49歲 男 保單健檢及規劃
有2張三商保單，想請各位專家幫我檢視一下
(1.)一張(20年期)續繳第25年，請問可以在這張原保單再增加醫療實支實付嗎?
(2.)另一張105年買的(20年期，已繳5年)，(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
也不知道是否有需要再買保險?再麻煩各位專家給我建議，謝謝
(49歲，男，辦公室上班族，無家累，年收入約80~100萬，有房無貸款，股票約1500萬)
新北市
一張(20年期)續繳第25年，請問可以在這張原保單再增加醫療實支實付嗎?
A1:
如果體況正常還建議拿掉這張實支
要再增加就重新買台壽比較實在
Q2:
另一張105年買的(20年期，已繳5年)，(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
A2:
這張圖片沒看到，聽起來是可以止損沒錯
要門診雜費就是像第一題說的加保台壽
Q3:
也不知道是否有需要再買保險?再麻煩各位專家給我建議，謝謝
A3:
是可以在三商祥安心終身壽險那張
去問問看能不能加保重傷或癌症一次金
但其實說實話
你需要的都不是這些保障
你的收入跟資產這些都是小錢
應該解決大錢的費用跟資產配置
靠你的股息再加投資型月配息
根本不用擔心這些醫藥費用了
搭配安達附加的失能保障跟壽險
就可以保住身價跟解決失能問題
台北市
首先恭喜您許多險種皆繳費期滿囉
以您詢問
(1.)一張(20年期)續繳第25年，請問可以在這張原保單再增加醫療實支實付嗎?
已經繳費期滿的主約無法再附加附約唷，且你本身也有規劃實支實付了（另一張）
如果想補強實支實付會比較推薦台灣和全球 （2家各有優勢，條款相對較好）
您規劃的三商實支沒有理賠門診部分，門診會是缺口
(2.)另一張105年買的(20年期，已繳5年)，(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
保障內容 住院手術上限9萬，門診手術上限2.25萬 ，確實沒有住院和門診雜費
如果重視醫療自費項目，建議規劃雙實支實付搭配
如果想調整的話，建議是沒有體況下去做調整
（3) 也不知道是否有需要再買保險?再麻煩各位專家給我建議，謝謝
(49歲，男，辦公室上班族，無家累，年收入約80~100萬，有房無貸款，股票約1500萬)
主要是您買保險想解決什麼問題呢？ 是否原本保單有符合您需求呢
以您內容來說建議補強：癌症一次金、重大傷病、失能險、雙實支實付
保障確實是有不足部分，但是如何規劃，要透過更了解您想法在協助您找到適商品
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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台中市
(1.)一張(20年期)續繳第25年，請問可以在這張原保單再增加醫療實支實付嗎?
主約期滿之後大多無法附加附約喔
加上三商實支實付效益也不佳
建議您改參考台壽或全球的實支實付來補強
(2.)另一張105年買的(20年期，已繳5年)，(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
也不知道是否有需要再買保險?
三商享健康還行
下方終身醫療可以解約釋出預算
整體建議您 捨棄繳費期滿那張保單下方的實支實付、捨棄繳費五年的終身醫療附約
留下享健康 補上台壽做第二家實支實付
之後依據自身需求補上失能險、重大傷病、一次金式防癌險
因為手邊急用現金足夠
建議以可以在風險發生時持續提供金流的失能險為主
之後有預算再補足一次金式險種
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
你可以買全球終身醫療+實支+重疾，搭配這張終身的實支實付這樣對你更有保障。
如果還有多的預算可以選擇定時定額的投資型保險或是躉繳型的投資型保單，增加壽險或是每月月配息收入。
希望有幫忙到你。
高雄市
Roger Su 您好
最近在重新檢視保單，想要補強原保單不足之處，如醫療的實支實付、癌症、重大傷病、長照...
有2張三商保單，想請各位專家幫我檢視一下
(1.)一張(20年期)續繳第25年，請問可以在這張原保單再增加醫療實支實付嗎?
能不能加入要問客服，但大機率是不行
因為主約已經繳費期滿，且就算能加入也不推薦
因為三商現在的新實支跟其他家比起來算是蠻後段班的
三商美邦人壽保健康住院醫療健康保險附約 (BHSR) D計畫
住院保險金 (實支、日額擇一給付)
住院日額：2,000/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費：2,000/日
住院醫療及手術費：
不曾住進加護病房或燒燙傷中心：20萬
曾住進加護病房或燒燙傷中心：40萬
門診手術保險金 (實支、定額擇一給付)(同一保單年度限6次)
門診手術保險金險額：1.5萬
門診手術保險金定額：1,500
每年保險金給付總限額：75萬
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：80歲
門診手術保障只有1.5萬，而且還有限6次/年，後期費率還神貴
而且還有年度總理賠限額，若是遇到長期治療要反覆住院用藥的
隨便理賠破百萬都是常有的事情，但這張一年最高只有理賠75萬
而且收據也只收正本，遇到公司團保是正本或是遺失收據都非常尷尬
建議還是先門診手術保障高 沒有限次數 也沒有年度總理賠限額的
例如台灣HNRC、全球XHB、遠雄RM1都是條款跟費率上比較推薦的實支
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫五(雜費21萬)
轉換住院日額選擇權：3,000/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費：
一般病房：3,000/日、
加護、燒燙傷病房：9,000/日
住院雜費：第1-30天：21萬
第31-60天：42萬、第61-90天：63萬
第91-180天：84萬、第181天以上：105萬
住院手術費：24萬 x 手術表 ( 1%~100% )
像是【腎臟移植術43%】就是24萬 x 43%=103,200，限額理賠
門診手術雜費：21萬
門診手術費：24萬 x 手術表 ( 1%~100% )
像是【腎臟移植術43%】就是24萬 x 43%=103,200，限額理賠
住院/門診手術的前後門診(前7後14天)：1,800/日
出院後門診腫瘤治療費用：12萬/年
補充保險金：6,000 (可用於病房費/醫療雜費/手術費的臨時額度)
門診手術不包括牙科手術、藥品限定在醫院內使用
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：85歲
目前網路上主流推薦的實支實付之一
因為門診跟住院的雜費額度都很高
而且還可以用10萬壽險當作主約出單
除了門診手術不包含牙科手術之外沒有太大的缺點
建議可以再規劃第二家實支實付，額度才比較夠用
(2.)另一張105年買的(20年期，已繳5年)，
(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
如果無體況的話可以考慮砍掉，把保費放在實支實付上面
三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) (SHHIR) 1,500
住院日額：
第1-30天：1,500/日
第31天開始：3,000/日
出院補償保險金：750/日 (需實際住院，依住院天數)
加護病房/燒燙傷病房：3,000/日 (另給付，依住院天數)
重大手術暨重大疾病特別看護保險金：1,500/日 (另給付、依住院天數)
重大疾病：癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癱瘓、重大器官移植手術
住院手術：1,500~9萬
門診手術：375~2.25萬
住院前後門診(前後各十四天)：375/日
癌症放射線治療：3,000/日
保險金給付限額：450萬 (單位日額3,000倍)
住院一天1,500+750，心臟、腦部手術最高理賠９萬
如果真的遇到大風險的話這些理賠金額比較杯水車薪
二代健保住院天數減少，自費項目增加的情況下
醫療險建議以實支實付這種花多少理賠多少的為主
也不知道是否有需要再買保險?再麻煩各位專家給我建議，謝謝
(49歲，男，辦公室上班族，無家累，年收入約80~100萬，有房無貸款，股票約1500萬)
目前股票約1,500萬
以風險承受度來說我覺得遇到的10幾20萬的醫療費靠自己也可以
比較不需要靠醫療險來做醫療費用的風險轉嫁
所以會比較建議規劃失能險這種每個月可以理賠好幾萬的保險
用來解決長期失能之後的照護費用黑洞
如果有想要留錢給其他的人的話可以考慮規劃壽險
實支實付不是萬能
一旦沒有住院或是門診手術就沒辦法啟動
還需要規劃一次性給付的癌症險跟重大傷病險
診斷確定之後就直接一筆錢到戶頭
規劃200萬就直接理賠200萬
簡單好懂又好用
100萬當作治療費用+健康食品
100萬當作休養期間的收入
當然我們有時候遇到的疾病/意外是比較可怕的
即使治療完畢也可能面臨到身體器官/部位失去工作能力或有所缺失
例如：洗腎、雙眼失明、肺癌、肝癌、中風、癱瘓等
建議補上失能險這種可以長期不斷理賠的保險
至少可以每個月理賠3~4萬會是比較足夠的
壽險則是要看家庭責任做規劃
如果預算可以，可以選擇美元保單
美元保單身故保障高，解約金也跑得快
友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 3萬
失能保險金：90萬~4.5萬 (1~11級 打折)
失能關懷金：15萬 (1~6級 不打折)
失能扶助金：3萬/月 (1~6級 不打折)
保證給付：180個月、貼現給付：隨時可以
重大燒燙傷：90萬 (保額30倍)
生存保險金：9,000/5年
100歲祝壽金： 累積已繳保險費總和
身故金：右邊兩者擇優給付 (累積已繳保險費總和、保價金)
以20年期3萬保額為例
49歲男生：80,040/年、49歲女生：72,540/年
30歲男生：38,280/年、30歲女生：36,120/年
保障期間：100歲
投保年齡：16~55歲
保額限制：1萬~3萬
投保職業等級：1~3級
由於目前失能險的損率過高所以投保限制上較多
假設6級失能：
失能保險金：45萬+失能關懷金：15萬
失能扶助金：3萬/月 保證給付180個月就540萬
45萬+15萬+540萬=600萬
還本型失能險
可能會有疑問說為什麼跟其他的失能險比起來沒有豁免保費
因為這張單一旦開始給付「失能扶助保險金」後，契約效力就終止
契約效力終止也就代表不用繳保費，且之後也就沒有身故保險金
但是失能扶助金3萬/月 保證給付180個月就540萬
而且這540萬還可以隨時貼現給付真的是蠻誇張=
有沒有身故保險金根本就沒什麼差別
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 200萬
身故/110歲祝壽金：至少200萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故：至少200萬~400萬 (另給付)
騎乘機車或自行車：總保額 1倍
大眾運輸、遭受天然災害：總保險金額 2 倍
於公共場所遭受火災或海外停留期間：總保險金額 2 倍
意外失能一次金：至少200萬~10萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
1~6級失能扶助金：至少36萬/年 (總保額18% /年，最高給付20次)
豁免保費：1~6級
老年醫材購置補助保險金：至少2萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。
以20年期200萬保額為例
49歲男生：118,000/年、49歲女生：106,000/年
壽險+失能險的複合型保單
1~6級失能就豁免保費+至少36萬/年的扶助金最高給20年
如果是意外導致的再額外理賠200萬~10萬一次金
身故再理賠至少200萬~600萬
且因為是利率變動型的壽險
所以回饋分享金可以選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加
也可以選擇現金給付領錢回來
或是到了老年之後想要有一筆錢也可以選擇部分解約領錢當作退休金
是非常進退兩相宜的保單也是目前最推薦的壽險+失能險
6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
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台北市
(1.)一張(20年期)續繳第25年，請問可以在這張原保單再增加醫療實支實付嗎?
已繳滿其無法再新增附約喔!!
(2.)另一張105年買的(20年期，已繳5年)，(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
因為屬於定額型醫療不是實支實付，沒有住院雜費是正常的。
但定額型醫療保費偏高，保障偏少，建議可以做調整喔!!並補足保障不足的部分。
也不知道是否有需要再買保險?
目前您的保障有：壽險、重大疾病、雙實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)。
建議可以補足的保障缺口有：重大傷病、癌症險(一次金)
建議可以參考全球、遠雄等組合規劃，補足保障缺口的部分喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台中市
先恭喜您終身型繳費期滿囉
定期檢視保單並補強是很好的習慣
以下回答您的問題:
Q:一張(20年期)續繳第25年，請問可以在這張原保單再增加醫療實支實付嗎?
已經繳費期滿的主約基本上無法再附加附約
在另一張主約底下也有規劃實支實付
🔺實支實付可以參考台壽HNRC、全球XHB
Q:另一張105年買的(20年期，已繳5年)，(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
鑫好健康終身醫療是定額給付，針對現在的醫療環境幫助不大
如果目前身體狀況良好，建議可以調整，把預算挪去規劃實支實付
Q:也不知道是否有需要再買保險?
目前建議補強的保障有：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
會了解您的需求與預算後再給您建議
可參考台壽、全球、中壽、遠雄、康健、安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
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台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
新北市
A1：您好～是可以的，但不建議您在這張上再增加，因為在同等價位上有許多優秀的實支實付可以選擇
Q2：另一張105年買的(20年期，已繳5年)，(鑫好健康終身醫療，似乎沒有住院雜費、門診手術雜費?)所以想解約停掉這張。
A2：是的～鑫好健康是日額給付型的商品所以沒有雜費；建議您可以解約～
但是還是會有一定的損失，享健康可以留著這支還可以
祥安心則是可以辦理減額繳清節省保費
Q3：也不知道是否有需要再買保險?再麻煩各位專家給我建議
(49歲，男，辦公室上班族，無家累，年收入約80~100萬，有房無貸款，股票約1500萬)
A3：是否有需要再購買保險，這個問題就要看您怎麼想了
如果說站在保險的立意上，您的財力已經達到了可以「風險自留」的等級
可以不用買沒關係
但假如是在您個人的風險管控上，我會建議您買
因為以您的年齡一年保費了不起５～６萬元；就可以買足保障
就算您繳了２０年
其中只要哪一年沒那麼幸運中獎了，醫療費用基本上都是５０～６０萬起跳
算起來其實根本不貴
更何況５０～６０萬那是換個關節的價錢；難保會有更嚴重的事
而且能給保險公司出錢，何必掏老本出來？
希望有幫助到您；需要更詳細的說明及更完整的服務可以點擊我的頭像免費諮詢我～
假如覺得我的回答還不錯希望您給我一個讚；如果覺得我回答得令您很滿意懇請您把我設置成最佳留言～謝謝
台南市
你的重點除了可以加強醫療實支實付
我覺得可以考量用金錢移轉的方式
邊儲蓄邊保障失能這一塊
因為這一塊是風險發生時數一數二啃老本的
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