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吉吉媽咪 小資族

36歲 女 保單健檢

目前有三商醫療險保單,但想麻煩以不同人不同角度,看是否可以再補強?
考慮失能險或長照的部分⋯
共 15 則留言
找專業業務請按左邊頭貼
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吉吉媽咪您好~
您懂得為自己的保障上網爬文並且發文詢問,很有風險意識呢!

完整的保障規劃
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支
(壽險則是依責任大小來決定)

您目前舊保單的部分⬇️
1、缺口為癌症一次金、重大傷病、第二間實支、失能
2、舊保單中有重大疾病但非重大傷病,雖只差一個字,但理賠項目差了三百多項,建議要規劃範圍較廣且理賠認定較明確的重大傷病
3、舊保單癌症險為療程型,理賠上較受限制,也較無法解決門診藥物(例如標靶藥物)的問題
4、【享健康住院醫療健康保險附約】
無門診手術、無門診手術雜費
*以現今醫療制度與醫療發達的狀況下,有50%-70%的手術皆為門診就能夠完成,且像是人工水晶體、心贓支架等等的都屬於雜費,因此規劃醫療險需特別留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」


綜合以上,我的建議⬇️
優先補足缺口讓保障完整,多家搭配可達到『低保費,高保障
可參考台壽、中壽、康健,年繳大約25000內可完成補強

我已協助您將我的建議方案製作成表格
歡迎按頭貼旁『主動諮詢』做免費諮詢,並一同討論出最符合您需求的方式及額度唷!
我服務於錠嵂保經
擅長條款分析以及商品搭配
很高興能為您解答
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小山丘
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吉吉媽咪您好,我是錠嵂小山丘

已依照您的狀況,將原保單及新建議做成了一份完整的建議Excel表格資料,歡迎免費諮詢索取呦!

首先看了您的保單內容我做了簡單的分析,目前保單有
1.終身手術
2.
終身醫療
3
終身壽險
4.
定期壽險
5.醫療實支
6.終身重大疾病險
7.
終身癌症險(療程型)
8.
意外險(身故、實支實付、日額)
9.
豁免保費


以下為您的保障缺口
第二間醫療實支、失能險、重大傷病、癌症一次金
會建議以台灣人壽、中國人壽規劃為主
雖然乍看之下保險買不少,但有些因為醫療品提升,使商品不適合套用在現在社會,才會導致缺口看起來比較多

1.醫療實支
首要建議規劃醫療實支,因為目前醫療品質上升,住院頻率下降,門診手術費、雜費便會顯得特別重要

而原本的實支實付具有"雜費額度過低"病房費合併手術費列舉式條款未理賠門診手術費及雜費等問題,所以會建議調整調或是加上別間的實支實付
而規劃雙實支則能補強薪資中斷等等的問題
這邊建議可以規劃台灣人壽、全球人壽

2.失能險
失能險一直是近期大家都很在意的保險內容,原因是當發生時,所需要的長期花費,足以壓垮一整個家庭
舉例來說丈夫年收約100萬,發生時除了家庭損失這份收入外,還需要額外給付龐大的醫藥費及生活費,費用會相當可怕

以目前來說康健是市面上最便宜的出單方式,但要考量的是產品的延續性,沒有保證續保,當保險公司決定不給客戶投保時,會影響到整體的保障及權益
而友邦的失能險除了保障終身外還有保證給付,是目前較強勢的商品
建議規劃康健人壽(預算有限)、友邦人壽(預算充足)

3.重大傷病(一次金)
以現行醫療品質來說,會建議規劃重大傷病,雖然舊保單有特定傷病(22),但因為重大傷病內有包含到癌症(重度),除此之外還有尿毒症(洗腎)、精神疾病、重大創傷等等一共有300多項的疾病被列入,所以還是會建議將這項保障補齊
建議可以規劃中國人壽、全球人壽

4.癌症一次金
預算夠的情況下會建議加入癌症一次金,因為重大傷病的癌症保障僅保障重度(約三、四期癌症),相對癌症初期、中度的保障略顯不足,仍需要癌症一次金來彌補
醫療品質不斷上升,許多新型(標靶治療、免疫療法)的治療出現,但這些療法相對費用也相當的高
建議可以規劃台灣人壽、中國人壽

以上是我針對您的提問及資訊所提供的建議
如果覺得我的回覆不錯的話,歡迎點選我的頭像做"免費的諮詢"
也可以給我一個讚或是最佳留言給我小小的鼓勵喲!謝謝您!٩(˃̵ᴗ˂̵)۶ °

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錠嵂Una
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您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊

有幾個問題需要詢問您一下
1
、請問本身有體況嗎?(近兩個月內看過醫生 開過刀 定期服藥)
2
、請問目前想增加的話 預算會落在?

(目前缺口尚有:第二家實支實付、失能險、重大傷病)

若無體況 依照我會先建議您
1、加入失能險 若預算足夠可以利用終身失能去做補強
2、三商享健康住院醫療健康保險附約  SHSR 計畫C 
無門診手術和門診手術醫療雜費理賠

由於醫療技術的進步,許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患白內障的「人工水晶體」歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬

若有預算可以增加台壽實支實付,一年保費約一萬以內
台灣HNRC
優點:
1、住院前後門診金(前7後14天)及補充保險金
2、出院後門診腫瘤治療費用保險金

缺點:
1、醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品
2、除外牙科手術


也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您

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錠嵂Yun
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
吉吉媽咪 您好

定期檢視保單是很好的習慣唷
原保障有:終身手術險、終身醫療、壽險、實支實付、住院日額、重大疾病、癌症險(療程型)、意外險(含醫療)
成人建議規劃方向:醫療實支實付(2~3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
以下給您幾點建議:

1、終身手術、終身醫療及住院日額為定額給付因應二代健保關係隨著住院天數下降,醫療自費項目及門診手術項目比例增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,實則幫助不大,建議優先規劃實支實付為主

2、實支實付享健康住院額度高,但沒有理賠門診額度,建議補強高門診額度的實支實付,可以參考台壽HNRC

3、終身防癌為療程型,現在治療癌症,住院天數下降,使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療,建議優先規劃一次金,罹癌時有一大筆金額可以自由運用,可以參考遠雄、中壽、台壽

綜上所述,建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

可參考台壽、全球、中壽、遠雄、安聯、友邦的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考


以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

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罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
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可以補強第二家實支實付和重大傷病一次金

醫療會考慮終身是因為不清楚醫療險分為 #定額給付 #實支實付

所謂的終身醫療是定額險,問題不是終身而是定額給付
#自費導向的醫療制度下
定額保險要買到無限高才能稱得上轉嫁風險

便宜的實支實付就能購買到非常高的額度來轉嫁風險
這就是為什麼實支實付遠重要於其他住院醫療保險,因為槓桿最高

因此只有「實支實付」可以做到 #低保費高保障
故醫療只須規劃實支不需規劃其它醫療險種;否則只是徒增預算降低CP值

建議規劃兩家
做足雙實支實付,因為相同預算規劃到第二實支
可以有相同或更高額度,且理賠給付雙倍對相同保費來說更有效益
也同時補償父母薪資損失、交通費用、補給品等支出。

一次金規劃理賠較 容易之重大傷病 而非理賠較 困難之重大疾病

重大傷病見卡就理賠,而非像重大疾病需根據條款認定符合才能理賠
且保障範圍也有差,重大傷病300多項;重大疾病只有7項

保額規劃至少要100萬 才夠,20萬明顯對於受薪階級的我們幫助不大

歡迎與多多討論
任職於{大誠保經},覺得多多回答不錯

請不吝嗇的給我一個『讚』
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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
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吉吉媽咪 您好

目前有三商醫療險保單,但想麻煩以不同人不同角度,看是否可以再補強?
考慮失能險或長照的部分



建議補強
第二張實支實付
一次性給付癌症險/重大傷病險
失能險

但目前失能險選擇不多
要看個人狀況跟預算下去做推薦
目前普遍都是推薦康健/友邦等超大型外商公司

長照險
在還有失能險可以選擇的情況下
不會推薦優先選擇長照險
失能險賠到快從市場上絕跡
元大失能險DE+DH這張神單光等核保就要排隊等半年

長照險的理賠條件
  生理功能障礙:63 幾乎要全癱
  認知功能障礙:32

失能險的理賠條件
依照失能等級表 1~11級共80項 做理賠
理賠範圍相比長照險還要廣多了

常見符合失能險啟動條件的疾病
中風、失智、癱瘓、腦性麻痺、器官癌症、洗腎、身體部位缺失
黃斑部病變、腦腫瘤、青光眼、白內障、梅尼爾氏症、口腔癌、食道癌、失語症、重症類風溼性關節炎、僵直性脊椎炎等等一大坨
但上述比較有機會符合長照險理賠要件的是 中風 癱瘓 跟失智

可以搜尋  5級失能 長照險不賠卻豁免保費
這篇的案例就是業務推薦買長照險
後來因舌癌符合5級失能
就恭喜豁免保費 長照險沒理賠

實務上當然也有長照險有理賠但失能險沒得理賠的
例如全身大範圍面積骨折 就符合長照狀態 可以理賠
但是長照險好轉之後就會終止給付
而失能險只要符合一次 後面只要活著就可以持續給付


會推薦買長照險的是因為她只能推薦長照險

三商美邦人壽新守健康手術醫療終身健康保險(104) (NSSI) 1,000
住院手術:1,000~8
門診手術:1,000~8
-不包含牙齒治療、牙齒手術、裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品者
-
兩次門診手術期間隔未超過六十日者,均視為同一次門診手術,只給付一次

無理賠紀錄增值保險金:
2()以上但未滿3年:10%
3
()以上但未滿3年:20%
4
()以上但未滿5年:30%
5
()以上但未滿6年:40%
6
()以上:50%
身故/105歲祝壽:總繳保費的1.1倍給付,需扣除已領過的保險金
豁免保費:重大疾病或第1~6級殘

定額給付的手術險,不管花多少都理賠固定金額
XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術,理賠金會 < 自己的花費也很正常
建議規劃實支實付這種花10萬理賠10萬的會更有效益
用兩家保險公司規劃搭配成雙實支實付花10萬就理賠20萬了

三商美邦人壽鑫真健康終身醫療健康保險(104) (SJHI)
住院日額:
  第1~30天:1,000/

  第31天開始:2,000/
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金:2000/ (另給付)
住院手術:3,000
門診手術:1,000
-兩次門診手術期間隔未超過六十日者,均視為同一次門診手術,只給付一次
出院補償保險金:500/(乘以住院天數理賠,需實際出院)
住院前後門診(住院前後二週)250/
健康增值保險金:
2()以上但未滿3年:10%
3
()以上但未滿3年:20%
4
()以上但未滿5年:30%
5
()以上但未滿6年:40%
6
()以上:50%
身故/105歲祝壽金: 「保險費總和」的1.1倍給付,但需先扣掉領過的保險金
豁免保險費:條款內重大疾病或附表第1~6級殘

住院一天1,500
住院開心臟手術跟割盲腸都是理賠3,000
二代健保之後平均住院來到5天以下
規劃住院一天理賠多少的其實幫助不大
且住院花費最多的通常是醫療雜費,骨折塞個鈦合金鋼板就7-12萬跑不掉
且住院天數不長,2~3天弄完手術就可以回家休養
建議規劃實支實付這種花10萬理賠10萬的會更有效益
用兩家保險公司規劃搭配成雙實支實付花10萬就理賠20萬了



三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR) 計畫C
轉換住院日額選擇權1,500/ (與實支擇優給付)
-------------------------------------------------------
病房費與膳食費:1,500/
住院雜費:30
住院手術費:7.5萬 乘以 (8%~500%) = 6,000~37.5
收據:副本、雜費條款:概括式、最高續保:80
-因意外傷害事故造成所需之牙科手術,上限為雜費三分之一
-
因意外傷害事故所需裝設之附屬品,上限為雜費三分之一

以前的超強實支,雜費高,後期保費也不貴
但只理賠住院內的相關花費,完全沒有門診手術的保障
通常會搭配第二家實支補強門診手術與門診手術雜費的保障
建議搭配台灣HNRC補強這張門診手術的弱勢

三商美邦人壽常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 (HIR) 1,500
住院日額:1,500/
加護病房:
1~30天:750/ (另給付)
31~60天:1,500/(另給付)

定額給付的住院日額險,固定住院一天理賠2,2500
但二代健保之後住院天數平均下降到5天以下
也不太建議把保費預算放到此類型的保單,
建議規劃實支實付才更有效益

三商美邦人壽新重大疾病終身健康保險附約 (NDDBR) 20
重大疾病保險金:20
    心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)
   
癌症、癱瘓、重大器官移植手術

傳統7項重大疾病
要完全符合保單條款規定的狀況才能申請理賠
除了癌症之外,實務上很多理賠爭議
例如心肌梗塞指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死,其診斷必須同時具備下列三條件
    1.
典型之胸痛症狀。
    2.
最近心電圖的異常變化,顯示有心肌梗塞者。
    3.
心肌酶之異常增高。
這幾年都是建議規畫重大傷病險囉~~

重大傷病險
110.10.04的資料
實際有效領證數:約 98.3 萬人
實際有效領證人數:約 92.1 萬人
平均每25個人就有一個人領證,發生機率非常的高
且認定標準客觀明確:拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優:
範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走,未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一


三商美邦人壽安康防癌終身健康保險附約 (ACR) B計畫
初次罹癌一次金:12、原位癌或第一期前列腺癌:1.2 
癌症住院日額:2,000/
癌症住院收入補償:1,000/(住院31日起算)
癌症出院補償金:800/(依癌症住院天數,需實際出院)
特定癌症手術:4/
癌症特定手術後癌症住院日額每日:1,000 / (另給付)
癌症手術每次:3/ (第一期前列腺癌或原位癌:1 )
癌症一般手術後癌症住院日額每日:500/ (另給付)
癌症門診放射線,化學治療:1,200
骨髓移植:15萬、義齒:1.5
義乳重建:3萬、義肢:3
保險金給付限額:200 (癌症住院日額 1,000)


罹癌一次金12,癌症手術3~4/
癌症住院一天2,800,有做手術再加碼1,000~500
這張是傳統的療程型防癌險,按照符合的癌症治療方式理賠,
但是卻
"沒有理賠併發症"也不符合癌症新的治療方式 (標靶藥物、免疫療法)
對於高額的自費標靶藥物,頂多只有12萬有效益
幾乎沒任何作用
目前都建議規劃一次性給付的癌症險或是重大傷病險
癌症的治療過程靠醫療實支實付就有非常高的保障了

意外險 250 / 5 / 2,000
陽春的意外險 要注意的是沒有保證續保
一樣都不保證續保,我會選擇用產險公司的意外險套裝
便宜又大碗,反正身故/失能 一次領大筆給付
未來有沒有續保其實也還好

保證續保的意外險可以規劃台灣人壽的SPAR
除了保證給付10年的1~8級的意外失能扶助金
意外實支實付非健保身分就診也不會打折給付



目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險:
原本的實支雜費住院雜費額度很漂亮 有30
但條款沒有寫到門診手術的相關保障
只能靠原本的終身醫療+終身手術
但定額型給付的保險已經沒辦法轉嫁高額自費醫療
建議補上第二張實支實付 例如台灣人壽的HNRC

初次罹患癌症 一次金:12
健保型重大傷病險 一次金:0
重大疾病/特定傷病 一次金:20
這金額大概一個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以


失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天

不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司
康健 / 友邦




6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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保經白話文
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保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區

吉吉媽咪 您好:

想問問目前是否有體況或是需有長期追蹤的疾病
若有,建議目前的保險都不要動,直接補強即可
若無,可討論看看除了補強保險外,有些險種是否需要?

為何體況這麼重要呢?
因為保險不理賠在購買保單之前的既往症
所以有體況除了在購買保單上有困難外
在體況前購買的舊保單也不建議做刪減的動作喔

目前保險缺口為:
第二張實支、重大傷病、癌症一次金、 失能險

傳統的醫療險都會購買終身的住院日額或手術險
但這些都是屬於定額給付的保險
在醫療科技逐漸發達的情形下
住院的天數會逐漸下降
取而代之的是高費用門診手術的盛行
這時定額給付就會完全不夠
故推薦以收據金額理賠的實支實付為主

而第一張實支實付可彌補我們醫療開銷
第二張實支實付就可彌補我們
因生病造成無法上班的薪資損失

而雖然您有重大疾病險
但重大疾病跟重大傷病整整差了300多項理賠項目
且重疾還須符合到保險公司定義才能理賠
而不是像重傷,只要領重大傷病卡即可理賠

癌症險也是屬於傳統療程型癌症
理賠治療過程就不包含
現在新式的標靶藥、跟免疫系統療法
故比較建議規劃癌症一次金
當確診癌症就有一筆錢可做理賠
屆時就可選擇自己想要的治療方式
或是需要什麼營養補給品之類等等東西

以下為我建議規劃的淺見

台灣+中國+康健,規畫第二家實支實付、癌症險、重大傷病、失能險
1.壽險10萬
2.醫療險雙實支實付:住院手術限額20(最高)、門診手術限額20萬(最高)
                                 住院雜費限額15(最高)、門診雜費最高15(最高)
                                 病房費限額2000元/日
3.重大傷病:100萬
4.癌症一次金:100萬(最高)
5.失能險1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金4萬/月

以上保費約為2.3

有任何問題歡迎一起討論

------------------------------------------------------------

我是任職於錠嵂保經的保經白話文,

我喜歡將保單條款文言文,化為簡單白話文,讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險


若覺得我的回答不錯,也煩請給我一個讚或是最佳留言

4
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留言 2
吉吉媽咪
保戶
謝謝,請問"台灣+中國+康健",規畫實支實付、癌症險、重大傷病、失能險=2.3萬/年,應該也適用於一般32~35歲未保險女性呢?
保經白話文
Level 3
保險業務員 location 桃園市
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您好:
當然適用喔
一般我們都會建議醫療實支實付最好有兩家
如果都沒保險的話
建議要再多保一家實支實付
保障才會比較完整喔
但保費也會比較多就是了

有任何問題歡迎詢問喔
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
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Q:
目前有三商醫療險保單,但想麻煩以不同人不同角度,看是否可以再補強?
考慮失能險或長照的部分⋯
A:
單純以三商業務的角度來看
算是規劃的很全面了
只可惜他在單一保險公司
建議再補強一張實支、重傷、失能
重傷可以問問看能不能直接附加

3
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留言 2
吉吉媽咪
保戶
謝謝。我在跟業務討論看看喔。
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
謝謝。我在跟業務討論看看喔
A:
不客氣唷😊
希望有給妳一些想法
柔柔兒
Level 4
保險業務員 location 台中市
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您好~

請問目前三商繳幾年了?
目前的保障來說,六大保障缺口失能險,不建議規劃長照險(巴氏量表評估條件較嚴苛),還有重大傷病險也沒有!

先看預算多少在看如何補強吧!癌症險跟重大疾病額度也不高!

現在醫療自費多,建議在補一家實支,可以當彌補住院的薪水補償!

我服務於錠嵂保經,歡迎免費諮詢討論!
2
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留言 3
吉吉媽咪
保戶
目前7年,照上述各位的回答,我需跟業務討論如何刪掉不需要,才能考量預算額度。
柔柔兒
Level 4
保險業務員 location 台中市
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真的需要討論,畢竟每個人風險轉嫁的想法不一樣!了解自己最需要轉嫁的風險,再去規劃適合自己的保障!把錢花在刀口上!
吉吉媽咪
保戶
真的非常感謝
Lauren
Level 4
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幾個問題想請教:
1.目前保費繳起來會有壓力?
2.圖一中的新守健康、鑫真健康,底下是否有其他附約? 生效日為何時?
3.目前是否有體況?

-
失能險可參考友邦的商品,目前友邦有推出一張不錯的失能險
身故退保費、失能扶助金保證給付15年、每5年退一筆錢、燒燙傷也有理賠
若有興趣可一起討論

2
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留言 1
吉吉媽咪
保戶
目前無體況、原保費可接受。失能險額度我先把原保單內容調整後才能確認。謝謝
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
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您好,先跟您分析一下舊保單:

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 享健康醫療實支不賠門診醫療(未住院不賠的意思。

3. 重大「疾」病險,只保七項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。

4. 安康防癌屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。

5. 意外險(傷害)部份,壽險公司建議規劃基本含實支即可,剩下的用產險意外險加強,省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

6.
長照vs失能:長照險理賠難度較失能險難,原因為長照認定方式是依巴氏量表判定,需六項日常生活自理能力,持續存三項()以上之障礙者才會為理賠,而失能險分成11級,保障範圍較廣。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

綜合以上,舊保單較不符合現在醫療體系,建議可以刪減定期定額的險種,將省下的保費補足上述缺口,以癌症來說,現在都是放化療或是標靶藥物為主,如果是用舊保單規劃,基本上不會理賠,因為沒有手術或是住院,建議可以先做簡單的「保單健診」,先清楚自己原本就保單的內容,了解目前醫療體系以及各險種的優缺點,用便宜的定期險加強這塊。 

 

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:

 

1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金100萬。

3.癌症一次金:最高100萬、癌症住院4500/日。

4.意外險:身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4-2500/月、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6

5.失能險1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3/月。

6.壽險10萬。

 

以上內容約3.1萬/

 

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢


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吉吉媽咪
保戶
謝謝你的建議與分析
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
有需要或是想進一步了解都可以點擊頭像諮詢~
Wenshu
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
您好:

保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險(1次金式)、失能險

您目前的保障:癌症險(療程型)、醫療實支實付、意外險、重大疾病

目前的缺口:第二間醫療實支、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險

建議如無體況,參考罐頭保單,低保費、高保障,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。

台壽

T08F0 終身壽險 10--主約

HNRC 醫療實支實付 計劃三

中壽

LEGOAE 安心樂高 100-主約(專案)

MAJIXA 癌症ㄧ次金 100

MAJIEA 重大傷病 100

EPAA 意外險 50

失能險-定期可參考康健、安聯
            終身可參考友邦

以上配置保障:意外險、醫療實支實付、失能險、癌症險(1次金式)、重大傷病。

建議配置還是需依您實際預算、需求做規劃

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!

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留言 1
吉吉媽咪
保戶
謝謝你的建議與分析
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區

您好~

目前您的保障有:住院手術/日額(定額)、壽險、實支實付、重大疾病、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)
建議補足的保障缺口有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。

目前因為您的保障幾乎都是終身的,且規劃蠻多終身醫療的部分,所以導致保費高保障低的情況。但如果調整勢必會有一些損失,建議可以從定額型醫療險進行調整。
並把保障缺口補足。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!

1
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留言 2
吉吉媽咪
保戶
你的建議與分析給我對於本來保單有新的想法,謝謝。
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
不會喔~
有問題歡迎在詢問喔!!
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

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錠嵂77
Level 4
保險業務員 location 彰化縣
通常 9 小時內回覆討論區
版主您好~

樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您,還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷
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