以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
XWO 富利旺終身壽險
身故、全殘金:保額1倍、所繳保費總和、保單價值,三者取其大,須扣除老年住院醫療提前給付
祝壽金(達98歲):保額1倍、所繳保費總和、保單價值,三者取其大,須扣除老年住院醫療提前給付
殘廢生活扶助金(每年):
(1) 完全殘廢:保額15%
(2) 二級殘廢:保額13.5%
(3) 三級殘廢:保額12%
老年住院醫療提前給付保險金:屆滿69歲住院,一日保額0.3%
這張主約主要保障是身故金、1~3級殘廢扶助金,通常不會只保這隻,應該還有其他附約唷,所以還得再PO上來,才比較方便幫您檢視看看,如果您要節省保費的話,這類終身壽險都是可以減額繳清的
SWK 醫起呵護重大傷病保險
重大傷病、身故、全殘、滿期金(保單第30年) : 保額、總繳保費1.06倍,兩者取其大給付
豁免保費 : 2~6級失能
還本型重大傷病,到保單第30年,給付滿期金後,保單就會終止了,這類有儲蓄功能的商品,保費非常貴,如果您的需求是保障,而不是儲蓄,不建議保還本型的,儲蓄的價值不高,建議以定期不還本型為主
XLT1 安富久久失能照護終身壽險
還本型失能險
身故 / 祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費1.05倍
1~6級失能扶助金 : 保額/月 (保證給付12個月,最高累積保額的600倍)
1~11級失能一次金 : 保額 x 25 x 5~100%(1~11級失能比例)
豁免保費 : 1~6級失能
同樣是還本型的,只是這隻是身故後才會退還保費,生前不會退還唷,因終身失能險大部分都停售了,所以也不建議做變動
由於以上這些都是主約,看不到醫療險或意外險附約,可能要再PO上來看一下唷,不過大概能猜得到有保哪些,以那時候富邦的商品來看,會有一些缺口,例如實支實付的門診手術雜費,住院雜費額度可能也不夠,癌症一次給付金過低,雖然有用重大傷病來補癌症一次金的部分,但保費太高,也不清楚保障是多少,所以整體來看,不足的地方可能有實支實付、癌症、重大傷病這三塊
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險,怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得不錯的話,可以給我一個『讚&最佳留言』!!!
劉熙熙 您好
31歲 女 即將要結婚 工作一般門市櫃台人員 想要保單健檢
這是當時常見的規劃方式
但放到現在就比較沒這麼適合
二代健保之後住院天數減少所以規劃住院一天理賠多少沒意義
規劃實支實付這種花多少理賠多少的比較適合
醫療科技進步下很多住院手術改為門診手術
所以門診手術保障高的實支實付很重要
建議調整方向
1.補強第二家實支
2.補強癌症險/重大傷病險
3.提高失能保障
如果有家庭責任的話壽險至少也要規劃300~500萬
富邦人壽一年定期心安失能保險附約 (211R) 10萬
失能一次金:10萬~0.5萬 (1~11級 打折)
一次性給付的失能險,要注意的是不保證續保
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 (NHR1) 20單位
轉換住院日額選擇權:(與實支擇優給付)
第1~30天2,860/日、第31天以上:5,720
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病房費與膳食費:
一般病房:2,200/日
加護病房:4,400/日
燒燙傷病房:6,600/日
住院醫療雜費:第1-30天:176,360
第31-60天:352,720、第61-90天:529,080
第91-180天:705,440、第181天以上:881,800
住院手術費:11萬 x 手術表 (10%~500%)=1.1~55萬
像是【闌尾切除術58%】就是11萬 x 58%=6.38萬,限額理賠
出院在家療養金:實際支付的病房費 x 60%
手術出院療養金:實際支付的手術費 x 30%
義眼、義肢:2.2萬 (限額,病房費10倍)
收據:正本,雜費條款:列舉式、保證續保:75歲
雜費條款:列舉式,有寫到的才有理賠
沒有寫到的就要看保險公司心情
這張主要是住院保障非常強,放到現代還是傲視群雄的一張單
也非常建議要保留下來
但條款沒有寫到門診手術的相關保障是比較尷尬的地方
未來倘若需要做門診手術的話就可能需看保險公司心情理賠
建議補上第二張實支實付即可
富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約 (HJR) 1,000
住院日額:1,000/日
住院看護保險金:500/日 (依住院天數)
出院後療養保險金:500/日 (依住院天數,需實際出院)
加護病房日額:2,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額:3,000/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額):3萬 x (10%~500%) = 3,000~15萬
住院手術看護保險金(定額):1萬 x (10%~500%) = 4,000~5萬
健康增值保險金:連續24個月無理賠紀錄,多20%理賠金
住院一天2,000,住院手術7,000~20萬
定額型醫療裡面算是CP值不錯的商品,但是都是保障住院
未來門診手術越來越多的情況下這張可能也用派不上用場
且定額型的要在花費不多的情況下才能賠出好看的金額
以目前自費越來越多的趨勢,已經比較不符合未來醫療環境囉
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
醫療險:
原本的實支雜費額度有18萬
但條款上面沒有寫到門診手術
建議補上第二張實支
初次罹患癌症 一次金:0
健保型重大傷病險 一次金:0
完全沒有規劃到癌症險
一旦遇到只需要門診即可的標靶治療方式就非常尷尬
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
失能險
只有失能一次金10萬而已
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司:康健、友邦
康健:TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡:3~60歲)
or
康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡:3~65歲)
康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡:3~65歲)
友邦:2種都是終身的,WLDI有保證給付180個月,滿扶保解約金高
友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年期 3萬 (投保年齡 16~55歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡:16~60歲)
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
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壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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