35歲女 保單健診及實支實付規劃

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wendychen您好～

關於您的問題
35歲女，目前保單如附件，想增加實支實付保險，，預算希望在1萬元/年以內

首先先針對您舊有保單為您做分析
在您的舊保單內容上
其實有些許保險內容已滿期
在內容上也有許多住院日額的部分
住院日額的部分通常為補償性質
面對現在二代健保的醫療環境
住院天數減少、自費項目增加
其實住院日額保險能拿到的理賠並不會太多
且萬一遇到高額的雜支花費
是沒辦法解決風險的

且會建議規劃風險上
以定期為主、終身為輔的概念去做規劃
本身目前的保障缺口為：
1⃣️雙實支實付
2⃣️產險意外險（運用保費低優勢拉高保障
3⃣️重大傷病一次金
4⃣️癌症一次金（本身雖有療程型癌症險，但額度不高無法COVER癌症花費）
5⃣️失能險
6⃣️壽險（若有家庭責任或是房貸車貸壓力可以考慮）

關於您的需求
建議可以考慮台壽的T08F0搭配HNRC
至少先補足一隻實支實付
且雜費額度儘量至少有20萬

倘若有更多預算也可以考慮元大JR
可以運用雜費額度去解決病房費升等問題
其他內容上由於本身主約已繳費期過半
若要調整的話可能會需要再三思
且不太建議
但倘若能與您進一步討論，了解您的想法後
您可以自行評估
終身醫療是否有保留必要
或是可以將此預算
挪去做其他大風險的保障規劃上

以上是我的建議內容
希望以上內容有協助到您，也期望能與您進一步討論

保險買對不買貴
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保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

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wendychen 您好 ：

醫療實支實付主要推薦以下2家，各有優勢

元大優勢：
1 . 副本理賠
2 .有門診手術和門診雜費同住院額度
3 .有超額病房費可用雜費去負擔。        （ 重視實支實付首推薦）
4.手術沒有%數限制，限額內花多少賠多少
5.保證續保至84歲

台灣優勢：
1 .  副本理賠
2 . 有門診手術和門診雜費同住院額度
3.  沒有疾病等待期
4. 保證續保至85歲

這2個實支都是現在市面上條款比較好的提供您參考

預算希望在1萬元/年以內，謝謝

如果預算一年內就台灣人壽，元大實支+主約會超出一萬多一些些
主要建議可以先瞭解內容差異再來做決定也不遲唷

另外您保障缺口還有：重大傷病、癌症一次金、失能險
也建議在健康的時候規劃好唷 =)

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

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詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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wendychen 您好

35歲女生 辦公室上班族
目前保單如附件，想增加實支實付保險，
預算希望在1萬元/年以內，謝謝

國泰人壽富貴保本三福終身壽險 (HN) 60萬
身故/全殘：
  繳費期間內：60萬+已繳年繳化保險費的總和
  繳費期滿後：120萬
-----------------------------------
生存保險金：投保日起3年/次
  第1~5次：6萬 (保額10%)
  第6次以後：12萬 (保額20%)
-----------------------------------
99歲祝壽金：60萬

CP值爆表的保險
現在同類型商品已經沒有這麼好的
每3年給6萬，平均每年有2萬可以用
第6次 也就是第18年的時候平均有4萬/年可以用
中間還有身故保障

國泰人壽溫心住院日額保險附約 1,000
住院日額：1,000/日 (最高給付90天)
出院療養保險金：500/日 (最高60天)
加護病房保險金：2,000/日 (最高45天)
住院普通手術：1萬元/次 (保額10倍)
住院普通手術看護保險金：5,000/次
住院特定手術：3萬元/次 (保額30倍)
住院特定手術看護保險金：1萬/次

住院一天1,500/日，
住院普通手術理賠1.5萬，住院特定手術理賠4萬
手術都得住院才會理賠，現在醫療科技進步，很多都是門診手術了
這張的CP值我個人覺得蠻優的，保費也不貴，
若不卡預算可以保留
若卡預算建議也是把預算放在實支實付更有效益
這張比較要注意的是同一次住院期間最高給付90天
如果出院後又回去住院沒有超過90天的話是合併計算的

國泰人壽全心住院日額醫療保險附約 (BG) 1,000
住院日額：第1-30天：1,000/日、第31天起：2,000/日
出院療養金：500/日 (需實際出院)
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
住院/門診手術保險金：1,250~8萬
住院/門診手術療養金：625~4萬
無理賠紀錄增值
3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
6 年(含)以上：50％

住院一天1,500，手術最高理賠12萬
住院跟手術不管花多少都是定額理賠
例如：剖腹產術是等級5 =>手術等級20倍
就是 2 萬再加手術療養 1 萬就是理賠3萬
這張的CP值我個人覺得蠻優的，保費也不貴，
若不卡預算可以保留
若卡預算建議也是把預算放在實支實付更有效益

國泰人壽防癌終身健康保險附約-個人型 (AM) 1單位
癌症身故保險金：30萬
初次罹患癌症保險金：
    繳費期滿後：6萬
    繳費期滿前：3萬
癌症住院：2,000/日
癌症在家療養保險金：1,000/日
-最長以實際接受癌症住院日數為限
癌症外科手術：3萬/次
癌症門診：1,000/日
療程型防癌險

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

以前癌症容易身故，所以癌症險都是理賠癌症身故較多
但現在癌症治癒率跟現金成正相關
建議補強一次性給付的癌症險/重大傷病險
目前癌症治療方式都是打針 吃藥
頂多符合癌症住院、癌症門診

國泰人壽新安心保住院醫療終身保險 (E5) 1,200
住院日額：
    第1~30天：1,200/日
    第31日後：2,400元/日
出院療養：600/日 (需實際出院)
加護/燒燙傷病房：2,400/日 (另給付)
住院手術：3,600元/次
門診手術：1,200元/次
緊急醫療運送保險金：2,400/次 (另給付)
-有住院並以救護車運送，但同一次住院期間以一次為限。
急診保險金：1,200元/次 (6小時以上)
住院前後門診(住院前後二週且含出入院當日)：300/日
身故/99祝壽保險金 ：保險費總額的1.05倍，扣除已領保險金之餘額
無理賠紀錄增值
3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
6 年(含)以上：50％
醫療保險金給付總額之上限： 300萬 (保額2,500倍)

住院1,200/日+600
開心臟手術，割盲腸，開腦部手術
甚至重大器官移植都只理賠【3,600】，這個部分還是頗尷尬的
以目前平均住院5天左右，這張可能這輩子理賠的金額
都不會超過自己總繳的保費，何不把錢存下來利滾利更實用呢?
也是非常不適合目前醫療現況的醫療險
還是建議規劃門診保障高的實支實付較為合適喔!



目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

失能險
目前完全沒有失能險保障
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞
就會直接尷尬

醫療險
原本的醫療險都是定額給付的
完全沒有實支實付所以這次也是您補強的重點之一

罹患癌症一次金 6萬
重大傷病一次金 0
重大疾病一次金 0

可以考慮一並補強重大傷險跟癌症險
雖然實支實付是萬金油
但是一旦沒有住院診療或是門診手術
也無法發揮其強大的風險轉嫁功能

一旦遇到較為休養期間較長的傷病
例如癌症、洗腎、重大創傷、急性腦血管疾病等
就只能靠自己本身的存款解決問題

這時一次性給付大筆現金的癌症險/重大傷病險
就可以跟及時雨一樣讓我們可以安心休養
可以考慮用全球搭配200萬的重大傷病

建議方案一
元大人壽真心保護保本防癌終身保險 (C3) 20年期 1萬
元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) 計畫二(雜費20萬)
35歲女生首年度年繳保費：15,601 元

建議方案二~四
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
35歲女生首年度年繳保費：8,647 元

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫四(雜費18萬)
35歲女生首年度年繳保費：9,781 元

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫五(雜費21萬)
35歲女生首年度年繳保費：11,158 元


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
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想先詢問有無體況? 舊保單有沒有調整的空間?

1萬的預算補強實支一定沒問題，但除了實支以外，重大傷病及失能險也會建議補強
可因為預算問題，需要調整舊保單

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

您好~
目前因為預算的關係
建議以元大、台壽的實支實付為主
不過元大的部分可能會稍微超出預算
台壽的部分可針對意外實支不足的額度一起補強，保費也剛好過一萬塊的限制

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務