小家庭保單健檢
2. 女 74/6/28 一般公司職員(內勤) 體況正常
小家庭，目前沒有小孩，有房貸
現有的保單如圖，求助版上的專業分析
覺得目前家庭總保費太高，但因為女方終身醫療&壽險都超過十年，有什麼建議調整的方式?
現有保單有什麼缺口?
家庭保費預算希望能縮減至7萬內
在此先謝過各位!
台中市
不論什麼原因願意定期檢視個人保障都是非常棒的！
以下針對舊保單內容及建議調整方向分幾點說明，
保德信人壽
1、新癌症險為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
必須要針對癌症治療才有給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，
建議可以補強癌症一次金，若風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用。
2、失能照護久久為失能險，目前已無其他商品可供替代，建議持續保留。
3、家用保障為壽險及完全失能保險，但總體保費很高，建議規劃一般定期壽險即可。
4、住院醫療(定額)為定額醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支較能轉嫁醫療風險。
5、住院醫療為實支，但須注意無理賠門診手術及雜費，
現行醫療持續進步門診比例趨高，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。
南山人壽
1、CL為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
必須要針對癌症治療才有給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，
建議可以補強癌症一次金，若風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用。
2、HIR及NSIR、PHIR為定額醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支較能轉嫁醫療風險。
3、HS此張實支須注意住院手術及雜費共用額度5萬，無理賠門診手術及雜費，
現行醫療持續進步門診比例趨高，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。
4、PAR、AI、AMN、PBBR這幾張意外險皆無保證續保，
PBBR這類骨折險除非其他保障足夠建議再考慮增加，因為意外日額即有理賠骨折未住院，
綜上所述，整體意外險保費偏高，以太太的工作來說一般意外顯一年約2000左右就可以規畫完整。
5、DDLB為重大疾病，都僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，
建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
整體建議方向
1、保德信的兩張享安心為投資型保單可以停止繳費，讓保價金維持保障即可。
2、家用保障效益不大建議可以刪減，兩張癌險也可以停止，改以規劃癌症一次金。
3、南山的DDLB本身有保價金可以做減額繳清，稍微降低保費壓力。
4、HIR、NSIR及各項意外險可以調整，改以規劃第二家實支及他家意外險。
5、CL及PHIR即將期滿建議就不再更動。
補強上述險種可以考慮台灣人壽、元大人壽、全球人壽、中國人壽、康健人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
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保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障
新北市
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覺得目前家庭總保費太高，但因為女方終身醫療&壽險都超過十年，有什麼建議調整的方式?
現有保單有什麼缺口?
家庭保費預算希望能縮減至7萬內
在此先謝過各位!
A:
能動的部分不太多
終身型的保障過多
而且都繳超過一半
如果像你說的體況正常
那就是把醫療定期附約換掉
但省下的預算不多
再做其他規劃保費一樣吃緊
缺口部分還需要再補強實支
可以朝台壽、元大、全球去規劃
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
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台北市
男生保費46090元
女生保費70823元
目前男生的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、失能險、癌症險(療程型)、實支實付、住院日額。
保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
男生的部分建議先調整HFAAAN)定額型醫療保障，另外補強保障缺口的部分。
目前女生的保障有：壽險、癌症險(療程型)、失能險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付。
保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。
建議先從定額型醫療開始調整(HIRN、NSIR75、PBBR)。
目前您保費壽險站保費蠻多的，建議可以考慮調整保額的部分，是否需要這麼高。
男生壽險保額390萬，保費27755元(總繳46090元)，佔60%費用。
女生壽險保額491萬，保費30751元(總繳70823元)，佔43%費用。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台中市
lommy 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
以下幾點建議提供您參考：
1. 有什麼調整的方式？
(1) 首先，會先幫您做完整的需求分析，您可以了解到這些保障可以幫您解決什麼樣的問題，再來檢視這些保單是否符合我們的預期？
(2) 若並非我們目前所需要，因為這些保障而導致我們生活壓力，並非我們所要，可以用「降低額度」的方式來處理。
2. 現有保單有什麼缺口?
主要的缺口在門診手術雜費、重大傷病
3. 有留意到您們的保單多為月繳的方式，建議可以用信用卡年繳，分12期，因為月繳會比年繳需多付5.6%唷～
4. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
＊提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
台中市
建議要詳細討論內容以及您的意見才能處理
我目前在錠嵂保險經紀人服務第四年
專長為保單健診與調整
如果您覺得我的留言不錯
請幫忙 【按讚】 與 【最佳留言】 鼓勵一下
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像一起討論。
台中市
你好：））
定時保單健診真的很棒~目前舊保單的缺口為醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金不足，可以往全球、台灣、元大、康健...等去做規劃，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我能協助依您的預算及需求給您合適的建議，並規劃投保。
因為大多都為終身型的也繳超過一半，如不影響生活就建議繼續繳完。如預算有限且沒體況的況下，終身型的看是否要調降保額/減額繳清等，再補強醫療實支實付、重大傷病效用會較高。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
台北市
有些終身型的險種因為繳費年期已過半，建議繼續繳完，不要做調整
能調整的地方就從定期險來做調整
至於如何調整就要看您目前的需求才能給更詳細的建議
有些月繳可以改成刷信用卡分12期，也可以節省一些保費
主要的缺口在於實支實付、重大傷病及癌症一次金
以上建議給您參考
我服務於台北錠嵂保險經紀人
若有保單規劃的需求，歡迎點擊免費諮詢
一起討論規劃最適合您的保障
覺得我回答得不錯也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵唷~
台中市
目前保障內容已經幫您打成一個表格
可以更方便檢視出哪邊能夠做調整
因應現在的醫療趨勢，還是會希望您能夠
調整部分內容，讓保障部分可以更完整
透過保單檢視保障提升，保費下降
我在錠嵂保險經紀人服務
歡迎點擊我的頭貼
能更詳細的協助您，並且給予您建議
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台南市
您好:
建議您：『保大再保小』『保近再保遠』
給您參考目前保險六大保障內容如何搭配:
- 雙實支實付
- 失能險(一次金/月扶金)
- 重大傷病險(一次金)
- 防癌險(一次金)
- 意外險(身故/實支)
- 壽險
詳細的建議需要與您討論後，才可依據您的需求配置出最適合您的保障規劃
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需補足醫療險的雙實支實付、意外險的雙實支實付、防癌一次金、療程癌症險、重大傷病險
2個大人預算7萬內是沒問題的。
想了解可以聯絡我，隨時處理 ，謝謝
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