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杰特 小家庭

7歲男 保單健檢及規劃

近期在研究新生兒罐頭保單, 進而檢視大寶的保單.
發現大寶的保費約1.5W, 但是癌症/重大傷病/門診手術....皆無保障到.
想請問如何調整保單規劃, 那些內容建議停保, 改其他險種.
20XWL
SHSRC
HIR
HCR
20NDDBR
20ACRA
20XTPDR
ADDR
DHIR
AMRR
AFRR
20KWPR
共 13 則留言
士林大善人
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 天內回覆討論區
您好!

1.如果大寶目前都健康的狀態下,其實可以直接用罐頭保單補強效益來的高不少

2.如用補強的方式的話hir、hcr可以拉掉補一家有賠門診手術的醫療實支實付(台灣人壽組合)及有防癌一次金(中國人壽、遠雄組合)的搭配來補強

如需要詳細相關內容可以點我的大頭貼,私訊協助您怎麼調整比較好
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聰明綾俐
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,杰特
給您一些建議:

1.
提醒您!要調整原保單都要等新保單過件後再來調整 才不會有保障空窗!

2.像原有較多日額型險種/門診無雜費給付由於目前醫療環境(住院天數少、常需高額自費手術/藥材),風險發生時較無法有效替您轉嫁花費,建議可釋出一些預算改規劃他家實支實付
可參考台壽、元大醫療實支

3.癌症及重大傷病缺口可參考全球OR中壽搭配

細刪減及新投保額度都還是要跟爸爸媽媽討論預算及需求!歡迎來信討論~

孩子們的保險規劃完整 記得父母的也要一併檢視規劃唷!畢竟父母才是孩子最堅強的後盾!



最後給您參考目前完整成人保單內容
如何搭配: 雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險  

以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可

#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡
一般建議額度至少25 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#失能險
失能險主要保障如事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出,其他險種較難支撐長久的生活開銷。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3-7(至少工作收入)以上


#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型,較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症,無論住院與否,風險發生時都能先得到一次金的理賠給付,可靈活運用在治療或休養,無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

#重大傷病險
面臨需要長期、積極治療的病症,給付的一次性理賠金可以靈活運用,是依據健保局核發的重大傷病卡,當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠保障範圍較重大疾病(7)以及特定傷病險更廣

#意外險
需符合外來、突發、非疾病,規劃方向可分為身故/失能、實支、日額,建議針對自身職業危險程度的不同,規劃理想的額度即可 
建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險
若有家庭責任或貸款,則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同,可用定期壽險規劃即可若是家中經濟主要來源者建議規劃。

小朋友的規劃方向與成人大致相同 特別注意因幼童時期是癌症及罕見疾病好發的階段 建議小朋友的規劃將 癌症 / 重大傷病 / 燒燙傷 保障額度拉高

若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢   
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~

我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門比較各家保險 替您規劃專屬保障
全台皆有服務 有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論


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小鶴
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA,癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險含壽險額度,保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護,或是安聯的失能險 

若要補強門診手術這部分的不足,可以考慮補強台壽或元大的實支
建議您同時也可以補強癌症一次金跟重大傷病

雖舊保單有相關的險種
不過是重大疾病跟療程型的癌症險
終身額度都偏低
以小朋友的年紀
定期一樣的保費可以提供最少10倍的保障

我會建議您終身重大疾病NDDBR、終身癌症ACRA跟住院日額HIR、HCR可以不要
轉換成元大實支實付跟中壽的癌症一次金以及重大傷病
我相信保障會更完整

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論😃
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
七歲買新保障會比新生兒更省
等新保單下來再做舊保單調整
可以搭配台壽、元大、中國、產險意外
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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
杰特 您好

以下幾點建議提供您參考:
1、原先規劃的日額型,因應二代健保關係隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,門診手術比例增加
花費大部分落在實支實付裡面的
雜費及門診部份,建議補強門診額度的不足,實支實付可以考慮台壽、元大


2、建議可以把HIR、HCR的預算挪去規劃實支實付
,同時補強重大傷病及癌症一次金,可以考慮全球、中壽


3、先等新保單核保通過之後再來調整舊保單唷

綜上所述,詳細的內容要與您討論過後再給您更完整的建議唷

希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若你認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』
有任何問題,歡迎點擊頭像諮詢

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

目前您的保障有:壽險、實支實付、住院日額/手術、重大疾病、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。

建議調整定額型醫療、骨折險等(HIR、HCR、AFRR),另外補上保障缺口部分。
可以參考台壽、元大、中國等商品,補足保障缺口喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
杰特你好
想請問如何調整保單規劃, 那些內容建議停保, 改其他險種.
如果大保目前沒有體況的問題,基本上都可以做調整
這邊醫療險規劃的內容,很多都是屬於定額給付商品
不論實際花費,依照住院天數、手術等級理賠固定的金額
建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主可將醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配

在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
三商的實支實付在住院保障方面挺不錯
缺口在於門診手術方面沒有條款明載的保障,據我所知目前都是以融通的方式理賠
但時間一拉長,沒人可以保證未來這個商品理賠多了以後,是否還會繼續理賠
選購實支實付可以注意以下事項
一、是否有227限制(手術定義較窄)
二、門診手術保障是否足夠(許多間壽險公司門診及住院手術保障落差很大)
三、是否為概括式理賠(理賠範圍較廣)
意外險
外來、突發、非疾病
屬於意外險的範疇
一般會用三個險種來做規劃,意外死殘、意外實支、意外日額

若個人對意外較在意的話,再用
產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
防癌險
大寶原先的防癌保障
主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物,費用數以十萬記
舊式療程型商品每次幾千幾千的理賠已經很難替我們轉移這麼高額的花費
建議可以規劃
防癌一次金為主
重大傷病險
原有的重大疾病,僅理賠傳統七大項重大疾病,保障範圍較小且理賠界定不夠明確
新式的重大傷病險,保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大且理賠界定明確

是目前還在打拼的我們非常適合規劃的險種

以目前的幼童而言,一萬七八的保費就可以規劃非常完整的內容
可以考慮以台壽+元大+中壽+新安產的組合去做規劃,保障內容包括
醫療雙實支、意外雙實支、重大傷病一次金、防癌一次金保障彙總如下
意外失能金(最高)200萬元、1-6級意外失能扶助金/每月2萬元
疾病身故11萬元、意外身故120萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症20萬元、重度癌症210萬元
病房費(日額)1000元、病房費(實支實付)2000元、意外住院日額2000元
醫療雜費35萬(其中20萬可抵病房費)、意外醫療限額8萬元
住院手術費(最高)40萬元、重大燒燙傷(一次金)225萬元


以上一點建議,希望有幫到你
我服務於大誠保經,如需協助規劃歡迎來信討論
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恩恩
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
首先先了解大寶有沒有體況呢?
如果沒有的話趕快做調整

首先享健康沒有理賠門診手術
HIR、HCR也都只有住院費

重大疾病:只理賠7項疾病
倒不如規劃重大傷病,含300多項
範圍也較為廣泛!理賠容易

癌症險:
一次金過於低,建議規劃一次金高的定期防癌險

其實如果真的孩子健康,留下這張的cp值真的不高
忍痛改買其他兩家的內容也會比這家來的好!

建議公司:台x、全x、遠x都是可以考慮的方向
不僅門診手術、防癌、重大傷病、雙實支實付都可以兼顧到!
如果有需要更詳細的內容可以討論~~

我目前在錠嵂保險經紀人服務第四年
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Micky Han
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
您好
感覺得出來您是一位很有保險觀念的媽媽!
保單內容的部分建議您可以調整定額類型的商品
因定額給付的商品屬於不管花多少錢,都是賠固定的金額
但因應二代健保制度,住院天數、自費醫療耗材增加的情況下
醫療費用多落在實支實付
建議您可以調整將保費移去補強現有保單的缺口
包含第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
但要提醒您,在調整保單之前都要先注意自身身體狀況
以免遇到兩頭空的情況喔
詳細調整內容主要還是需要暸解您的需求

在錠嵂保經服務,詳細內容歡迎點頭像諮詢
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Monica14134
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
杰特 您好 :

您很有觀念唷,都會替小孩規劃保障

以下針對您保障來說

1. HIR、HCR屬於日額型商品
此2項可以考慮轉換規劃另一家實支實付會比較好,保障涵蓋項目較多較完整

2 SHSRC優點是住院手術和雜費額度高
但是缺點是沒有理賠門診手術和門診雜費

以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
會建議補強另一間實支實付有理賠門診,也跟住院相同額度
如台灣或元大都是不錯選擇

3. ACRA屬於療程型癌症商品

初次罹患癌症/癌症(重度)給付金額偏低
其餘內容如癌症住院、手術、化療、放療...等, 保障額度也偏低
建議規劃癌症一次金,較能解決龐大醫療費用

4. NDDBR 保障只有7項,且理賠條件要符合條款規定會比較嚴苛
所以建議可以規劃重大傷病較好

重大傷病險涵蓋項目有300多項
內容含癌症,還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項

綜合以上內容其實可以調整內容頗多
如果大寶都身體健康沒有任何問題,確實可以轉換更好的保障規劃

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Achang168
Level 2
保險業務員 location 雲林縣
通常 1 天內回覆討論區
您好~

調整前要注意
1.確認大寶是否有無體況
2.先投保,過件後再動舊保單

建議可以調整HIR、HCR,把保費挪用到第二家實支實付醫療險
可以參考台壽、元大
重大傷病可參考全球、中壽
癌症險可參考遠雄、中壽
意外險可再補強一家產險公司

以上建議希望對您有幫助
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網軍表妹
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
直接找全X 補強重大傷病 重大疾病 特定傷病一次金

元X 補強實支(最全面 沒有227限制 有超等病房費理賠 住院或門診手術費及醫療費用額度都有)

需要積極治療的癌症在重大傷病也是能賠 所以不一定補癌症險才能補到保障
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區

您好,先跟您分析一下舊保單:

1. 醫療實支限正本,只賠住院部分,若未住院基本上就無法理賠,且雜費只有3,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

2. HIR\HCR為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 重大「疾」病險,只保七項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。

4. 防癌終身屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。

5. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

6. 骨折險上述產險意外險就有包括。

保單缺口:重大傷病、癌症一次金、雙實支

綜合以上,三商保單保障內容少且限制多,建議轉由網路上的強勢商品規劃。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額2000+3000/日、雜費15+30萬、手術費最高20+45萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險:意外失能1-11級一次金250-12.5萬、意外失能1-8級月扶助金1-2500/月、燒燙傷425萬(市面燒燙傷條件限制最少的)、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
壽險61.5萬。

以上內容保費約1.2/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
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