小漁兒 您好
請幫忙保單健檢、15歲,男、是否需補強
建議補強方向
1.第二張實支實付
2.癌症險/重大傷病險一次金
3.失能險
新光人壽新長安終身壽險 50萬
7項重大疾病:
繳費期滿後:30萬 (保額60%)
繳費期間內:30萬 (保額60%)+未到期保費
身故/全殘:
未曾領取重大疾病者:
繳費期滿後:50萬
繳費期間內:50萬+未到期保費
已領取重大疾病者:
第一年:20萬 (保額40%)
第二年:35萬 (保額70%)
第三年~終身:50萬 (保額100%)
豁免保費:7項重大疾病
一張給付方式很特別的終身壽險+重大疾病
至少有30萬以上的重大疾病一次金
最高可以理賠到30萬重大疾病+50萬身故保險金
但是重大疾病要完全符合保單條款規定的
發病方式,發病持續時間,同時共有其他的併發症才能賠
幾乎只有用來當作罹癌一次金而已~
可以補強有重大傷病證明就可以賠的重大傷病險
新光人壽安心住院保險附約(新修訂) (72D) HS-10
住院費用補償保險金:1,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費:第1-30天:1,000/日
第31-60天:2,000/日、第61天以上:3,000/日
加護/燒燙傷病房:3,000/日
住院醫療雜費包含住院手術費:10萬
-若有重大手術或入住加護/燒燙傷病房:20萬
住院前後門診(住院前1週後2週):500/日
門診手術費:1萬
附屬品限額:1萬,(需住院且只限意外造成)
雜費條款:概括式、保證續保:75歲
實支實付
住院雜費的額度有到10萬
同時雜費跟手術費是合併計算是需要注意的點
且門診的保障實在是個硬傷,醫療科技進步的現在以及未來
許多以前需要住院的手術,現在都是用門診手術取代
假設白內障門診手術要7萬,這張卻只有1萬,就會直接尷尬
建議補強門診保障高的實支實付做互補
例如台灣HNRC,全球XHB,遠雄RM1
新光人壽綜合保障附約 (個人型) 60萬
意外身故/殘廢:60萬~3萬
意外住院日額:1,200/日 (最高不超過90日)
骨折未住院:3.6萬 (最高)
-完全骨折:3.6萬~8,400
-不完全骨折:1.8萬~4,200
-骨骼龜裂:9,000~2,100
住院/門診手術保險金:12萬~3,000 (20%~0.5%)
-包含疾病跟意外
豁免保險費:附表2~3級殘廢
定額型給付的意外險
其中有包含住院跟門診的手術保障,且疾病,意外都可以賠
費率不貴,放到以前跟現在都是定額型裡面CP值很高的商品~
新光人壽意外傷害醫療保險附約(新修訂) (L1D) 3萬
意外實支實付:3萬
非健保身分:實際支出 x 65%
住院卻無法提供收據正本:住院600/日 (保額2%)
收據:正本
意外實支實付,額度內花多少理賠多少
即使住院出來沒有收據正本也至少有600/日
新光人壽防癌健康終身保險 (MMA) 50萬
癌症身故:50萬
初次罹癌保險金:6萬
癌症住院日額:2,000/日
癌症出院後療養金:1,200/日 (需實際出院,最高20日)
癌症手術:6萬
癌症門診醫療金:1,200 (同一保單年度限90次)
豁免保費:罹患癌症
很久以前癌症幾乎等於絕症所以幾乎都是理賠癌症身故
以前則是化療/放療手術等,現在則是口服標靶藥物,免疫療法
一個療程上百萬都是正常行情,甚至還不用住院
癌症住院2,000+1,200 但罹癌一次金只有6萬
建議補上一次性給付的癌症險或是重大傷病險
合計至少200萬以上
100萬可以當作治療費用
另外100萬可以當作治療期間的收入或是買保健食品都很好用
三商美邦人壽日額型住院醫療終身健康保險附約 (HIW) 1,500
住院日額:
第1~30天:1,500/日
第31天之後:2,250/日
加護病房:3,000/日 (另給付)
出院療養金:1,000/日 (需實際出院)
住院前後門診(住院前一週及出院後一週):375/日
急診保險金:750/日
緊急醫療轉送保險金:1,500
簡單的住院一天賠多少
二代健保住院天數平均不到5天
目前醫療環境下比較雞肋的醫療商品之一
若是遇到短期住院卻要高額自費的狀況會較為尷尬
建議還是補上第二張醫療實支實付會好一些
或是補上兩張副本理賠的湊到三實支實付
三商美邦人壽手術醫療終身健康保險附約 (SIW) 1,500
住院手術:7,500~9萬 (手術倍數 5倍~60倍)
定額給付的手術險
不管花多少都理賠固定金額
要注意的是條款上只有寫到住院手術是比較尷尬的
醫療科技進步的現在跟未來
很多住院手術都改為門診手術即可
未來可能會有一些理賠爭議
三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR) 計畫C
轉換住院日額選擇權:1,500/日 (與實支擇優給付)
-------------------------------------------------------
病房費與膳食費:1,500/日
住院雜費:30萬
住院手術費:7.5萬 乘以 (8%~500%) = 6,000~37.5萬
收據:副本、雜費條款:概括式、最高續保:80歲
-因意外傷害事故造成所需之牙科手術,上限為雜費三分之一
-因意外傷害事故所需裝設之附屬品,上限為雜費三分之一
以前的超強實支,雜費高,後期保費也不貴
但只理賠住院內的相關花費,完全沒有門診手術的保障
跟新光的安心住院一樣主要都是保障住院
通常會搭配第二家實支補強門診手術與門診手術雜費的保障
建議搭配台灣HNRC補強門診手術保障的缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
醫療險:
原本已經是雙實支+定額型的住院日額+手術
住院雜費有10+30萬+手術險12萬+9萬
但門診手術只有1萬+定額型手術險最高12萬+9萬
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題
住院日額1500/日,幫助不大可以考慮剃除
初次罹患癌症 一次金:6萬
健保型重大傷病險 一次金:0
重大疾病/特定傷病 一次金:50萬
這金額大概1~2個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司:康健、友邦
康健:TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡:3~60歲)
or
康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡:3~65歲)
康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡:3~65歲)
友邦:2種都是終身的,WLDI有保證給付180個月,滿扶保解約金高
友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年期 3萬 (投保年齡 16~55歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡:16~60歲)
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
保險買對不買貴
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
如您覺得我解說得不錯
請幫忙『按個讚 & 最佳留言』給予鼓勵
如想進一步了解,可以點擊頭像免費諮詢進行討論或諮詢,謝謝您
這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』
2. 安心住院為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 防癌終身屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。
三商部分
1. 日額型住院、手術醫療終身同上述定額給付問題。
2. 享健康醫療實支也是限正本,只賠住院部分,若未住院基本上就無法理賠,且雜費只有3萬,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
綜合以上,兩張保單內容都不好,可以評估是否做減俄繳清,刪減定期定額的附約,將省下的保費補足上述缺口,因為舊保單較不符合現在醫療體系,以癌症來說,現在都是放化療或是標靶藥物為主,如果是用舊保單規劃,基本上不會理賠,因為沒有手術或是住院,建議可以先做簡單的「保單健診」,先清楚自己原本就保單的內容,了解目前醫療體系以及各險種的優缺點,用便宜的定期險加強這塊。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。全球門診5萬
2.重大傷病一次金:100萬
3.癌症一次金:最高261萬、癌症住院3000+4500/日。
4.意外險:意外失能1-11級一次金200-10萬、燒燙傷400萬(市面燒燙傷條件限制最少的)、意外實支3萬、意外日額4000/日、骨折最高12萬
5.壽險:61.5萬。
6.定額醫療: 病房1500/日、手術最高6萬。
以上內容保費約2萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
小漁兒 你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
目前小朋友的保單保障有:
1. (50萬+10萬) 終身壽險
2. 3萬 意外實支實付
3. 實支實付(新光、三商)
4.終身癌症 (療程型)
5.終身醫療、終身手術
缺口為: 重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險
那這邊給您一些建議:
醫療險
小朋友的實支實付已經是雙實支了,醫療雜費額度也分別有30萬/10萬,但在門診這邊是只有新光有1萬塊的額度,這地方是需要注意調整的地方。
終身醫療跟終身手術則是以目前的醫療環境來說,終身醫療明顯不符合,所以如果預算有限這是可留可不留的。
終身手術則是遇到開的是小手術的時候可能賠比較多,因為理賠是固定額度,也許會有只花1000塊卻理賠3000塊的狀況,但是醫療開銷大的手術則會cover不過來她的開銷。
⚠️建議方向:再補一張理賠門診實支實付or調整一張實支實付成有賠門診的。⚠️
癌症險
目前的癌症險為療程型的癌症險,ex.癌症住院、癌症手術這類的。但以現在來說治療癌症,住院天數下降,大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療,建議補強一次金。
⚠️建議方向:補強癌症一次金附約。⚠️
重大傷病、失能險
這是目前兩個最大的缺口,都說保險是保大再保小,保遠再保近,這兩項都是遇到了會有大筆開銷的險種,所以建議做補強。
意外險
目前的意外險是只有意外實支實付,那小朋友滿15歲就沒有金管會規定的額度限制了。
⚠️建議方向:補強意外身故日額、產險意外險、重大傷病附約、終身/定期失能險。⚠️
⚠️以下是為什麼先著重這些險種的原因⚠️
失能險
當家中有人發生失能狀況,會造成整個家庭收入中斷,支出不斷,那失能險主要解決長期照護的問題。
重大傷病險
依照健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡或是病歷摘要
目前範圍300多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
它主要是解決龐大的急用現金的問題
內容也會依照我們規畫的額度認卡或是病歷摘要去理賠一次金。
癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療,建議補強一次金,罹癌時有一大筆金額可以自由運用。
挑選商品上面的建議是
以(台灣人壽 +中國人壽 + 康健/友邦/安聯人壽 + 新光產物)下去做規劃
以上是我的建議
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單方式及舊有保單統整,謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
您好
首先目前的缺口為實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險
建議三商跟新光的實支實付如果真的要的話選一個就好
然後再以台壽+全球或台壽+遠雄去調整保單
如果您有預算的話可以直接給我,再幫您做調整
至於目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險,怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
覺得不錯的話,可以給我一個『讚&最佳留言』!!!