也許使用投資型主約卡掉過多保單預算是一個問題。
投資型做主約真正的立意應在"高額壽險保障"
以解決貸款以及家庭責任的問題,但明顯這幾張保單的壽險保額也不算太高。
女生的部分則有較多
但好在投資型保單屬於彈性繳費,可處理及調整的方式很多種,建議您透過"諮詢"一一討論細項會比較適合。
男生的保單沒有規劃到太多餘的險種。
但國泰的保單規劃常常有一個問題,就是實支實付規劃的額度普遍都很低。
大部分的國泰業務只會規劃M10,而不願意規劃到M20提高客戶的雜費保障。
尤其CV此張實支實付在門診手術雜費的部分不管保額買多高,都只給付1萬元,且手術費與雜費共同計算,同時補上手術險當作補足此塊缺口,但其實實質幫助有限。
尤其在35歲這個年紀,已經開始慢慢地產生責任問題需保險協助解決
會建議您補上:第二張實支實付醫療(預算許可也可以直接重購兩張),重大傷病/癌症險一次給付、失能險、定期壽險。
尤其失能險、定期壽險會屬於您的隱性需求,因為已有家庭,伴隨而來的是貸款、照護費等責任問題
女生的部分則有較多的"終身型"險種
但由於繳費期間以過半,且對於體況屬於"未知"
故舊保單不建議調整,建議以"補強"的方式進行處理。
整體保單調整方向與先生差不多一致,建議可往上述建議方向做調整。
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
新真心全意住院CV(實支實付):住院手術+雜費有10萬額度(共用),缺點是門診手術費限額只有1萬
以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
建議補強另一家實支實付有理賠門診部分,如台灣人壽是不錯選擇
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
2. 住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 新真全意限正本理賠且有手術2-2-7\3-3-4-3限制(未符合不賠),一年限理賠六次,未超過一定花費不賠,有理賠金額上限,沒有明列門診雜費,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
三商部分
1. 住院醫療實支限正本,只賠住院部分,若未住院基本上就無法理賠,且雜費只有3萬,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
2. HHIR通上述定額給付問題,且保費貴。
南山部分
1. 防癌終身屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。
保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支、意外險
綜合以上,終身險保費貴,效益不高,且醫療不足,以癌症來說,現在都是放化療或是標靶藥物為主,如果是用舊保單規劃,基本上不會理賠,因為沒有手術或是住院。
建議可以將定期定額的險種做刪減,將省下的保費補足上市缺口,還有做簡單的「保單健診」,先清楚自己原本就保單的內容,了解目前醫療體系以及各險種的優缺點,用便宜的定期險加強這塊。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬、癌症住院3000+4500/日。
4.意外險:身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險:1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險:10萬。
以上內容35男約3.1萬/年、33女約2.6萬/年
「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
Shanow,您好
我是Dawson~
任職於保險經紀人公司,很榮幸可以回答您的問題😊
您的觀念非常棒,並主動檢視自己的保障是很好的觀念👍
您的部分
給您下列幾點規劃建議
💡男生的部分建議第二張保單可以做調整(過去都著重在意外險)
💡女生的部分終身已到期,只需針對定期限做補足即可
男生的補足方向建議以
『醫療雙實支、癌症保障、重大傷病、第二支意外實支』為主
上述建議非常夠用且符合現在醫療所需負擔的費用風險~
提供給您做參考😊
由於國泰手術費與雜費額度共同計算
在二代健保上路後比較難擁有更好的醫療品質
建議把舊的實支實付做轉換 可以參考台壽或全球的實支實付
女生的部分
以舊有規劃下去做醫療補足即可
補足方向以:「重大傷病、癌症一次金、醫療實支、意外全險+意外實支」
以上補足即可擁有完整醫療規劃
如果有任何問題都可以和您討論、規劃喔💖~
趁年底前規劃好,明年不用再為這小事擔憂😊
任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論唷~
👍南部業務(服務範圍不分地區,全台灣皆有服務)
👍保險經紀人公司服務(不隸屬於各保險公司,能提供更客觀全面的保險商品)
👍配合國內外35間產壽險公司
👍本公司會派遣2位以上服務人員(讓您不會成為孤兒保單,找不到業務員服務)
👍提供免費保單健診服務(找出缺口,補足漏洞!!節省保費!!)
👍協助交通事故處理及求償(一條龍服務)
👍您專屬的保險顧問、保險醫生(針對問題,對症下藥)
任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論唷~
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵