最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配: 雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險
以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可
#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
#失能險
失能險主要保障如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出,其他險種較難支撐長久的生活開銷。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型,較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症,無論住院與否,風險發生時都能先得到一次金的理賠給付,可靈活運用在治療或休養,無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。
#重大傷病險
當面臨需要長期、積極治療的病症,給付的一次性理賠金可以靈活運用,是依據健保局核發的重大傷病卡,當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣。
#意外險
需符合外來、突發、非疾病,規劃方向可分為身故/失能、實支、日額,建議針對自身職業危險程度的不同,規劃理想的額度即可。
建議搭配一產險意外一壽險意外。
#壽險
若有家庭責任或貸款,則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同,可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。
小朋友的規劃方向與成人大致相同 需特別注意因幼童時期是癌症及罕見疾病好發的階段 建議小朋友的規劃將 癌症 / 重大傷病 / 燒燙傷 等保障額度拉高。
若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~
綜上所述,詳細的內容要與您討論過後再給您更完整的建議唷
希望我的回答有幫助到您
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以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
會建議補強另一間實支實付有理賠門診,也跟住院相同額度
如台灣或元大都是不錯選擇
初次罹患癌症/癌症(重度)給付金額偏低
其餘內容如癌症住院、手術、化療、放療...等, 保障額度也偏低
建議規劃癌症一次金,較能解決龐大醫療費用
重大傷病險涵蓋項目有300多項
內容含癌症,還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項
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您好,先跟您分析一下舊保單:
1. 醫療實支限正本,只賠住院部分,若未住院基本上就無法理賠,且雜費只有3萬,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
2. HIR\HCR為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 重大「疾」病險,只保七項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。
4. 防癌終身屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。
5. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
6. 骨折險上述產險意外險就有包括。
保單缺口:重大傷病、癌症一次金、雙實支
綜合以上,三商保單保障內容少且限制多,建議轉由網路上的強勢商品規劃。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+3000元/日、雜費15+30萬、手術費最高20+45萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬。
4.意外險:意外失能1-11級一次金250-12.5萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷425萬(市面燒燙傷條件限制最少的)、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.壽險:61.5萬。
以上內容保費約1.2萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
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