78年次男 工程師_保單健檢及規劃

Q:
已新婚約半年、預計生兩個小孩、公公已退休、婆婆即將退休，先前自己幫先生看的保單內容，部分已停賣，希望專業的保險從業員可以幫我健診及規劃，麻煩了~

A:
舊的單可以先留做補強就好
目前缺口有實支、重傷、失能、定壽
看預算跟需求來決定要做多少額度
規劃方向以台壽+全球為主
其他再來討論怎麼搭配
像是失能要定期還是終身等
歡迎與我聯繫討論

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小宋任職於保經服務第七年多 ~ 

目前在my83業務員排行榜第一頁可以搜尋到我呦 ~^^
  
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👉免資諮詢我，我會給您三大服務 

1.不主動推銷！
若暫時沒保險需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。

2.提供保單檢視服務！ 📌 (註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  (例如醫療的門診手術有理賠嗎? 有理賠有上限額度嗎) 

3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力，我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫
我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務，
這邊的保經業務大多算是友善的 ♥   

現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容和優質業務我覺得是蠻重要的一件事情 !

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📌 (註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容，彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
  
最後貼心小提醒,調整保單前 需要注意一下身體狀況喔 ~  
這部份可以查閱手機下載APP:健保快易通
健康存摺(裡面可以查詢三年內就醫紀錄)
 
最後祝福您一切順心 ♥

Viola Syu您好～

先生原本的保單可以終身的部分就不要調整了！若目前沒有體況再調整定期的！
現在醫療環境改變，自費金額越來越多，建議可以補雙實支，若還有預算再補強失能險（一家之主，經濟支柱），癌症險跟重大險也都是滿重要的！
但風險轉嫁還是要看預算跟保額，我服務於錠嵂保經，也是雙寶媽，可以為您精打細算，並分析各家商品有缺點，歡迎點頭像免費諮詢哦！

目前的缺口：癌症險(1次金式)、醫療實支、失能險、重大傷病、意外險

T08F0 終身壽險 10萬--主約

HNRC 醫療實支實付 計劃三

YCD 癌症一次金 100萬

SPAR 意外險  100萬

SMAR2A 意外實支 3萬

SMAR2D 意外日額1000元

全球

DCE 85重大傷病 20萬--主約

XDE 重大傷病 80萬

XHB 醫療實支實付 計劃二

康健

OIE 失能一次金 100萬
OIF 失能扶助金 3萬

以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。

保障內容及額度可依您的需求預算調整

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)

歡迎諮詢一起討論~

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

👨‍👩‍👧‍👦壽險

如果不幸的身故家庭失去經濟來源的時候，可以有一筆金，解決喪葬費、房貸、車貸的龐大壓力、給予另一半、小孩遺留的愛，讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🧑🏻‍🦽失能險

因為生病或是意外導致喪失工作能力或無法自理生活，如果不幸發生，將造成收入中斷，支出不斷～不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取一次性給付失能保險金，每個月的生活扶助金，解決長期照顧的問題。

🤕️重大傷病險

針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付，彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，
可彈性選擇治療，項目比重大疾病七項更廣，多達400多項，癌症也包含在內（原位癌除外）且隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。

🏥實支實付

現在的醫療科技越來越進步，許多手術轉為門診就可解決，新型手術也越來越多，比如達文西手臂，海扶刀手術，一次的花費都是數十萬以上，且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，所以門診手術及門診手術雜費相對重要，所以建議規劃雙實支實付。

🌈每個人的需求，責任不同
     建議您還是與業務員一同討論需求，解決擔憂～～

💛如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢

💚以上是給您的建議，如果覺得我分析得不錯

💜請您幫忙【按個讚 & 最佳留言 】給予鼓勵

🧡本人服務於錠嵂保險經紀人公司

樓主您好

 在目前二代健保制度下，若想提升您先生就醫時的醫療品質，勢必會有高額自費

 而您先生現有的規劃方式，當住院時遇上高額自費之情況，僅能視情況部分補貼，無法有效轉嫁大風險

 再者，實支實付醫療險僅保障住院期間之醫療花費，惟人身風險除此之外，尚有重症急助金、身故以及失能等風險

 綜上所述，除現有保障外，建議可以再調整補強之險種如下：

 1、癌症或重大傷病一次金

2、雙實支實付醫療險

3、失能險

 最後，礙於主管機關規定，無法公開提供更詳細的商品資訊，若需要進一步了解細節，歡迎洽詢

1. 住院醫療雜費：醫療保障全部落在定額給付（住院定額、手術險、終身醫療），隨著醫療環境改變，自費項目成為目前醫療花費的主軸，定額給付大多時候沒辦法負擔龐大的醫療費用
2. 癌症一次金：癌症的治療方式，從傳統的需要住院治療，到後來的定期回診化療，再到現在許多標靶藥物的有效治療方式出現，不須住院不需手術醫療費用卻高得嚇人，因此發現罹患癌症時，一次金可以提供給我們醫療保險金，讓我們放心地接受有小的治療，是現在重視的地方
3. 重大傷病給付：重大傷病險鏈結健保局的重大傷病卡，３００多項的嚴重疾病，長期治療的花費十分可觀（洗腎、癌症、精神疾病......），認卡理賠，發現即理賠醫療保險金，治療無須先自掏腰包，甚是憂愁醫療費用的來源

• 雙實支實付：提高雜費額度，兩家公司，補強狀況發生時，薪資收入的補貼
• 雙意外實支：有意外門診（藥費、掛號費）的理賠，同時提高意外住院雜費給付
• 重大傷病險：建議規劃１００萬以上，有效負擔常見重大傷病
• 癌症險：建議規劃２００萬，初期癌症的理賠？％，要特別留意
  
  我是阿傑，在保險經紀人公司服務３年，協助超過６０個家庭保單健診及規劃
  多樣商品條選、分析、搭配，歡迎您的諮詢！

以下是我對各險種的想法

 ✅實支實付

醫療的進步使平均住院天數下降，花費都在自費的治療項目，例如達文西手術、海扶刀等等，動不動就是幾十萬的醫療費，故實支實付的住院雜費建議都要有20萬以上。另外很多手術現在都在門診就可以施行，未來也可能有更多的精密手術是在門診就可以進行，不須住院。所以各家實支的門診手術雜費額度也是要注意的重點，建議可以在10萬以上。

要享受好的醫療品質（自費多）、讓身體更快好（住院天數少）的前提下，實支實付可以說是目前最為重要的險種，最好能規劃「雙實支實付」，第二份實支多出的保障可以彌補工作中斷，收入上面的損失。

✅意外險

如果是通勤族、常常運動的朋友，都有可能會發生意外受傷的情況，「意外實支實付」可以應付診所、醫院的醫療費用，例如中醫診所推拿針灸，或是骨折時醫生建議使用的自費鋼釘都可以做理賠，建議意外實支也規劃雙份，彌補休息時的收入損失。

✅重大傷病險

衛福部統計，截至今2020年3月底，重大傷病卡的實際有效領證人數為91.7萬人，也就是平均每25人就有人領有一張重大傷病卡，成人申辦重大傷病卡常見的疾病有：癌症、腦中風、腎衰竭、慢性精神疾病、自體免疫疾病等等。

只要符合領取「重大傷病卡」資格（除去先天疾病及職業病），此保障就會啟動。

當發生此狀況當下，會對家庭造成很大的影響，尤其是經濟支柱倒下時，更需要一筆錢來安穩日常生活。一般來說額度會建議規劃2年以上的生活費。

✅癌症險

癌症時鐘每年不停的加快，也是台灣人死因排行榜的榜首常客，因此不管大人小孩，針對癌症我都會建議規劃一次性給付的癌症險，以面對可能的醫療花費，例如放化療、標靶藥物、免疫療法等等。
療程型給付的癌症險會比較怕碰到在家休養的情況，有些人放化療也經不起一直做。所以還是會以一次拿到一筆的癌症一次金為主要規劃方式。

✅失能險

家中成員若發生嚴重的失能，對家庭壓力來說最龐大，不是請人照顧，就是家庭成員辭去工作在家照顧，這時候就需要非常龐大的照顧花費。

失能險是依照失能等級來做理賠，疾病或意外造成的失能都能啟動。

1-11級失能時，依照比例能夠領到一次「失能保險金」，最重要的是1-6級失能時啟動的「失能扶助金」，能夠每個月固定領一筆扶助金，降低經濟壓力。

✅壽險

一個人的離開，也帶走他生前大多數的產能（除非有被動收入或已退休），生前所有的經濟責任都會失去支持。建議可以規劃5-10年的年收入，讓留下來的家人能儘量維持原本的生活品質。

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
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Viola Syu. 您好

以下圖片為先生的目前持有的保單，
是小時候公婆為先生保的內容，目前已終生，只剩部分定期。
目前小家庭概況：
已新婚約半年、預計生兩個小孩、公公已退休、婆婆即將退休，
先前自己幫先生看的保單內容，部分已停賣，
希望專業的保險從業員可以幫我健診及規劃，麻煩了~

建議調整方向
1.補強醫療實支實付
2.提高罹癌一次金 (癌症險/重大傷病險)
3.補強失能險

4.壽險規劃到年收入5倍~10倍
目前才100萬而已
加上意外險也才200萬左右

住院費用那張沒啥用，有沒有留都可以

南山人壽新人身意外傷害保險 100萬
南山人壽傷害醫療保險金 3萬

陽春的意外險 持續續保也OK
但是要注意的是沒有保證續保
一樣都不保證續保，我會選擇用產險公司的意外險套裝
便宜又大碗，反正身故/失能 一次領大筆給付
未來有沒有續保其實也還好

保證續保的意外險可以規劃台灣人壽的SPAR
除了保證給付10年的1~8級的意外失能扶助金
意外實支實付非健保身分就診也不會打折給付


南山人壽終身醫療保險 (PHI) 1,000
住院日額：
　　第1-30天：1,000/日
　　第31天以上：2,000/日
出院療養金：500/日 (需實際出院)
加護病房暨燒燙傷中心：2,000/日 (另給付)
重大住院手術：5萬/次
-同一次住院期間以一次為限
重大手術/重大疾病住院日額：1,000/日 (另給付)
-同一次住院期間最多28日
住院前後門診(前二週後二週)：250/日
緊急醫療運送保險金：2,000/次 (另給付)
-有住院並以救護車運送，但同一次住院期間以一次為限。
身故保險金：100萬 (保額1,000倍)，扣除已領過的保險金
累計最高給付上限：100萬 (保額1,000倍)

住院1,500/日+重大住院手術5萬
是南山舊版的終身醫療，但這張可以當作壽險100萬
如果有住院、手術等等理賠過的，從這100萬裡面扣掉
算是CP值非常非常高的商品，若沒有特別情況建議保留

南山人壽手術醫療保險附約 (SIR) 1,000
住院手術：1萬~4萬 (10倍~40倍)
每一保單年度最高給付限額：10萬 (保額100倍)

便宜的手術險 (定額給付型)
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金 < 自己的花費更是常態
規劃二家實支實付比較實際
重點這張沒有包含門診手術
現在醫療科技進步的當下，門診手術越來越多
若來若是門診手術這張就只能祈禱保險公司融通給付
小金額有可能，但大金額就比較難說了


南山人壽住院費用給付保險附約 (HIR) 2,000
住院日額
　第1~30天：2,000/日
　第31~90天：2,500/日
　第91天(含)以上：3,000/日


南山人壽癌症醫療終身保險附約 (CR) 3單位
初次罹患癌症保險金：60萬、原位癌或第一期前列腺癌：6萬
須扣除已申領之「原位癌症保險金」
癌症住院：3,600/日
癌症出院療養金：2,400/日
-自出院之日起，在該次出院療養保險金給付日數期間內再住院，
-其所領之未經過日數出院療養保險金
-應由本公司依本附約另給付之任何保險金中扣除之
癌症住院手術：9萬/次、原位癌或第一期前列腺癌：1.8萬/次
-每一保單年度累計最高給付3次為限
-同一住院期間兩次以上手術，只給付一次
癌症門診：3,000/日 (以前一次住院總日數之兩倍為限)
-不包含第一次癌症住院前所作之癌症門診
豁免保費：罹患癌症、一、二、三級殘廢
療程型防癌險，無理賠癌症併發症

這張是療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
取而代之的是【標靶藥物、免疫療法等】
這些隨便都是數百萬的自費

這張癌症險有很多莫名的限制
例如：
癌症出院療養金：住院10天，出院後5天又回去住院
這樣後面5天又會扣掉不理賠，目前幾乎沒看到幾張會這樣寫
癌症手術也只理賠住院的手術，而且兩次以上也只理賠一次，非常尷尬
癌症門診次數還限制住院天數的兩倍，假設住院10天，最高理賠20次的回診

建議癌症險商品選擇
一次性給付的防癌險/重大傷病險會比較適合
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境


二代健保住院天數大幅減少下
規劃這種住院一天理賠多少的幫助不大
建議用實支實付取代更能解決高自費的問題


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的醫療都是定額給付且都是以住院為主
一旦沒有住院就沒啥保障
建議補強兩張醫療實支實付

初次罹患癌症 一次金：60萬
健保型重大傷病險 一次金：0
這金額大概2~3個月左右
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天

不過現在失能險選擇不多，需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司：康健、友邦
康健：TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
　　康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡：3~60歲)
　　or
　　康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡：3~65歲)
　　康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡：3~65歲)

友邦：２種都是終身的，WLDI有保證給付180個月，滿扶保解約金高
　　友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年期 3萬 (投保年齡 16~55歲)
　　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡：16~60歲)



6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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