原因為目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
我們建議優先選擇實支實付!攤開醫院的收據來看,大部分的病房費與手術費,其實都還是由健保支付,需要自費的醫療開銷主要是材料費(又稱雜費),而雜費又是醫療實支實付主要的理賠項目之一,所以醫療實支實付的理賠方式,非常適合現在的健保制度的花費方式。
終身醫療聽起來可以保障一輩子,但它的擁有的缺點以下逐一說明:
1. 大多數的醫療費用是材料費,但終身醫療的理賠方式,讓你不敢用太好的材料假設有一個人因為車禍需要住院觀察 5 天,眼睛受到嚴重撞擊需要植入人工水晶體,以下有兩種醫療品質是他可以選擇的:
終身醫療理賠的金額,是根據你「做了什麼事」固定給付。例如:住院一天固定給你 1,000 元,人工水晶體置換手術固定給你 5,000 元。如果只使用健保提供的免費病房以及材料,的確看起來好像很划算,總共可以理賠 1,000 x 5 + 5,000 = 1 萬元,但是吵雜的住院環境及畏光的副作用可能對病患是很痛苦的。
我們會希望自己或家人能用較好的醫療耗材,盡量減低手術後的副作用。實支實付理賠的金額,是依據你做了什麼事,「自費多少錢」決定理賠金額,即使住單人病房每天需要花 3,000 元,或是比較高級的人工水晶體需要 10 萬元,整個治療過程需要支付 3,000 x 5 + 100,000 = 11.5 萬,這些都可以交給醫療實支實付全部一起理賠。
2. 隨著醫療技術進步,終身醫療的條款不適用。以下兩個原因,讓你從終身醫療險申請到的理賠到的金額,可能會愈來愈少:
(1) 住院天數愈來愈低台灣趨向老齡化社會,年長人口愈來愈多,每個人分配到的病床數只會愈來愈少,手術狀況穩定後醫院就會希望將病床讓給需要的人,所以每個人的住院天數就不會太長。
以前一個大手術可能要住院兩週,現在微創手術只需要住不到一禮拜,甚至是年長者常遇到的人工水晶體置換手術,現在手術當天就可以出院。強調住幾天賠幾天的終身醫療險,恐怕在住院天數下降的狀況,理賠的金額也不會太多。
(2) 20 年後會有什麼先進手術無法預測,條款沒寫就不能理賠當你簽訂終身醫療的契約,會理賠的項目就只有當下列在保單上的那些手術;以女性子宮肌瘤為例,最新的技術叫海扶刀(透過超音波加熱燒死腫瘤細胞),如果能用這種先進的醫療技術,沒有人會想在身上被劃出一道傷口。
你現在購買的終身醫療險,要怎麼面對 20 年後、40 年後的新技術呢?終身醫療最不推薦的原因,就是因為它只理賠目前保單上列的手術項目,20 年後會有什麼先進手術或材料無法預測,只要沒有寫在終身醫療的條款上就不一定能理賠 。 擷取自finfo文章
又這張有似乎有沒涵蓋到的部分,是否要復效?或是建議改保其他什麻來補足點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更針對您的需求,規劃專屬保單!
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小tv 您好:
覺得保費偏高,保險給付似乎和前2張保單重覆?
Ans: 住院日額給付和意外傷害的部份確實是重複的,實際還是看您需要的額度來做刪減
但前2張只保至70歲或75歲,並非終身,需要保這種終身醫療或是哪種比較好?
Ans: 終身醫療雖然可以保障終身,但在相同費用下,終身醫療能提供的保障額度相對少很
多,若預算有限,還是建議規劃定期的險種,才能確實轉嫁我們當下不可控的風險
又這張有似乎有沒涵蓋到的部分,是否要復效?或是建議改保其他什麻來補足
Ans: 建議目前停效的這張可以重新規劃來補足您目前的缺口喔!
現在的醫療環境住院天數少、醫療自費項目多且費用高,建議規劃兩張醫療實支實
付,才能解決高額醫療費用的問題,再加上失能險和一次給付癌症險,保障就很完整
了!
希望以上回覆對您有幫助,若需要討論歡迎點選頭像“免費諮詢“~
重視醫療保障建議規劃雙實支實付為主
如果您保障缺口補足,如重大傷病 癌症一次金 失能險 雙實支實付 都規劃完整
那麼其實不一定需要復效,因為保障多為重複購買的商品
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
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Q1:大家好,請給予建議,目前有3張保單,1張停效中,
國泰保本101終身壽險
附約 防癌終身-個人型
平安附約-意外實支實付,上限3萬/次 保至70歲
溫心住院-因生病或意外:1000/日, 至70歲
平安附約-意故身故121萬
平安附約-意外住院1000/日,至70歲
安心卡重大傷病定期保險
安心住院保險附約(新修訂)-傷病、意外住院1-30日:2000元
目前健康滿分終身健康保險→停效中,只繳一年
住院給付2000/日
一年期手術健康保險附約
平安意外傷害保險附約(本人)
安安傷害保險附約(甲型)
意外傷害醫療保險附約(新修訂)
覺得保費偏高,保險給付似乎和前2張保單重覆?但前2張只保至70歲或75歲,並非終身,需要保這種終身醫療或是哪種比較好?又這張有似乎有沒涵蓋到的部分,是否要復效?或是建議改保其他什麻來補足
A1:您好~您說保險給付似乎和前2張重複?
其實您可以更自信一點,把似乎去掉
說是基本上都一樣都不為過
而保終身醫療會不會比較好,就要看您的想法了
假如您認為以後住院時一天5000元就很足夠
並且在未來的10年20年都足夠多的話
終身醫療當然對您最好
但如果您覺得說其實還需要更多一點保障的話
那調整就是勢在必行的了
至於建議改保什麼來補足,那就需要看
您的體況、您的預算
以及您的保單調整過後還剩什麼
全部綜合起來才能夠精準的規劃符合您的需求的保單
希望有幫助到您;需要更詳細的說明及更完整的服務可以點擊我的頭像免費諮詢我~
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保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障!
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險,怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
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