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天王星 小資族

34歲男 想保長照或失能險

34歲男 工程師
預算每年 3-5萬
因為爸爸有趴金森,後期都由外勞照顧,擔心未來自己會發生,請問有適合我的終身保單嗎?目前個人只有國臺終身鍾情醫療險
共 14 則留言
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
Q:
34歲男 工程師
預算每年 3-5萬
因為爸爸有趴金森,後期都由外勞照顧,擔心未來自己會發生,請問有適合我的終身保單嗎?目前個人只有國臺終身鍾情醫療險
A:
友邦長保幸福
若想更深入了解,歡迎進一步和我聯繫、討論。
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柔柔兒
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區

您好~

目前還有條件不錯的失能險喔!

繳費20年期滿保障終身
失能1~11級一次金
失能1~6級月給付金(保證給付180月)
五年生存金
重大燒燙傷保障
身故退保費,錢有去有回

歡迎點頭像免費諮詢喔!

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傑利
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區

哈囉~天王星
只單純針對失能是的唷
但是如同你所說的你只有終身醫療
這樣還是有很多缺口需要補強的唷

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

會建議您規劃失能險,理賠條件是比較容易啟動保障的喔!!

建議可以參考友邦的商品,繳費20年保障終身!!
另外建議您也一併檢視其他醫療保障是否足夠喔!!

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
天王星 您好

終身可以參考友邦長保幸福、滿扶保

已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

34歲男 工程師
預算每年 3-5萬
因為爸爸有趴金森,後期都由外勞照顧,擔心未來自己會發生,請問有適合我的終身保單嗎?目前個人只有國臺終身鍾情醫療險
無任何體況、BMI正常的話
可考慮友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年 保額3萬 年保費42,720元
繳費20年保障終身
保障內容有
一、1-11級失能:90萬~4.5萬
二、重大燒燙傷:90萬
三、1-6 級失能:月給付3萬元,給付上限180個月(保證給付)
!!啟動後契約終止,生存金會終止給付!!

四、1-6 級失能:補償金15萬
五、生存保險金:每滿五年,給付「9000元」,直到 99 歲

只有3萬保額一般來說不夠,不足的部分建議可用康健的定期失能險補足

或是也可考慮用安達、安聯的投資型保單,附加定期的失能險附約
也可以把失能保障額度拉高,單相對保費就會更高一些

以上,如需近一步規劃可點擊頭像來信諮詢~

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Monica14134
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
天王星 您好 :

因為爸爸有趴金森,後期都由外勞照顧,擔心未來自己會發生,請問有適合我的終身保單嗎?

辛苦您了,趁年輕健康時把保障規劃好很重要,有適合您的商品唷

長照險和失能險之類要怎麼規劃比較適合
還有失能險的情況下建議以失能險規劃優先

因為長期照顧險給付理賠金必須要符合『 巴氏量表 』
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月)
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多

失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣

失能險的部分可以參考
康健-雖然不保證續保,但是保費較低(定期)
安聯-保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單,主約保費比較貴) (定期)
友邦-(終身)失能險 (長保幸福、滿扶保 )首要推薦

目前個人只有國臺終身鍾情醫療險

如果只有終身醫療:
除了您想規劃的失能險,還缺少重大傷病、癌症一次金、實支實付、意外險

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司

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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 21 小時內回覆討論區

天王星 您好

34歲男 工程師預算每年 3-5
因為爸爸有趴金森,後期都由外勞照顧,擔心未來自己會發生,
請問有適合我的終身保單嗎?目前個人只有國臺終身鍾情醫療險

國泰的終身醫療應該是安心住院、安順手術那些
鍾情應該是終身壽險,不過可能下面就會有掛附約

國泰人壽鍾情終身壽險 假設100
生命末期保險金:50 (保額50%)+免繳未到期保費
特定重大疾病保險金:50(保額50%)+免繳未到期保費
-7項重大疾病心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風
-
慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術
身故/一級殘廢/99歲祝壽金:100
殘廢關懷保險金:100~5
(依附表1~6級 打折)

傳統7項重大疾病綁壽險
重大疾病要完全符合保單條款規定的內容跟狀況才能理賠
除了癌症實務上非常多理賠爭議,已經是夕陽保單
不過可以當作另類的終身癌症險???
建議再補強一次性給付的重大傷病險/癌症險

重大傷病險
110.10.04的資料
實際有效領證數:約 98.3 萬人
實際有效領證人數:約 92.1 萬人
平均每25個人就有一個人領證,發生機率非常的高
且認定標準客觀明確:拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優:
範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走,未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一


目前失能險選擇不多惹
保障年期比較長的只有康健跟友邦


康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 150
疾病失能一次金:150~7.5
意外失能一次金:300~15
失能扶助金:(最高給付240個月)
    64
()以下失能:3/
    65
()以上失能:4.5/
豁免保費:1~6

嚴重第三度燒燙傷:150
身故保險金:所繳保險費總和 扣除 已申領各項保險金
保障到76

20年期150萬保額為例
34
歲男生:4.77/
34
歲女生:29.1/

3
~50歲 保額150萬以上才必體檢
51
~60歲 保額100萬以上才必體檢

保障到76歲,屬於類終身型的失能險
目前失能險有銷售的保險公司不多的情況下
這張算是很優質的選擇
但是身故保險金會扣除已經理賠過的
以保費跟給付內容來看
真的遇到1~6級之後理賠金也超過所繳保險費總和了
但是友邦滿扶保就不會扣除領過的保險金了


友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100
身故/110歲祝壽金:至少100 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故:至少100~200
(另給付)
   
騎乘機車或自行車:總保額 1
   
大眾運輸、遭受天然災害:總保險金額 2
   
於公共場所遭受火災或海外停留期間:總保險金額 2
意外失能一次金:至少100~5 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%)
1~6級失能扶助金:至少18/ (總保額18% /年,最高給付20)
豁免保費:1~6
老年醫材購置補助保險金:至少1
手術當時之【總保險金額x1%
各款手術最高以給付2次為限。
  1
、心導管檢查併心臟血管支架置放術
  2
、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
  3
、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
  4
、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。


20年期100萬保額為例_失能扶助金18/
34歲男生:4.65/
34歲女生:4.16/

20年期200萬保額為例_失能扶助金36/
34歲男生:9.3/
34歲女生:8.32/

壽險+失能險的複合型保單
1~6
級失能就豁免保費+至少18/年的扶助金最高給20
如果是意外導致的再額外理賠100~5萬一次金
身故再理賠至少100~300

且因為是利率變動型的壽險
所以回饋分享金可以選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加

也可以選擇現金給付領錢回來
或是到了老年之後想要有一筆錢也可以選擇部分解約領錢當作退休金

是非常進退兩相宜的保單也是目前最推薦的壽險+失能險

友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 3_特定通路才能買
失能保險金:90~4.5 (1~11級 打折)
失能關懷金:15 (1~6級 不打折)
失能扶助金:3/ (1~6級 不打折)
保證給付:180個月、貼現給付:隨時可以
重大燒燙傷:90 (保額30)
生存保險金:9,000/5
100歲祝壽金: 累積已繳保險費總和
身故金:右邊兩者擇優給付 (累積已繳保險費總和、保價金)

20年期3萬保額為例
34歲男生:42,700/
34歲女生:39,960/

保障期間:100
投保年齡:16~55
保額限制:1~3
投保職業等級:1~3
由於目前失能險的損率過高所以投保限制上較多

還本型失能險
可能會有疑問說為什麼跟其他的失能險比起來沒有豁免保費
因為這張單一旦開始給付「失能扶助保險金」後,契約效力就終止
契約效力終止也就代表不用繳保費,且之後也就沒有身故保險金
但是失能扶助金3/月 保證給付180個月就540
而且這540萬還可以隨時貼現給付真的是很誇張
所以啟動之後就沒有身故保險金根本就沒什麼差別

假設6級失能:保底600
失能保險金:45+失能關懷金:15
失能扶助金:3/月 保證給付180個月就540



6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保



Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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不滿
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好,可以參考友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI)!可以協助投保

為目前市售「終身」又有「保證給付」的失能險!

另外也有安聯、康健等產品可以考慮,不過都是定期險,最高只有到75歲!

現在比較不建議長照,長照vs失能:長照險理賠難度較失能險難,原因為長照認定方式是依巴氏量表判定,需六項日常生活自理能力,持續存三項()以上之障礙者才會為理賠,而失能險分成11級,保障範圍較廣。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢




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Wenshu
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
您好:
請問有適合我的終身保單嗎?

有,可參考友邦的終身失能險(長保幸福WLDI)

除了失能險,尚缺保障:醫療實支、重大傷病、癌症險(ㄧ次金式),因不知什麼風險會先發生,可依預算來補強

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
天王星您好

目前終身型失能險商品都集中於友邦

1.以壽險為主架構+失能險的商品為「滿扶保」
保費較高 如果同時有壽險需求再參照此商品

2.以失能保障為主的商品為 「長保幸福」
是目前唯一有保證給付的終身型失能險商品

由於上述兩項賞品都為還本型的效益在內
因此要買到足夠支付每月看護費用
一年保費都需要3萬以上

如果覺得保費預算偏高則改參考定期型的商品
定期型可參考安聯或康健
其中康健保費最便宜 然而不保證續保
重視商品延續性來說會建議先參考安聯的商品

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆討論區
天王星您好,
因為家人的狀況開始注重個人保單,且願意補強缺口,您真的非常有風險意是呢!

以下針對您的疑問給予建議,
1、目前依照您的需求及預算建議可以考慮友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI)
以下簡單介紹此張商品的特色,

✅ 最高失能一次金90萬,失能關懷一次金15萬。
✅ 每月失能扶助金3萬不打折,保證給付180個月。
✅  保證給付180個月可提前貼現給付。
✅  每滿5年有額外給付9000元的生存金。
✅ 重大燒燙傷90萬保障。



以您的年紀規劃上述保障額度,一年保費為4.2萬左右,

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障!

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Reira
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
天王星您好:
由於您只有一份鐘情醫療險,不知還有否其他的附約或保障,醫療最重要的就是實支實付唷,另外癌症,重大傷病,意外等考量也是很重要的。
另外長照及失能險有分依疾病.依巴氏量表及依失能等級做區分,各有利弊,在次無法詳細說明,若您想了解保障完整架構及醫療時的花費,要做多少才夠,您可與我聯絡唷,我不會告訴您特定商品名稱,因為足夠了解,待完整了解才能提供您完整規劃,當然是在您的需求與預算內,望這回答有幫助到您,祝順心❤
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
友邦有不錯的終身失能險,推薦給您

保證給付,身故又會還本
每5年還會退一筆錢,還有祝壽金
可點擊免費諮詢一起討論
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