29歲女 保單規劃

🧑🏻‍🦽失能險

因為生病或是意外導致喪失工作能力或無法自理生活，如果不幸發生，將造成收入中斷，支出不斷～不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，每個月的生活扶助金，解決長期照顧的重擔。

🏥實支實付

現在的醫療科技越來越進步，許多手術門診即可治療，新型手術也越來越多，比如達文西手臂，海扶刀手術⋯等 手術花費一次就要花上數十萬，且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，所以門診手術及門診手術雜費相對重要，所以建議規劃雙實支實付。

🤕️重大傷病險

針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付，彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，
可彈性選擇治療，項目比重大疾病七項更廣，多達400多項，癌症也包含在內（原位癌除外）且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。

🦠癌症險

現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等等，建議可以規劃癌症一次金，
若癌症風險真的不幸來臨，理賠一筆金運用較彈性，能夠讓我們選擇想要使用的醫療。

👨‍👩‍👧‍👦壽險

如果不幸的身故家庭失去經濟來源的時候，可以有一筆金，解決喪葬費的問題、解決房貸、車貸的龐大壓力、給予另一半、小孩遺留的愛，讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🚗意外險

非由疾病引起的外來突發事故，可依工作內容及會發生的意外風險高低來投保，
意外險險種選擇有理賠重大燒燙傷，骨折未住院的商品較好
除了人壽險附加的意外險，也可以透過產險意外險來補強，保費便宜保障範圍更高。
（建議第一家以人壽意外險為第一家，有保證續保，意外失能）

🌈每個人的需求，責任不同
     建議您還是與業務員一同討論需求，解決擔憂～～

💛如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢

💚以上是給您的建議，如果覺得我分析得不錯

💜請您幫忙【按個讚 & 最佳留言 】給予鼓勵

🧡本人服務於錠嵂保險經紀人公司

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)

歡迎諮詢一起討論~

應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險 
而南山早期實支實付有著 理賠需要正本收據容易與公司團保或其他需要正本收據的理賠商品衝突、沒有門診手術理賠、保障額度過低的問題

2.防癌險沒有併發症理賠+療程型商品無法應對標靶藥物治療
南山防癌險條款中一直沒有癌症併發症的理賠 然而癌症最讓人頭疼的正是癌細胞移轉或擴散 同時容易導致其他併發症的產生
而不理賠併發症這點直接替保險公司省了不少錢也造成了不少客戶的負擔

此外隨著醫療技術進步 標靶藥物、免疫療法等等不太需要住院就會花大錢的新式治療出現 導致針對癌症住院、手術給予給付的療程式防癌險幫不上忙

3.早期保單沒有失能險、長照險這類型的規劃
長照險雖然推出較早
然而嚴苛的理賠條件加上費用高
整體效益不佳導致投保人數不多
在理賠範圍更廣 認定速度更快的失能險問市之後 南山也一直沒推出失能險商品

補強與調整建議：
1.補上第二甚至第三家實支實付醫療險
可參考台壽、全球來補強
2.補上癌症一次金式險種、重大傷病險
補足癌症標靶治療以及其他需要支出龐大治療費用的重症
可參考台壽、全球
3.失能險的補強
預算內建議參考康健或安聯
預算較高可參考友邦的終身型失能險
4.意外險或壽險的額度補強
有責任需求或想增加意外險保障
可參考台壽有保證續保的意外險或是性價比高的產險意外險專案來補強
有責任需求則考慮是否補足定期壽險
5.原保單定額給付商品的調整
再補上實支實付之後 SIR、HIR這兩項定額給付的定期險附約可斟酌是否捨棄

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

小時候全家人就在南山投保，目前大部分的保單已陸續繳完年限，所以近期開始有多出預算及打算開始了解這一塊。
因是早期投保，所以既有的保險多為壽險及醫療意外險，看起來在長照及失能這一塊的規劃很缺乏，希望能將缺口進行補足，也檢視既有的保險是否也有較為匱乏的部分。
預算是希望3萬/年，目前單身且將來沒有一定要結婚的打算，工作性質在辦公室並沒有特殊危險性，因為對保險並不是很了解，也附上既有保單，希望能請大家給點建議。

以您保障內容分析：

1 .住院費用給付保險附約 HIR
住院一天理賠 800 元

2 .手術醫療保險附約 SIR
手術醫療保險金4 萬上限，手術費每年最高限額 10 萬

3 .住院醫療保險附約 HS
住院一天理賠1000元，住院手術和雜費共用5萬，沒有理賠門診保障，正本理賠
建議補強實支實付有理賠門診保障的

4. 終身醫療保險 PHI 屬於定額型商品
身故保險金 100 萬，住院一天1000元，沒有理賠雜費
重大手術醫療保險金每次 5 萬
住院前、後門診每日 250 元
緊急醫療轉送保險金 2,000 元
出院療養金每日 500 元

以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用
建議規劃實支實付會比較好

5 .99終身防癌保險
癌症身故保險金 40 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 40 萬
其餘保障如住院 手術 門診 ...等
建議可以補強癌症一次金

如果重視癌症也想有其他疾病保障也可考慮規劃 『 重大傷病險 』
內容含癌症，還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾
領到重大傷病卡就賠一次金
可以解決前期治療需要一筆龐大醫療負擔金錢

缺口： 重大傷病、補強癌症一次金、補強雙實支、失能險

因您有提到想要補強失能保障缺口，觀念很好唷
還有失能險的強況下建議規劃失能險為主

因為長期照顧險給付理賠金必須要符合巴氏量表
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月）
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多

失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣

失能險僅剩幾家提供參考
康健 -雖然不保證續保，但是保費較低
安聯 -保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單，主約保費比較貴)
友邦 - 有含壽險、意外險、失能險、保價金商品 （費用較貴）

各商品有其特色，可以分析給您聽，您再決定規劃哪一種方案

如果想更清楚了解差異，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

二代健保新制上路及醫療科技進步，醫療花費最大影響
1.住院天數減少
2.自費項目增加
3.自費手術項目增加（新式手術）

因此針對 住院時的必要性花費實報實銷 的實支實付以及 

一次金給付(理賠金可自由運用)的商品就很重要

康福二十年繳費終身壽險PL  100萬

身故/意外身故：1,000,000元

殘廢/意外殘廢：1,000,000元
沒問題

住院費用給付保險HIR  800元

住院日額：800元/日

之後可以換成實支實付

實支實付包含住院日額、住院雜費、手術雜費

但要等新保單完成之後再處理舊保單，才不會有保障中斷的問題!

新人身意外傷害保險PAR  約100萬

意外身故：1,000,000元
意外失能(一次金)：1,000,000~50,000元 (1~11級失能等級比例))
意外失能扶助金：10,000元/月(1~6級失能，保證給付100個月)
重大燒燙傷：250,000元
還不錯

但不保證續保，而且只保障”意外”所發生的狀況

手術醫療保險SIR  1千

住院及門診手術：5,000~40,000元 (手術表項目5~40倍)

創傷縫合--

5~9公分：500元

10公分以上：1,000元

手術險

可刪除，增加第二間實支實付

新傷害醫療保險金AMN  3萬

意外醫療：30,000元/次

不保證續保的意外險、意外醫療、副本理賠

住院醫療保險HS  計畫十

住院日額：1,000元/日
加護病房：2,000元/日
住院雜費/住院手術：50,000元/次
重大手術：150,000元/次
住院前後門診：500元/次
”雜費額度”太低
因為二代健保實施，目前醫療狀況為
1.住院天數短  2.門診手術變多  3.自費項目變多
白內障手術水晶體不理賠→自費的單眼從1.5萬~9.8萬都有，越貴的越齊全

建議增加第二間實支實付補足門診手術及門診手術雜費

新人身意外傷害保險PAR  約50萬

意外身故：500,000元
意外失能(一次金)：500,000~25,000元 (1~11級失能等級比例))
意外失能扶助金：5,000元/月(1~6級失能，保證給付100個月)
重大燒燙傷：125,000元
不保證續保，而且只保障”意外”所發生的狀況

終身醫療保險PHI  1千

緊急醫療運送：2,000元/次 (泛指救護車，同１次住院以１次為限)

住院前門診醫療給付：250元/次 (住院前兩週)

住院日額：1,000元/日

加護病房暨燒燙傷中心：2,000元/日

重大手術保險金：50,000元
重大手術暨重大疾病特別看護：1,000元/日
出院療養金：500元/日
住院後門診醫療：250元/日

身故金：1,000,000元 (需扣除已申請之理賠金額)

理賠上限100萬
應該也滿期了吧?

久久終身防癌保險CL 

第一次罹患癌症：50,000元

癌症住院：1,000元/日

癌症長期住院特別看護：1,000元/日

癌症住院手術：15,000元/次

癌症門診切除手術：1,500元

癌症出院療養金：1,000元

癌症門診醫療：500元/日

白血病骨髓或幹細胞移植：50,000元

惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植：50,000元

癌症放射線治療：1,000元/次

癌症化學治療：1,000元/次

屬於傳統終身型癌症險
現代醫療環境的進步，癌症治療除了化學治療、放射線治療
也很多費用高的外科手術、標靶藥物治療、免疫治療
便宜則數十萬，昂貴則上百萬
舉例注射型標靶藥物：
乳癌→賀癌寧，每三周注射一次，每一次約11萬
肺癌→欣銳擇，每三周一次，費用約19萬/月
胃癌→每兩周一次，費用約24萬/月
可以先買癌症險一次金型(100萬~200萬)，預算足夠再加上傳統終身型癌症險
而且實支實付只要意外或”疾病”所發生的住院或手術也是會啟動

 
●如果覺得Sam回答不錯，再麻煩給我讚
以上為初步回應，詳細得諮詢了解並給予更屬於您的建議
歡迎來信，"來信時請輸入手機或Line"我會主動連絡您^^

Esther S 您好

小時候全家人就在南山投保，目前大部分的保單已陸續繳完年限
所以近期開始有多出預算及打算開始了解這一塊。
因是早期投保，所以既有的保險多為壽險及醫療意外險，看起來在長照及失能這一塊的規劃很缺乏，希望能將缺口進行補足，也檢視既有的保險是否也有較為匱乏的部分。
預算是希望3萬/年，目前單身且將來沒有一定要結婚的打算，工作性質在辦公室並沒有特殊危險性，因為對保險並不是很了解，也附上既有保單，希望能請大家給點建議。

建議補強方向
1.第二張實支實付(門診手術保障高的)
2.提高罹癌一次金(癌症險/重大傷病險)
3.補強失能險


南山人壽新康祥終身壽險 (DDL) 100萬
重大疾病保險金：
Ａ型：30萬 (保額30%)
Ｂ型：50萬 (保額50%)
Ｃ型：70萬 (保額70%)
若同時符合一級殘廢、則不另給付「重大疾病保險金」
身故保險金：100萬 (保額100%)
一級殘廢保險金：100萬 (保額100%)
豁免保費：罹患重大疾病、第二、三級殘(意外造成)
七項重大疾病：一：心肌梗塞、二：冠狀動脈繞道手術、三：腦中風
四：慢性腎衰竭（尿毒症）、五、癌症、六：癱瘓、七：重大器官移植手術

傳統的7項重大疾病綁壽險
以當時來說算是不錯的保單
但是重大疾病除了癌症之外
其餘的都要完全符合保單條款規定的狀況
才能夠申請理賠…..，實務上蠻多理賠爭議

重大傷病險 (111.03.02的資料)
實際有效領證數：約 99.6 萬張
實際有效領證人數：約 93.3 萬人
平均每25個人就有一個人領證，發生機率非常的高
且認定標準客觀明確：拿到重大傷病相關證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

南山人壽住院費用給付保險附約 (HIR) 800
住院日額
　第1~30天：800/日
　第31~90天：1,000/日
　第91天(含)以上：1,200/日

二代健保之後平均住院天數已經降低到5天以下
規劃一天住院多少已經沒太大意義

南山人壽手術醫療保險附約 (SIR) 1,000
住院手術：1萬~4萬 (10倍~40倍)
每一保單年度最高給付限額：10萬 (保額100倍)

便宜的手術險 (定額給付型)
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金 < 自己的花費更是常態
規劃二家實支實付比較實際
重點這張沒有包含門診手術
現在醫療科技進步的當下，門診手術越來越多
若來若是門診手術這張就只能祈禱保險公司融通給付
小金額有可能，但大金額就比較難說了

南山人壽住院醫療保險附約 (HS) 計畫10
住院費用補償保險金：1,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房 (未施行外科手術)：1,000/日
    一般病房 (有施行外科手術)：1,500/日
加護病房：2,000/日 (最高7日)
住院雜費包含外科手術費：
    未施行重大手術：5萬 
    有施行重大手術：15萬
-含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
住院前後門診：500/次
    未動手術(住院前七天後七天)：500/次 (每日1次為限)
    施行手術(住院前七天後十四天)：500/次 (每日1次為限)

住院雜費包含外科手術費也包含意外住院前的急診費用
整體都包在一起，如果雜費夠高的話
手術費可以當作不會依大小手術去把限額做打折(好事)
但是這張實支雜費太低反而是個很大的缺點

台灣分開計算，手術費依手術比例計算限額
全球也是分開計算，但手術費就不會看是甚麼手術去把額度打折
且這張無門診手術及門診手術雜費
醫療科技進步，門診手術越來越多、但這張門診卻幾乎沒有保障…
對於未來真的遇到風險的時候幫助不大、是替代性非常高的實支實付

南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR) 150萬
意外身故/失能：150萬~7.5萬
航空意外身故：150萬 (另給付)
意外重大燒燙傷：37.5萬
意外一至六級失能扶助金：1.5萬/月 (保證給付100個月)
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN) 3萬
意外實支實付：3萬

陽春的意外險,而且也沒保證續保
意外實支通常規劃3萬~5萬即可
因為通常意外造成的醫療花費如果超過3萬~5萬
基本上也已經住院診療或是門診手術，也代表啟動醫療實支
一樣都不保證續保，我會選擇用產險公司的意外險套裝
便宜又大碗，反正身故/失能 一次領大筆給付
未來有沒有續保其實也還好

保證續保的意外險可以規劃台灣人壽的SPAR
除了保證給付10年的1~8級的意外失能扶助金
意外實支實付非健保身分就診也不會打折給付

南山人壽終身醫療保險 (PHI) 1,000
住院日額：
　　第1-30天：1,000/日
　　第31天以上：2,000/日
出院療養金：500/日 (需實際出院)
加護病房暨燒燙傷中心：2,000/日 (另給付)
重大住院手術：5萬/次 (同一次住院期間以一次為限)
重大手術/重大疾病住院日額：1,000/日 (另給付)
住院前後門診(前二週後二週)：250/日
緊急醫療運送保險金：2,000/次 (另給付)
-有住院並以救護車運送，但同一次住院期間以一次為限。
身故保險金：100萬 (保額1,000倍)，扣除已領過的保險金
累計最高給付上限：100萬 (保額1,000倍)

住院1,500/日+重大住院手術5萬
是南山舊版的終身醫療，但這張可以當作壽險100萬
如果有住院、手術等等理賠過的，從這100萬裡面扣掉
算是CP值非常非常高的商品，若沒有特別情況建議保留

南山人壽99終身防癌保險 (CL/NCL) 1單位
癌症身故：20萬
罹患癌症一次金：
　　原位癌或第一期前列腺癌：2萬
　　原位癌或第一期前列腺癌以外：20萬
癌症住院日額：1,200/日
癌症出院療養金：800/日 (需實際出院)
-自出院之日起，在該次出院療養保險金給付日數期間內再住院
-其所領之未經過日數出院療養保險金應由本公司依本契約另給付之任何保險金中扣除之
癌症住院手術 (每一保單年度累計最高以給付3次為限)
　　原位癌或第一期前列腺癌：6,000
　　原位癌或第一期前列腺癌以外：3萬
-被保險人如於同一住院期間接受兩次以上手術治療時以給付一次為限
癌症門診：1,000/日
-最多以前一次住院總日數之兩倍為限

療程型癌症險，需注意沒有理賠癌症併發症
但這張還算是不錯，因為罹癌一次金算蠻高的
且因為很早期投保，所以費率上非常便宜喔
不過其實這樣的罹癌一次金還是不太夠的
建議再補強一次性給付100~200萬以上的重大傷病/防癌險


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支住院雜費只有10萬
剩下的醫療險也都是定額給付的
建議至少補強第二張實支實付
或是砍掉定額型SIR/HIR規劃第三家實支

初次罹患癌症 一次金：20萬
健保型重大傷病險 一次金：0
重大疾病/特定傷病 一次金：70萬
這金額大概3個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天

不過現在失能險選擇不多，需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司：康健、友邦
康健：TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
　　康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡：3~60歲)
　　or
　　康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡：3~65歲)
　　康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡：3~65歲)

友邦：友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時， 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

有需要告知的疾病核保上就會比較困難
告知上去就會有4種狀況
正常承保：就是跟一般沒有體況的人一樣的承保條件 (很難)
除外：XXX狀況造成的都不理賠，其他狀況都會理賠
加費：例如加費20%：原本3萬保費變成3.6萬，但保障內容都不變
拒保：從拒絕保險的人變成被保險公司拒絕，不能買保險囉，右轉其他家~
有些比較好的方案都限定標準體