保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
會建議用傳承富滿+意外險(SPAR+SMR2A+SMR2D)+HNRC
特定傷病改規劃重大傷病(300多項)
台壽+元大(雙實支)+中國全面保專案(重大傷病和癌症一次金)
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
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新生兒的規劃著重依序為雙實支、意外、重大傷病、癌症險及失能險
現今醫療環境自費項目多且貴的情況下,透過雙實支才能有效解決自費醫療的問題
重大傷病和失能險分別解決大病初期的醫療費用,減輕經濟負擔、專心做治療,在後期透過失能險來解決長期照護的費用,讓父母親能放心的照顧孩子,不用擔心薪水損失
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以下是新生兒建議規劃方向:
醫療險:因應二代健保關係,隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,建議規劃雙實支實付,額度建議規劃在30萬以上。
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小登 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
幾個部分會建議您可以做調整亦或是做補強唷~
以下幾點建議提供您參考:
1. 不建議寶寶用終身醫療規劃,終身醫療為「高保費、低保障」,建議用實支實付做規劃。
*雙實支不僅能夠解決這些問題,還能有相互彌補條款的不足,以及雙倍理賠效果。也可以多少補貼一些父母照顧孩子的薪資損失。
2. YDB為特定傷病,建議先規劃CIR4重大傷病,保障的範圍依據健保局,將近400個項目,更為完整。
* 重大傷病,一次性給付,彈性資金可以減輕風險剛發生時的負擔也能解決後續復健及購買輔具的費用。小朋友領重大傷病卡的原因包含慢性精神病,如:自閉症、亞斯伯格症。
3. 寶寶首要規劃建議依此順序:雙實支、意外險(含重大燒燙傷)、重大傷病、防癌險。
4. 綜觀建議,可以請您的業務員做部分調整~
>> 第二間實支,可以協助您做評估與選擇。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
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以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+3000元/日、雜費15+30萬、手術費最高20+45萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬。
4.意外險:意外失能1-11級一次金250-12.5萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷425萬(市面燒燙傷條件限制最少的)、意外實支3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.壽險:61.5萬。
以上內容保費約1.6萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
除了實支實付之外其他都不太建議規劃。
完整的新生兒保單請參考:
保障規劃重點如下:
失能險 推薦:安聯、康健
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療 推薦:全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險 建議:台壽、全球、中國
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險 壽險意外:台壽、全球 產險意外:和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險 建議台壽優體、全球定壽
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
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以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
以下簡單介紹新生兒保單建議規劃方向,
一、雙實支實付
二代健保體制下,住院天數減少、自費項目越來越多。
小朋友抵抗力低、容易因腸病毒、發燒、感冒而住院,也需要家長照顧陪同,
透過雙實支可以提供到單人或雙人病房避免互相交叉感染,且能同時彌補爸媽的薪水損失。
二、重大傷病
針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付,彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力,
可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活,項目比重大疾病七項更廣,多達400多項,
且隨健保局更新增加項目,經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
三、癌症一次金
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以規劃癌症一次金,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
四、雙意外
小朋友在成長的過程中容易跌倒、擦傷之外,也需要注意燒燙傷的風險,
建議購買意外險時需多加選擇有理賠重大燒燙傷的商品,
除了人壽險下附加意外險,也可以透過產險意外險來補強,保費便宜保障範圍都更高。
以商品的互補及實支的優缺點來說,建議可參考台灣人壽+全球人壽+元大人壽+新安東京,0歲男寶一年保費22313。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障
別再用終身醫療當主約了,住院一天才賠500,現在都不夠用,繳完20年後,500還有多少殘值?
如果是為了保費便宜好了,那還不如規劃終身壽險(代號T08F0) / 20年 / 10萬,保費便宜更多
底下的附約YDB也請拿掉,特定傷病只賠22項罕見疾病,新生兒需要的是賠300多項疾病的"重大傷病"
重大傷病中,新生兒較常見的,像癌症、川崎症、重大燒燙傷等,這些都是特定傷病沒有的
而且要規劃台壽的話,意外險一定要加
他們家的意外險有賠燒燙傷,還有賠意外失能扶助金
新生兒能買的失能險本來就不多了,能用意外險彌補多少是多少
嬰幼兒規劃重點如下:
1. 壽險:
基本上小朋友不太需要規畫壽險,多以做為主約用來降低保費。
2. 意外險:
須特別注意重大燒燙傷和個人責任險的部分。隨著小朋友年紀增長,對於事物感到好奇會去探索,容易打翻東西造成燒燙傷以及玩耍時弄壞別人東西的風險。
3. 醫療險:
住院日額與實支實付,解決高額自費或住院看護費用或收入損失。建議選擇雙實支實付,相同額度之下提升兩倍效益、分散風險(可升等病房避免小朋友交叉感染、作為父母薪資補償)。
4. 癌症險:
療程型癌症險,解決基礎醫療及長期治療的風險;一次給付型癌症險,資金靈活運用,能解決新型療法的龐大醫療費用(如化療、標靶藥物、免疫療法)。建議以一次給付型為主,療程型為輔,並注意是否理賠併發症。
5. 重大傷病險:
6歲以前是川崎氏症的好發階段,以及血癌也在重大傷病的範圍內,建議大方向規劃!規避需要突然花大筆醫療費的風險。
6. 失能險:
主要解決長期且龐大的照護費用與生活費,小朋友一但發生失能,需照顧的時間更久。建議規劃額度每月給付3萬(看護費)+基本開銷。
新生兒保單規劃時機
👉 預產期前一個月最佳
新生兒黃金投保期
👉 出生10天內(新生兒21項篩檢後~得知篩檢結果前)
新生兒投保兩大要件
⚠️ 注意事項
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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