羊男的迷宮 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)
我買醫療險是因為聽到同事出意外事故,跟我說勞保的保障不夠
當下聽到就想買醫療險
您很有警覺心!
是的,健保是基本,勞保是補貼
真正要轉移風險 除了靠實力(儲蓄),就是 適當的商業保險:)
我要如何知道我買的醫療險是否是正確且和合理的?
這真的需要做點功課了:)
補強健保的不足可以先了解 健保制度 與醫療環境造成的影響 來對症下藥:)
一, 從基本醫療 住院與手術的花費來檢視
健保 DRGs 新制上路後 醫療花費最大影響是
1 . 住院天數減少 2. 門診手術增加 3. 自費項目增加
並且 隨著醫療技術進步,許多手術 都已不需要住院!
也就是説 門診手術 的理賠會越來越重要!
而 現有規劃的實支實付加上自付額實支實付 門診手術保障還是偏弱
終身醫療 與 手術險 又只能定額給付 無法針對收據理賠
比較建議 用雙實支實付 條款缺口可以互補的方式做規劃:)
而像 車禍等 意外發生 還可以規劃意外險,除了人壽的意外險
也可以用產險意外險 來補強 燒燙傷 個人責任險 等 更多元的保障
二,從癌症 等重大意外與疾病來檢視 醫療預備金
做好基本保障後,面臨 癌症 重大傷病等 風險
除了住院手術 有實支實付保障外,還需要醫療預備金
建議 以初次罹癌一次性保障 與 重大傷病險 確診即理賠的方式規劃
直接給付 一筆醫療預備金 ,保障用完就不必再繳費
現況保障範圍比較大的 卡溢滿重大傷病 只有規劃5單位 也就是 50萬
加了壽險的保障 以及終身型的做法 導致保費比較高
因此沒辦法 拉高醫療預備金,非常可惜
癌症險及重大疾病險,規劃100萬的保障 比較需要留意後期保費漲幅
如果可以選擇 較建議直接規劃 癌症一次金
因為重大疾病 保障範圍中 除癌症之外的保障 理賠條件 於現在醫療情況下 都比較嚴苛
然而 卻因此拉高保費,更建議 將保費差額 投入重大傷病保障
三,失能 與 身故,照顧自己 與照顧家人
由於 主約都有含壽險 或是還本的關係 現況 身故金 相對 常人來說 是比較多的
然而 若目前尚無家庭責任 其實 這樣的規劃 反而 壓縮 其他保障的保費,導致 保障不足
現況 規劃長照險 而非失能險
長照險 是依照巴氏量表,以生活經驗來說 是申請長照補助 或是 看護補助的時候需要評量,評量標準 為 自己「 穿脫衣 」「 進食 」「 沐浴 」「 如廁 」「 平地行走 」「 移位 」
失能險則是 依照失能等級表,以生活經驗來說 是勞保失能等級
評量範圍 針對 「 五官 」「 臟器 」「 四肢 」 的 「 機能 」 與「 缺損 」都有詳細的分級
相對來說 失能險 會更貼合生活需求,有預算建議可以做更換:)
以上與您說明,
最後
假設今天 在台中 買車票北上 卻搭上南下的火車
您會繞一圈?還是 立刻下車 搭上正確的方向呢?
p.s. 每次看電影演到 床下的曼陀羅根 那一段 都覺得 難怪繼父會氣炸!!!
點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
實支實付推薦台灣人壽+全球人壽
🚩台灣人壽:
1⃣️台壽沒有疾病等待期
2⃣️門診手術及住院手術限額內都會理賠
3⃣️可以搭配便宜的主約一起出單
⚠️手術有倍數限制
🚩全球人壽:
1⃣️手術沒有倍數限制,可以用補足台灣人壽不足的地方
⚠️門診手術限額須留意
醫療實支目前推薦台壽HNRC+全球XHB
HNRC醫療實支沒有疾病等待期,意外險是少數有保證續保的,搭配台壽最便宜的主约
且XHB的手術是以限額理賠,可以補足HNRC手術理賠需要手術項目乘上百分比理賠而可能不足的問題
實支規劃一份收據兩份理賠,可以解決醫療自費的費用多出的部分可作為彌補薪資損失以及保健食品或其他運用
整體保障也會比較完善喔!
台灣人壽:T08F0+HNRC+SPAR+SMR2A+SMR2D,可以考慮加上YCD(癌症險),補足一些癌症險。
全球人壽:DCE+XDE+XHB
其他內容都可以諮詢唷
#保險找Siri#
**歡迎點擊諮詢**
目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療以及手術險等定額型商品
應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
此外隨著醫療技術進步 癌症、重大疾病治療方式日新月異 近幾年許多新式治療都無需住院就可以獲得效果良好的治療(EX:標靶藥物、免疫療法等等)
然而這類型的治療都有一個問題 就是費用昂貴
也因為無需住院就會花大錢 因此現在規劃會重視「重大傷病險」、「一次金式防癌險」等一次給付型險種
當然夠用的額度對每個人來說不一定相同 然而建議保障額度至少個別有一百萬以上比較能應對龐大的醫療療程支出
此外還有失能險 也是相當重要的保障
當出院之後仍然需有專人照護的失能狀況發生時 唯有失能險能持續不斷的替我們創造金流
整體投保規劃方向可參考:
基本保障:條款完善的兩家實支實付醫療+意外險
之後依照自身重視的程度來選擇補強順序
大型醫療與照護開支:重大傷病險、防癌險、失能險
家庭責任風險轉嫁:定期壽險
醫療險目前建議您參考台壽、全球的實支實付商品
意外險部分可參考台壽或其他產險意外險專案
重大傷病、一次金式防癌險可參考全球、遠雄、中壽的保障商品
失能險依據預算可參考友邦、安聯、康健
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
建議規劃有理賠門診手術和雜費且跟住院額度理賠相同的,如台灣人壽
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷