38歲女生 保單健檢
保單是年輕時父母保的
最近10月開刀動完手術才開始重視自己的保單
計劃增加實支實付及失能險的必要性？
這三間附約實支實付，首推應是台灣了吧？但主約需要怎麼搭配合適呢？
台灣 HNRC
全球XHB
元大 JR
目前保單狀況：
1. 富邦 新防癌終身保險 HCW (20年)
民國86年購買 (保額2單位)
附約：意外身故ADB (保額120萬)
附約：意外實支實付MRB (保額3萬)
附約：住院醫療(日額)或實支實付 HR 2擇一
(保額6單位)
2. 南山康寧終身壽險(20年) (保額120萬)
民國87年購買 (保費4,100)
3. 南山不分紅康順終身壽險20NPL(20年)
民國96年購買 (保額10萬)
附約：意外骨折特定手術傷害保險金 PBBR_RP
(保額約52萬)
附約：新手術醫療保險NSIR75 (保額1,000元)
附約：意外傷害保險 PAR (保額20萬)
附約：住院費用給付 HIR (保額1,500元)
附約：傷害保險 AI (保額約108萬)
附約：意外傷害醫療日額給付 DHI (保額1000元)
附約：住院醫療保險 HS (10計畫)
4. 南山新終身醫療險NPHI (20年)
民國98年 (投保單位日額1,000元)
新北市
因為您最近剛動完手術，
建議兩個月後狀況穩定，
再實際投保比較不會碰釘子。
規劃實支實付我會注意以下幾點：
1. 可用副本收據
2. 沒有手術限制
3. 雜費理賠門診手術
4. 雜費概括理賠
5. 有保證續保
6. 沒有額度和次數限制
7. 續保年期超過80歲
市面上只有兩張產品符合這些條件，特色如下：
1. 台灣HNRC：沒有疾病等待期、住院日額保底
2. 元大JR：額外住院日額、雜費補病房費、手術費不打折
全球XHB因為門診手術額度較低所以不推薦。
台灣和元大都可以用便宜的壽險主約投保，
不過因為元大保費至少要1.5萬所以費用相對高一些。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
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新竹市
Ms Fenny 您好
富邦、南山保單都已經購買很久了~
目前看起來買得還算不錯的唷!!
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實支實付推薦: (雙實支選擇 台壽+元大)
1."台灣HNRC"
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
(2)保證續保最高至85歲,安享晚年!
(3)沒有”疾病等待期”,即買即用!
(4)”牙齒”部分明確除外不理賠,可選購其他實支!
(5)公司商品全面性廣,可一次滿足許多險種!
2. "元大JR”
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
(2)保證續保最高至84歲,安享晚年!
(3)疾病等待期30天！
(4)病房費可納入醫療雜費給付,不用擔心升等病房費差額!（超推）
(5)目前元大只建議購買實支實付,標準搭配為C3+JR！
3. "全球XHB”
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
(2)保證續保最高至80歲,相較前兩家稍嫌不足!
(3)疾病等待期30天！
(4)門診手術額度較低,且年度最多理賠6次限制 (較為薄弱)
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台北市
如果10月才剛動完手術，暫時應該是無法投保了。
不知道您動的是什麼手術呢??
如果以主約搭配
台壽主約用傳承富滿+HNRC
元大LB+JR 保費需1.5萬以上才可以出單。C3需標準體。
全球 DCE+XHB 做規劃。
目前您的保障
1.富邦：癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)
2.南山：壽險
3.南山：壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、實支實付
4.南山：住院日額/手術(定額)
建議補足的保障缺口有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。
如果手術不是健康告知項目裡的疾病，建議您治療完成後2個月再行投保會對您比較有利。
建議可以參考台壽、元大、中國、全球等組合補足保障缺口。
失能險的部分可以參考康健、友邦、安聯等做規劃。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
建議完全恢復後3個月再送件評估，但正常會除外。
台中市
10月開就醫完畢的話建議等2個月左右再投保會比較好。
另外想請問開刀的項目為何?
因在保險理賠上，既往症是不予理賠的，先確認情形為何，再來看舊有保單如何調整才好。
以上三家實支實付推薦順序為：元大>台壽>全球 (純論實支實付的情形下)
台壽可搭配主約：T08F0(較建議)、OTL1(較不推薦)
元大可搭配主約：C3(年紀較大者較貴)、LB(出單保費須滿15000)
成人保障規劃重點如下：
失能險 推薦：安聯、康健
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療 推薦：全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同
時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險 建議：台壽、全球、中壽、兆豐產
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險 壽險意外：台壽、全球 產險意外：和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險 建議台壽優體、全球定壽
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
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大裫服務於錠嵂保險經紀人，以下是我可以提供給您的服務：
1.我可以提供協助您定期保單檢視以及專業保障規劃
保險是需要與時俱進的商品，定期做好保單檢視就像是為人生不同的進程打造適合的防護傘，上至7旬父母下至呱呱墜地的寶寶皆可以為您分析各自需求找尋合適規劃
2.壽、產險皆有服務，本人較擅長新生兒以及成人保障規劃
3.免費諮詢業務是您的權力，但由於開通保戶需要額外花費費用。
我會努力為您解決您所提出的每一項問題，感謝您給我這次機會:)
願意上網諮詢業務並自己理解保障內容的您是值得嘉許的!
台中市
因為動手術時間很近，建議過2個月狀況穩定再來投保
如果現在真的想投保，要先知道是什麼原因，還有目前的狀況，有符合告知事項，都需要誠實告知唷
台灣HNRC：沒有疾病等待期、續保年齡到85歲、門診跟住院同額度、手術要乘上等級表
元大JR：疾病等待期30天、續保年齡到84歲、
病房費合併醫療雜費給付（可以住好一點的病房）、手術限額內不打折
全球XHB：疾病等待期30天、續保年齡到80歲、門診手術額度較低，理賠一年限6次
主要還是要看您的預算，來看要搭配什麼主約
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷
台北市
1. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
2. 手術醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. HS醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支
綜合以上，因目前已有體況，醫療險部分不建議做調整，建議個人部分，等兩個月後再送件，不過需要注意丈夫、小孩的保單是否也有以上問題，避免之後出險了，基本上就不能再買相關的保險了！
台壽HNRC保費便宜，主約可以用最低壽險（T08F0）去搭
元大JR是目前市面上最強的醫療實支，如果用「配偶附加」可以用LB為最划算搭法！
元大強勢：
1.手術不打折
2.超出病房可以併入雜費
全球XHB需注意「門診」額度偏低，後期漲幅也較大，除非有重大傷病需求，在考慮用全球搭。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台北市
想請問動刀的原因、手術名稱是什麼呢？
因為剛動完刀，所以近期要做投保，動刀部位被除外基本上是確定的事，
所以擁有的保單不建議太快做調整，以防保障無法成功核保，又失去保障。
建議可以等過半年再來考慮新投保的規劃！
而目前的保障內容大概是這樣：
身故：130萬
醫療：病房限額600+1000元／日、住院雜費4.8+5萬、手術最高3+4+5萬
癌症：一次金20萬
意外：意外身故、失能120+20+108萬、意外實支3萬、骨折未住院最高52萬、
意外住院1500+1000/日
以上的內容缺口為以下：
實支實付的門診雜費是沒有理賠的，而住院雜費的額度又太低，如果可以的話建議優先規劃，挑選標的為：沒有227限制、門診住院雜費的額度都足夠、沒有理賠次數限制的實支。
建議選擇為：台壽、元大。
癌症一次金的保障太低，遇到癌症時基本上有兩年無法工作，首先兩年的工作收入是損失，
再來是醫療支出，以標靶藥物為例，大約6次的療程，單次18萬，總共就是108萬，
最後是生活費，以較低的生活開銷來算一個月約是1萬，24個月為24萬，
基於以上，建議至少規劃100萬一次金搭配重大傷病來轉嫁癌症風險，優先選擇為中壽。
重大傷病的規劃是沒有的，在沒有較好失能險選擇的情況下，建議可以補上，因為多數失能狀況都可以啟動重大傷病，可以由重大傷病來轉嫁失能風險，優先選擇為：中壽、全球。
以上補強都只是目前推薦的選擇，而您因有體況，建議可以先緩緩，到半年後商品又會有所不同，可以到時候再來選擇當時較好的商品，若是不擔心除外、拒保問題再做討論！
感謝詳閱我的留言!
保險指南針，您保險道路的明燈
台北市
此病症的除外是確定的，而半年後投保是較容易成功投保。
若是急著要投保也建議兩個月後，核保成功率一定比現在投保高一點。
桃園市
但主要還是要看手術的原因為何
至於這幾張實支的部分
如果單純以目前ＨＳ計劃十的保額為主來規劃，我會建議用台壽ＨＮＲＤ
ＪＲ雖然好但我覺得如果真的發生住院天數長或是沒有一般病房的情況
非得選擇昂貴的病房費情況下，可能會有病房費及雜費互搶額度
當然ＪＲ保額高的話，當然沒問題，但前提是必須付出更多保費
而且台壽最近投保規則在病房費的限制，依你的情況下
我看也只能買到計畫一而已
我會比較頃向這樣規劃
先把南山的自付額實支ＨＳＤ買起來，把病房費湊到3000元/日以上
然後再買元大的ＪＲ，這樣會比能夠靈活運用額度
ＨＳＤ的保費不高，這點不用擔心
台壽的話用T08F0，元大用C3
至於失能的部分
目前比較熱門的應該在安聯的失能附約
但安聯的主約成本非常高，我通常不太建議
除非有預算非常夠＠＠
我會比較建議先買康健的定期失能頂著用
但要注意的是，該公司賣的失能險是不保證續保
失能險賣的也不多了，有總比沒有好
大概就這樣了
另外，如果有規劃到第三張實支的話
是可以考慮把ＨＩＲ跟ＮＳＩＲ拿掉
畢竟定額給付的保險商品沒辦符合目前的醫療環境
但在拿掉需要考慮身體的狀況！
以上
若有需要協助規劃及諮詢，歡迎來信討論
新北市
這三間附約實支實付，首推應是台灣了吧？但主約需要怎麼搭配合適呢？
台灣 HNRC
全球XHB
元大 JR
A:
純實支我首推元大
另外你剛動完刀
是沒辦法立刻投保的
過幾個月再來吧
可以先做舊保單健診
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
台中市
不論甚麼原因願意定期檢視個人保障且補強缺口，都是非常棒的唷！
以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、因為短期內我們有動刀過，也因為目前是有體況的，建議舊保單內容不要更動，往保障缺口去做補強即可。
2、南山NPHI、HIR、NSIR為定額醫療險，針對住院及手術定額給付，無理賠雜費，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支較能轉嫁醫療風險。
3、富邦HCW為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
必須要針對癌症治療才有給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，
建議可以補強癌症一次金，若風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用。
4、南山實支須注意住院手術及雜費共用額度5萬，無理賠門診手術及雜費，
現行醫療持續進步門診比例趨高，建議可以補強第二家實支拉高保障額度。
5、以補強實支來說台壽HNRC或元大JR都是很好的選擇，
這兩家的商品條款完整，門診手術及雜費皆可理賠，可與南山HS達到互補。
台壽的主約可以選擇傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)，主約10萬即可出單。
元大則是可以選擇真心保護保本防癌終身保險 (C3)，主約1萬即可出單。
綜上所述，舊保單內容為定額型醫療、實支、意外、療程型癌症、壽險，
整體保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、元大人壽、中國人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
以您的年紀一年約2.4萬左右可以規劃完整，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障
台中市
Ms Fenny您好～
針對您目前的狀況來看
您有提到說今年10月才剛動刀開完手術
暫時應該是無法投保
想詢問是動什麼樣的手術呢？
有關內容上目前看到的保障缺口為：
1⃣️第二間實支實付（無條款限制的，像有門診手術費及門診手術雜費的）
2⃣️重大傷病一次金
3⃣️癌症一次金
4⃣️失能險
5⃣️壽險（解決家庭責任的風險）
內容上目前看起來有許多主約皆以繳滿
目前剩南山的NPL及NPHI皆還有幾年才會繳滿20年
其他附約持續繳費中
故倘若要針對內容上去調整可能會比較難做取捨
但當然附約部分還是有可以調整的部分
內容上比較該注意的像是
富邦的實支實付HR
1⃣️住院開刀雜費額度低（會有額度不足問題）
2⃣️無理賠門診手術費及門診手術雜費
3⃣️列舉式條款
4⃣️正本理賠
南山的HS
1⃣️住院開刀雜費額度低
2⃣️手術費雜費額度共用（可能會有額度不足的問題）
3⃣️無門診手術雜費及手術費
會建議在購買實支實付前應該注意的有以下：
1. 是否要求正本收據
2. 是否有健保手術限制(2-2-7)？
3. 是否理賠門診手術？
4. 雜費是否有項目限制？
5. 是否有保證續保？
6. 是否有額度和次數限制？
其他像定額的手術部分
要看開刀的手術部位對上該手術比例去計算
通常金額不高偏補償性質
由於目前二代健保下
住院天數減少自費項目增加，故首要考量為實支實付的雜費及手術費額度
是否可以解決目前的醫療風險
至於建議部分
以台壽來做搭配的話，可以再等台壽後續癌症一次金商品
T08F0(終身壽險）+HNRC(實支實付）
以全球搭配的話，但由於全球實支有門診手術額度問題，故不首推
DCE(定期重大傷病）+XDE（定期重大傷病）+XHB(實支實付）
以元大搭配的話，若只有補強實支的需求，元大的JR為我的首推
C3(終身防癌）+JR（實支實付）
至於若要補強目前所有保障缺口的部分
會建議由多間去做搭配，針對舊單部分
把不合適的商品調整掉，將預算撥去做補強
但主要還是要與您進一步再做討論
會比較詳細比較清楚
也可以更讓您了解目前保單遇到的情況
再給您客觀的建議
以上是我的建議內容，希望能協助到您～
保險買對不買貴
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
如您覺得我解說得不錯
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這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
最近10月開刀動完手術才開始重視自己的保單，計劃增加實支實付及失能險的必要性？
因近期才開刀子宮肌腺瘤，短期間無法投保，建議追蹤良好半年後再投保比較好
也因為有開刀子宮肌腺記錄了，也建議原本醫療險部分不要去做變動
這三間附約實支實付，首推應是台灣了吧？但主約需要怎麼搭配合適呢？
台灣 HNRC，全球XHB，元大JR
這3家都是不錯的實支實付，至於怎麼搭配要看您喜歡哪一家的內容，因為各有優點
醫療實支實付推薦以下幾家，各有優勢
元大優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、有超額病房費可用雜費去負擔。 手術沒有％數限制 （ 重視實支實付首推薦）
台灣優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、沒有疾病等待期
全球優勢：門診額度稍為低，優點住院雜費比較高、手術沒有％數限制
（重視重大傷病險規劃一同規劃）
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台南市
您好:
建議您：『保大再保小』『保近再保遠』
給您參考目前保險六大保障內容如何搭配:
- 雙實支實付
- 失能險(一次金/月扶金)
- 重大傷病險(一次金)
- 防癌險(一次金)
- 意外險(身故/實支)
- 壽險
詳細的建議需要與您討論後，才可依據您的需求配置出最適合您的保障規劃
目前服務於保險經紀人公司
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