29歲 男 保單健檢
預計未來會結婚、買房
男友應該會是主要的經濟支柱
職業：系統櫃裝潢
預算：3-3.5萬/年
麻煩各位幫忙健檢看看能改善的部份
謝謝大家：D
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補充:標準體
保單部份是舊的(男友家人保的)
部份是去年男友自己跟業務談
但是男友也不太理解保單....
所以才有目前的保單情況..
台北市
您好:
一、南山的忠實保戶:
首先，按照保單內容來看，小時候(8歲)已投保南山，且陸陸續續出社會到工作一陣子都是透過南山來做補強，依照經驗來說應該是服務家中許久的業務員，而男友沒有太大意願保單檢視很大原因出於信任跟懶惰，畢竟保險的眉角很多，想要了解需要一段時間
與其找到保單哪裡不好哪裡需要補強，我認為要先讓男友清楚各家保險公司商品都有它的優缺點，並且能夠接受"多家保險公司比較"的概念，同系統櫃有很多部件組成，各家廠商一定都有它的優缺點，保險也是
另，如果要動到原始南山保單，可能還有"家人的壓力"，這部分也不要操之過急，要讓男友知道未來你們即將組成一個家庭，收入開支都是屬於家庭經濟的一環，的確父母不會害子女，只是時代變化資訊透明的今日，商品優缺非常明顯，還是要學習自己決定保險
二、時代差異保險變遷:
過去，在健保非常完整的時代，定額給付商品是主軸，而現行健保制度的改革，為了延續健保制度的長久性必然的取捨下，住院天數降低自費金額升高必不可免，然這樣的趨勢保險勢必做出改變
三、調整建議:
1.挑選額度足夠範圍大的醫療實支(尤其注意門診手術)
2.一次性給付 > 療程型給付 (癌症/重大傷病卡)
3.意外險壽產搭配，壽險著重於保證續保(基礎保額)+產險著重增額保障(如燒燙傷等)
4.婚後保障，用定期壽險+定期意外險來做搭配，主要參考良性負債以及家庭責任
可以參考網路上許多罐頭保單，但依照男友的保單現況來說，大修改必不可免，建議先討論調整保單的目的以及需求，確立好目標在調整會更順遂
最後，提醒一下，若過去有疾病史在調整上要留意，避免權益喪失
"而男友沒有太大意願保單檢視很大原因出於信任跟懶惰，畢竟保險的眉角很多"
完全命中....
願意讓我看保單也是談到要結婚了，才願意讓我看....
台北市
透過第三方專業角度說服男友會比你說的更有力喔
台中市
先恭喜您成功邀請男友做很重要的保單健檢
組成家庭前評估彼此有的保障內容
相信未來若組成家庭會很安定的
如果預算是3萬左右這座山的保單差不多要全部捨棄才有辦法優化
畢竟算上月繳的保費之後整張保單已經在預算上限了
先談談這份保單比較顯著的幾個問題
1.實支實付門診手術理賠不足
重複購買同結構的商品
(2張HS+HSDC+HSCOB1)
門診手術的理賠額度還是一樣不足
2.定額給付商品規劃過多(日額、手術險)
由於現代健保環境改變導致目前醫療環境住院時間減少 然而醫材費用昂貴
定額給付的商品在現代醫療環境起到的效益也因此不太好
再沒有把保障規劃做好前不建議先配置定額給付的商品
3.意外險保費問題
意外險隨著職業危險程度不同保費會上升
南山意外險本就保費高昂
您男友的職業等級應該不是職業等級ㄧ類
然而保單上的保費看起來像是一類的保費
建議先確認一下是否沒有更改職業等級
更改職業等級之後保費應該就直接爆預算了
要性價比高的意外險
市面上優於南山的選擇其實不少
如果願意調整的調整建議：
A.8歲就購買的保障剩下附約
全部附約都有更好的可替代商品
SIR可在補上新的實支之後捨棄
可自行斟酌是否調整
B.17歲購買的骨折險可捨棄
C.20歲購買的保障可整份捨棄重新配置
D.28歲購買的商品都有效益更好的替代商品因此建議整份捨棄重做
重新購買的規劃方向：
1.基本醫療雙實支實付+意外險保障先做好
2.主要經濟支柱壽險保障務必充足 必要時可用定期壽險、投資型保單來擴充額度
3.若有家族病史或工作環境有比較大的環境污染(ex:系統板的甲醛、二手煙、粉塵)
則重大傷病、一次金式防癌險的規劃要跟上
4.失能險的配置
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
調整方向提供給您參考
然而是否要調整仍須您用男友溝通之後再做決定
詳細的調整規劃與建議需要與您們詳談
再了解您們的想法之後才能配置出最適合您們的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台中市
在一番「溝通」下，終於說服男友健檢保單
從保單上看 男友陸續都有加保與檢視保單，不知道上次買保單時 男友是跟朋友規劃的嗎？
規劃契機又是什麼呢？
現有規劃 主要為醫療與意外保障，還有重大傷病險
保障大多為重複投保相似的規劃 意外險更是四次加保 出席率100%，可見非常重視
有幾點問題需先釐清
1. 男友的工作為系統櫃裝潢的哪一塊呢？
除了 設計 文書會計 負責人等文職工作外 其他崗位需要到現場的職務 職業等級絕非一類
然而 意外險 都是用一類投保，會造成 短賠或拒賠的後果 喔
2. 男友每次投保都有規劃意外險，為什麼這麼重視意外保障呢？
3. 28歲時 新規劃了兩張自負額實支實付 是為了達到雙/三實支實付的效果嗎？
現有規劃 主要著重在 住院與手術的 還有醫療預備金的規劃，在責任上 未見壽險與失能保障
重複規劃的醫療險與意外險 皆面臨 因為單一公司的商品設計核心價值通常相似，因此 主要只有提高額度的效果
而沒有達到 條款互補 建議重複的商品可以 挑揀後替換
整體調整上 小修正方案 會建議
1. 刪減一張自付額實支實付 日額險，並補上同業的實支實付（無2-2-7限制、加強門診手術雜費）
2. 整合意外險保障 ，善用產險意外險 增加保額創造多元保障
3. 補上 癌症 與失能 壽險缺口
大修正方案 則需直接與您與男友討論 才得以提供 量身打造的建議：）
以上提到的問題大多屬於隱私，若需 討論 可以來訊一對一諮詢討論
討論與投保 請 諮詢 汶汶，一對一 針對您的需求規劃專屬保單！
加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：）
新北市
Q:
在一番「溝通」下，終於說服男友健檢保單
預計未來會結婚、買房
男友應該會是主要的經濟支柱
職業：系統櫃裝潢
預算：3-3.5萬/年
麻煩各位幫忙健檢看看能改善的部份
謝謝大家：D
A:
感覺的出來有濃濃的人情
這保單真的可以做調整嗎
還是在原本的基礎上加強
南山月繳的部分可以拿掉
去年剛買的留重傷跟 NAI
自負額跟意外都可以捨棄
17歲跟20歲買的也可以換
調整的前提要先確認體況
不要新的還沒保就動舊約
是滿滿人情味
已經抗爭很久，但是願意讓我看保單代表有再慢慢讓步了
畢竟
要進入婚姻已經不是一個人
一人風險已是全體風險
新北市
沒錯
是滿滿人情味
已經抗爭很久，但是願意讓我看保單代表有再慢慢讓步了
畢竟
要進入婚姻已經不是一個人
一人風險已是全體風險
A:
感覺的出來你很重視雙方的未來
但願意給妳看保單跟會不會調整
這部分還是需要去更深入去了解
南山業務員跟他們家之間的關係
因為這個業務的規劃算是蠻狠的
把它們家實支實付跟自負額塞滿
根本就是沒打算讓他做其他補強
台中市
定期檢視保單並補強是很好的習慣
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
這份保單調整是否會有人情壓力呢？
目前男友是從事系統櫃裝潢的內勤、設計還是其他職位呢？
如果是職業等級有更動，原保障的職業等級也會變更，整體保費也會提高喔！
原保障有：重大傷病、實支實付*2、意外險(含醫療)、自負額、住院日額、手術險
以下幾點建議提供您參考：
🔸住院日額及手術險為定額給付，針對住院天數及手術給付固定金額，因應現在的高額醫療自費醫材及門診手術增加，實則幫助不大，建議優先規劃高門診額度的實支實付，提高保障效益
🔸實支實付HS住院手術與雜費『共用』7.5萬額度，無理賠門診手術與雜費，後面有加上自費額，雖然有提高住院額度(20萬)及門診手術額度(9萬)，但花費要超過7.5萬才會啟動，因應現在高額醫療自費醫材費用(ex:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3～10萬不等)及門診手術比例增加，建議優先把自負額的預算挪去提高門診及住院額度的第二家實支實付
🔸重大傷病為終身型，目前有預算考量，建議改用定期險來規劃
🔸意外險重複規劃多張，建議可以改用其他公司來規劃(有保證續保)
🔸未來是家中的經濟支柱再依照需要的額度來規劃壽險喔
綜上所述，以預算來看，原保障手術險SIR、20歲及28歲規劃的保障只能重新改用台壽+全球來規劃
目前建議補強的保障有:實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(有保證續保)、壽險
詳細內容會依照需求與預算來調整
可以參考台壽、全球、康健/安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
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新北市
以下有幾個問題想要先請教：
1.至目前為止有無任何體況？(標準體)
2.過去是否有任何保單或申請理賠？
3.最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
另外想要先讓您了解完整的保障規劃可以注意哪些保障項目：
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人。
目前男友的保障：重大傷病、醫療實支、意外險(含意外實支、日額)、住院日額、自負額、骨折險
建議補強保障：第二家醫療實支、癌症一次金、壽險
男友的實支HS在門診手術為較不足的地方，另外住院雜費跟住院手術共用額度。
這會造成手術費或者自費項目花的比較多的情況會壓縮到另一項的額度~
另外意外險的費率查了一下是用1等的等級下去做計算，男友若需要現場施工，那意外險的等級就會有誤，會造成後續一些狀況，這部分要先請男友留意一下。
假設男友的保單可以進行調整，那以下會有幾點建議給你們做參考：
1.28歲時規劃的保障可以保留重大傷病，其餘的皆可以做調整刪除。
2.8歲規劃的手術險SIR可以再規劃第二家實支時做調整。
3.骨折險的部分也可以做調整。
4.HS保留計畫10的即可，計畫5的可以用其他家的保障去做補強。
希望我的回答有幫助到您^_^
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台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
恭喜您們即將邁入人生下一個里程碑！
在人生大事上，更重要的是給彼此的保障諾言。經濟及體況允許下，建議可以參考其他家保險商品，增加醫療實支實付，壽險及意外保障，定期重大傷病。
保險雖是無形商品卻是給家人無形的愛與個人的保障。
台中市
1.住院日額及手術險皆為定額給付
針對住院天數及手術項目給付固定金額
因為現在高額醫療雜費、自費手術項目增加
建議優先規劃實支實付，提高保障
2.實支實付HS
住院手術與雜費額度共用，
無理賠門診手術與雜費
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