38歲女 保單健檢及規劃

Q:
請問有哪裡需要補強呢？想要加強醫療實支實付

A:
台壽實支可以補起來
其它真的就看預算了
意外的部分可以調整
建議可以找業務聊聊
比較能夠全方位評估

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醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
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BNHRL 新樂活終身醫療健康保險 5計劃
還本型終身醫療
身故金 : 總保費的1.06倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 500元/日
住院手術 : 550~2.43萬/次 (手術倍數11~486%)
住院手術看護金 : 2500元/次
門診手術 : 1500元/次
醫療上限 : 150萬

終身醫療的保障很低呢，還好是用最低額度來搭配附約的，這種是定額給付型的，給付項目不含醫療雜費，住院手術額度比較高些，門診手術只有1500，整張保單只有終身醫療有賠少少的門診手術，所以第二家實支實付務必要加強這個部分，也不太需要再保終身醫療了

FDDR 特定傷病終身保險附約 6萬
重大疾病暨特定傷病保險金 :
繳費期間 : 30+未到期保費 (第1保單年度罹患癌症給付10萬)
繳費期滿 : 30萬
包含18項重大疾病及特定傷病
《重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.腦中風後殘障(重度)、 4.末期腎病變、5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)
7.重大器官移植或造血幹細胞移植
《特定傷病》
1.再生不良性貧血　2.良性腦腫瘤    3.心臟瓣膜手術　4.嚴重頭部創傷　5.肝硬化症　6.猛暴性肝炎　7.原發性肺動脈高血壓8.主動脈外科置換術　9.嚴重燒傷　10.脊髓灰質炎　11.慢性肺部疾病

特定傷病的理賠標準比較嚴格，如這張的癌症，是需要重度才會賠，也保很久了，自然不用去調整，建議額度多保300多項的重大傷病，拿到重大傷病卡就可申請理賠了，其中第一項就是癌症唷，保定期險即可

GHLR 新住院醫療定額型定期保險附約 計畫5
住院日額醫療金 : 500元/日
加護病房費 : 500元/日
住院手術 : 200 ~3萬/次 (無門診手術)
給付上限 : 50萬

也是定額給付型的，主要針對住院病房費與住院手術，缺少了門診手術

FCTR 癌症五年定期醫療保險附約 10單位 
癌症住院 : 5000元/日
出院療養金 : 2500元/日
門診醫療金 : 2500元/次
癌症手術(非原味癌) : 7.5萬/次
癌症手術(原味癌) : 7500元/次
化療/放療 : 7500元/日
骨髓移植 : 25萬
義肢裝設/義齒裝設 : 5萬

建議現在癌症保障以一筆給付型的為主，FCTR是療程型的，當作輔助型就好，若要增加一次型癌症險，FCTR可調降單位

NCH 新康泰綜合住院醫療保險附約 15單位 
住院病房費限額 : 1500元/日
住院醫療雜費限額 : 9萬/次 (住院31~181天以上，額度提高至2~5倍)
住院手術 : 1125~22.5萬/次  (手術倍數2.5~500%)，無門診手術與門診手術雜費
住院日額擇優給付 : 1500元/日
收據 : 可副本

住院30天內的雜費額度是9萬，這也是針對住院的花費，門診手術或門診手術雜費也不在條款給付範圍內，第二家實支實付建議可選擇台灣HNRC，可補門診手術的缺口，可用富本收據理賠

RQ 住院健康保險附約 (甲型) 2000元
住院日額醫療金 : 2000元/日

同樣是定額給付型，若要增加第二家實支實付，想節省預算，也沒體況問題的話，這隻可考慮刪掉，或是調降額度


其他意外險沒什麼問題，醫療險方面比較大的缺口是門診手術，而住院雜費額度也不足，建議至少2~30萬以上，癌症險偏療程型的，較不實用，特定傷病理賠標準嚴苛，現在的保戶偏向保重大傷病，所以像實支實付、癌症、重大傷病這些都需要補強，而失能險現在的選擇非常少了，再看您的預算與需求，需不需要保失能險

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▲現今自費藥物，新型手術越來越貴，必須要雙實支以上才能cover現在的醫療體系
建議至少規劃30萬以上的雜費

▲再加上現在得到癌症幾乎不用住院治療，直接吃標靶藥物，標靶藥物非常昂貴，可以用癌症一次金來解決，建議規劃100萬以上唷(癌症一次金、重大傷病)

▲失能險→如果收入中斷，支出不斷的話，建議可用每個月的薪水來規劃當每個月的月生活輔助金的需求。

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Q1:請問有哪裡需要補強呢？想要加強醫療實支實付

A1:您好～
會建議您以台壽規劃第二家實支實付重大傷病與癌症一次金

以上建議供您參考

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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