您好:
保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險(1次金式)、失能險。
您目前的保障:癌症險(療程型)、醫療實支實付、意外險。
目前的缺口:癌症險(1次金式)、第二間醫療實支、重大傷病
建議優先補強,第二間醫療實支,可參考台壽配置:
台壽
T08F0 終身壽險 10萬--主約
HNRC 醫療實支實付 計劃三
癌症ㄧ次金及重大傷病視預算在舊保單上附加
以上建議
希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
小漁兒 您好
請幫忙健檢此保單、有什麼需要補強,
39歲、預算10000~15000(預算有限)
這個預算可能要考慮把原本保單做調整了
因為這個年齡光主約+實支的費用就挺高的
建議補強方向
1.第二張實支實付
2.癌症險/重大傷病險一次金
3.失能險
可考慮刪除險種
1.定額給付的終身醫療
2.終身療程型癌症險
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約 (HJ2) 1,000
住院日額:第1~30天:1,000
第31~180天:1,5000/日
第181天以上:1,750/日
住院醫療補助金 : 500/日 (乘以住院天數理賠)
加護病房暨燒燙傷病房 : 2,000/日 (另給付)
住院前後門診:250/日
無住院手術(住院前後各一週)
有住院手術(住院前一週及出院後二週)
住院當日急診保險金:500
緊急醫療轉送保險金:1,000
住院手術 : 1,000~10萬 (依手術倍數 1~100倍)
門診手術 : 1,000~10萬 (依手術倍數 1~100倍)
不還本的終身醫療
住院一天1,500+手術最高理賠10萬
不管花多少都理賠固定金額,
不太符合現在的醫療環境,住院天數少,自費項目多
雖然終身醫療已經不是特別推薦
但以費率來看已經是市場上CP值很高的終身醫療
但是如果預算不高,繳費不久,無體況,也是可以考慮刪除
先以雙實支實付為主,之後有完整保障再考慮終身醫療
遠雄人壽真安心醫療保險附約(103) (RSL) 計畫一
轉換住院日額選擇權:第1~30天:1,000/日 (與實支擇優給付)
第31-60天:2,000/日、第61-90天:3,000/日
第91-180天:4,000/日、第181天以上:5,000/日
---------------------------------------------------
病房費與膳食費:1,000/日 (一般病房)
加護病房費:4,000/日 (可與病房費與膳食費同時申請)
出院在家療養金:600/日 (按支付「病房費用保險金」的60%給付)
住院醫療雜費:第1-30天:6萬
第31-60天:12萬、第61-90天:18萬
第91-180天:24萬、第181天以上:30萬
住院手術費:5萬 x 手術表 ( 10%~500% )
像是【鼻中隔成形手術100%】就是5萬 x 100%=5萬,限額理賠
住院前後門診(前7後7):1,000/日 (併入住院雜費理賠)
收據:正本、雜費條款:概括式、保證續保:75歲
出院在家療養金比較特別
假設病房費總共理賠3,000,出院療養金就會理賠60%=1,800
主要理賠住院診療跟手術,沒有寫到門診手術的相關保障
建議補強第二張高門診手術保障的實支實付:例如台灣人壽HNRC
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) (HG4) 1單位
罹患癌症保險金:
原位癌或第一期前列腺癌以外之其他癌症 : 10萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.5萬
癌症住院:1,200/日
癌症住院醫療輔助金:600/日
癌症住院手術:3萬/次
癌症門診手術:4,500/次
癌症門診醫療:600/日
癌症放射線/化學治療:1,000/日
癌症骨髓移植(終身給付一次):6萬/次
癌症義肢裝設(終身給付一次):10萬/次
癌症義乳重建(每側終身給付一次):6萬
癌症醫療保險金給付總額上限 : 180萬 (癌症住院日額1,500倍)
癌症併發症:有
有包含癌症併發症的療程型癌症險,以同類型保單來說算是非常優秀
但療程型的要依照保單條款規定的狀況才能賠
以前癌症治療方式都是住院/手術/化放療,所以規劃此類型的保單沒問題
但現在癌症例如標靶藥物,免疫療法等可能只要門診拿藥或是口服標靶
頂多只有當初的一次金跟癌症門診有用
建議補上一次性給付的癌症險或是重大傷病險
合計至少200萬以上
遠雄人壽傷害保險附約 (RHA) 200萬
意外身故/失能:200萬~10萬
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 (MRC) 5萬
意外實支實付:5萬
非健保給付:實際支出 x 70%
收據:副本
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約 (RHG) 1,000
意外住院日額:
一般病房:1,000/日
加護/燒燙傷病房:1,000/日 (另給付)
骨折未住院:3萬 (最高)
完全骨折:3萬~7,000
不完全骨折:1.5萬~3,500
完全骨折:7,500~1,750
陽春的意外險 要注意的是沒有保證續保
一樣都不保證續保,我會選擇用產險公司的意外險套裝
便宜又大碗,反正身故/失能 一次領大筆給付
未來有沒有續保其實也還好
保證續保的意外險可以規劃台灣人壽的SPAR
除了保證給付10年的1~8級的意外失能扶助金
意外實支實付非健保身分就診也不會打折給付
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
醫療險:
實支實付+終身醫療
原本的實支雜費額度太低,住院只有6萬
建議補上第二張實支解決雜費額度不高且門診手術保障不高的問題缺口
初次罹患癌症 一次金:10萬
健保型重大傷病險 一次金:0
這金額大概1個月不到就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司:康健、友邦
康健:TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡:3~60歲)
or
康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡:3~65歲)
康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡:3~65歲)
友邦:2種都是終身的,WLDI有保證給付180個月,滿扶保解約金高
友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年期 3萬 (投保年齡 16~55歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡:16~60歲)
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
如果有任何問題都可以和您討論、規劃喔💖~
趁年底前規劃好,明年不用再為這小事擔憂😊
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
小漁兒 你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
先說一下您目前的保單保障有:
1. 10萬終身壽險
2.意外險(日額、實支、身故)
3.終身醫療
4.實支實付
5.終身癌症
缺口為: 第二家實支實付、重大傷病、失能險、癌症一次金、產險意外險
那先講一下舊有保單內容
醫療險
終身醫療(HJ2),因醫療制度二代健保的改變,終身醫療額度不高且不實用,將此預算轉換為規劃第二家實支實付幫助比較大!但繳費也應該有一段時間了,而且它是理賠無上限型的終身醫療,所以預算比較緊就去做調整。
實支實付(RSJ),這張其實是一張以住院來說還不錯的實支實付,但缺點在於它是沒有門診手術,但在現在門診的使用率越來越高的狀況建議是去補強第二張實支實付做雙實支。
⚠️建議方向為:預算有限調整HJ2,補強雙實支實付。 預算還OK就直接補強雙實支⚠️
癌症險
新癌症終身(HG4),這是屬於療程型的終身癌症,理賠項目ex.癌症住院、癌症手術...。但是以目前治療癌症來說,住院天數下降,大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療,建議補強一次金,罹癌時有一大筆金額可以自由運用。
⚠️建議方向為:補強癌症一次金附約⚠️
意外險
這張單的意外險額度都出得很高,但其實額度可以不用這麼高,可以把這張的額度降低,補強一張產險意外險,做意外雙實支,這樣是比較好的方式。
⚠️建議方向為:降低意外額度,補強產險意外險⚠️
建議:
先把意外險額度降低,決定(HJ2)、(HG4)要不要留
再來用中國人壽的全面保專案下去補強癌症一次金跟重大傷病,再用台灣人壽的實支實付去補強雙實支,最後再加一個康健/安聯的失能險下去把缺口全補齊。
這樣保費既可以在預算內又可以把保障提升。
以上是我的建議
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單方式及舊有保單統整,謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險,怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
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