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依您的年紀,2.5萬內可以補強缺口
可參考台壽+全球+中壽/遠雄+康健/安聯的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考
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癌症險
有分療程型和一次給付型,目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主,原因是以現在醫療環境癌症已經不再是不治之症有很多新型自費的治療方式可以治療癌症,像是自體免疫細胞療法、標靶藥物,但這樣的一套療程自費基本上至少要花上150~200萬以上的費用再加藥品及化療費用,所以一次金比較能因應現在的新型態醫療但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。
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Unana您好~
建議補強:失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支實付
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
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建議補強實支實付醫療險、重大傷病險、失能險
原本的保單中,只有全球人壽這邊有一張醫療險
但這張醫療險理賠的額度較少且固定,如果遇到較貴的自費醫療,自掏腰包的機率很大
現在的健保採用DRGs制度,換言之,健保能幫忙支付的項目越來越少
如果想用較好的醫療,都必須要自費
這筆自費,便宜的三、五萬起跳,貴則十幾萬,甚至幾十萬都有
像心臟支架、標靶藥物、達文西手術、鈦合金鋼板等,這些都是不便宜的醫療花費
原本全球的保單中,這張醫療險,遇到上述的醫療項目,絕對不夠賠
而且這張醫療險也有一個問題:不賠雜費
醫療花費主分三種:病房費、手術費、雜費
上面提到的心臟支架、標靶藥物、鈦合金鋼板等,都屬於雜費
這些項目,全球那張醫療險都不會賠,只有實支實付醫療險會賠
而且實支實付有著花多少賠多少的特色,較能符合現在的健保機制
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重大傷病險理賠300多項疾病,只需領有重大傷病證明即可理賠
像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、燒燙傷、慢性精神病、類風濕關節炎等,都是常見的重大傷病
規劃重大傷病險的目的,是當罹患這些疾病時,保險公司能直接理賠一筆錢,去支付醫藥費及薪資損失
不管是罹患重大傷病中的哪項疾病,治療加上休養,最少都要花到2年以上,甚至更久
這段期間,是沒辦法工作的,沒有收入來源,就只能花到存款
規劃重大傷病險的目的,除了替代收入以外,也能支應休養期間的花費
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失能險解決失去工作能力時,所要花的看護費、醫療費及收入中斷等問題
像失明、失智、植物人、臟器切除、視力嚴重衰退、中樞神經遺存障礙、手/腳/手指缺失或機能障礙等,都是失能險會理賠的範圍
較嚴重一點的失能,會導致失去工作能力,必要時還需要請看護照顧
現在請看護,每個月最少都要3萬起跳,再加上龐大的醫療花費、日常支出等
在沒有收入維持的情況下,存款也支撐不了多久
最後這筆錢,就會變成債務,留給家人
補強的規劃順序,失能險建議放在第一位,因為它帶來的影響,遠比其他險種大得多
其次是實支實付醫療險、重大傷病險
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若對上述回答有疑惑的地方,都可以點擊免費諮詢
想參考補強方案,我這邊也有建議書可提供
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目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時,長期收入中斷、支出不斷的問題
用每個月小小的錢,解決未來大大的風險
建議以每個人的家庭責任或薪資水準來計算額度應該需要多少?
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
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可以為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。
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Unana你好~~~ 我是服務於 錠嵂保經的haolala
目前終身型的保障都繳完了,剩下一年一約的全球意外險還有富邦產險意外險以及剛規劃的國泰儲蓄險。
所以我的建議會是補強漏洞的地方: 實支實付 癌症一次金 重大傷病 失能險
那以現在月收入大概3萬3扣掉一個月的債務大概6千,一個月剩2萬7左右,我的建議預算會抓在剩下來的10% ,所以包括舊的花在保障的預算落在2千5到3千左右一個月。
目前來說
實支實付
由於目前的醫療環境,需要的是高額的自費藥物及新型手術的給付
所以要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
以及用兩間保險公司做雙實支實付能夠在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
依照健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡或是病歷摘要
目前範圍300多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡或是病歷摘要去理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
當家中有人發生失能狀況,會造成整個家庭收入中斷,支出不斷,那失能險主要解決長期照護的問題
癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療,建議補強一次金,罹癌時有一大筆金額可以自由運用。
以上是建議補強這些險種的原因
如果覺得我建議的不錯可以點我頭像討論諮詢~~
另外有做一份屬於你的保單健診可以參考
保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險(1次金式)、失能險。
您目前的保障:終生醫療日額型、癌症險、意外險(產壽險)、壽險
目前的缺口:醫療雙實支、失能險、重大傷病
建議如無體況,參考罐頭保單,低保費、高保障,台壽加全球搭配,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。
台壽
T08F0終身壽險 10萬--主約
HNRC 醫療實支實付 計劃三
全球
DCE 85重大傷病 20萬--主約
XDE 重大傷病 80萬
XHB 醫療實支實付 計劃二
失能險可參考康健或安聯
以上配置保障:醫療雙實支實付、失能險、重大傷病。
希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!