邦
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 保障到76歲 (投保年齡:3~60歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 20年期 保障終身 (投保年齡:16~60歲)
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產、兆豐產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
目前缺口是醫療實支實付、癌症險一次金、重大傷病,以及失能險,前三項可以用台灣人壽補強.
怕你不清楚這些險種所避免的風險,我用最簡單明瞭的方式幫您說明~
醫療險
因為醫療技術進步,現在生病住院的天數不高,加上二代健保,住院費、手術費花費不會太高,真正高額的開銷是落在健保沒有給付的自費項目.
例如各種醫療耗材、醫生指定用藥,規劃實支實付的醫療險才能解決高額的自費問題.
癌症險
目前癌症的治療方式是吃標靶藥物,不用住院也不需要動手術,標靶藥物的醫療費又十分高昂,在得到癌症時能否先有一筆足夠的錢去選擇怎麼治療,是規劃的關鍵~
重大傷病險
重大傷病:理賠內容含三百多項,得到醫生證明即可理賠,目前在台灣擁有重大傷病證明的已有一百多萬人,比例相當高.
**三百項主要包含重度癌症、精神疾病、免疫系統、罕見疾病**
失能險:理賠因疾病或意外而失能的保險,彌補喪失謀生能力後的生活,包括工作損失以及長期照護的費用支出。
希望我的回答對您有幫助,祝您順心.
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經,全台都有服務
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莉莉亞您好~我是TingYa
目前服務於保險經紀人公司
針對您的需求,提供以下建議:
如果沒有體況,可以用調整附約的方式
如果已有體況,建議原本不動用補強的
目前缺口為:實支實付、癌症一次金、重大傷病、意外險額度加強、失能險
享安心是定額給付,建議可以換成第二隻實支實付
防癌終身主要算是療程型,可以換成一次金癌症or重大傷病
醫療險因二代健保後&醫療進步,住院天數下降、門診手術、自費項目增多,真正高開銷的花費都落在健保無給付的狀況下。建議雙醫療實支合計額度20萬以上
癌症險若不幸罹患癌症,目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主,如無健保給付費用相當龐大,是否有一筆應急金是後續治療的關鍵。一次性理賠200萬以上
意外險生活中風險無所不在,上班騎車擦撞、運動挫傷等等,都是我們會遇到的事情。視家庭責任提高保額。建議雙醫療實支合計額度10萬以上
重大傷病險(癌症、慢性精神病、類風濕關節炎等300多項疾病),確診領到「重大傷病卡」即可憑卡理賠,不受限治療方式。一次性理賠100萬以上
失能險疾病所致失能佔比70%,失能平均餘命為10-15年,保障我們因為失能發生後,不讓長期照護(看護費、生活費) 的重擔壓垮家裡。建議額度為基本開銷+3萬看護費
以上是我的建議,希望有幫助到您
請幫我『點個讚』給予鼓勵,謝謝!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
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↳ / 透明資訊傳遞風險規劃的價值 • 回歸保險制度歸於保障的本質 /
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莉莉亞你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
目前現有保障: 意外險、實支實付、定額醫療、終身癌症、產險意外險
保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
⚠️目前保單建議你⚠️
1.終身癌症附約屬於療程型的癌症險,雖然很便宜沒有錯,但以理賠來說已經不太符合現在的醫療環境,目前治療癌症多用癌症新藥,一開始就需要一筆錢,但療程型的需要等整個療程結束後才能去申請理賠,建議補強一次金型的。
2.安心住院這個附約是理賠病房費的,只賠住院500元/天,但以目前來說住院天數降低,雜費開銷上升的情況,這個附約幫助不大,建議補強實支實付!
3.實支實付以條件來說還不錯,唯一的缺點應該就是額度偏低,再補強一張做雙實支就能解決問題了!
以上建議給你參考
目前來說如果沒有體況的話依照上面的建議下去補強即可,那即將邁入50了可以把這次調整當成最後一次做調整了,把保單調整到位!!
補強上建議可以選擇台灣人壽
唯獨失能險的部分建議友邦人壽話康健人壽
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格,謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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