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danielchen 小家庭

33歲男 保單健檢

33歲男 自營業主(辦公室)
已婚,計畫1內生育,年可支配所得約100萬
需求:加強定期醫療、癌症、住院險

目前有的保單是家人幫忙保的,其實也沒有認真看過,不過和業務員朋友討論過,目前缺的好像是實支實付(75歲後)、癌症,住院已有但保額蠻低的,一年保費應該不到1萬。

健檢的目的是想說準備生小孩了,如果發生甚麼意外,至少不會造成家中額外負擔。
比起終身險,比較傾向定期險,就是小孩0-6歲這段時間加強保障。

謝謝各位專家!
共 16 則留言
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
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我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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Bug
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
danielchen您好
想跟您分享一下

若可以將完整的保單內容補上的話
才能夠給您更詳細的建議喔~

以您提供的內容來看
主要缺口為:雙實支實付,重大傷病,癌症,意外
再不調整原有保單的情況下
建議您補強成人罐頭保單中的台壽+全球即可喔
以33歲男性來說 成人罐頭的保費約為25k
希望我的回答有幫助到您^_^

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則:
保大不保小,保近不保遠
沒有最好的,只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項


若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳~
如果有其他問題歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
主約下有無其他附約?
如國泰常見的全方位傷害、新真全、實全心意住院醫療、住院日額等

一般來說,規劃都建立在以下重點:
失能;保障工作能力最強的階段;避免因疾病或意外造成「收入中斷」、「 支出不斷」的狀況

重大傷病;保障範圍廣泛,作為風險發生時的一次性緊急預備金

癌症;針對性的保障,包含標靶藥物治療、罹癌一次金、放化療、癌症住院的保障等

醫療實支;醫療趨勢及健保制度,平均住院天數下滑,接踵而來的是龐大的醫療費用,如新式手術、高科技手術、自費耗材等!

壽險家庭責任,有貸款、扶養等責任

意外;因外來、突發性、非疾病所造成之事故,進而影響到正常生活狀態之保障

主要需求來看,住院日額的部分,不如用雙實支醫療來轉嫁費用風險;

目前建議規劃方向:台壽、元大、全球
家族若有慢性病史者,優先建議規劃->重大傷病

以上資訊提供參考!

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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保險相關問題

保單健診和規劃

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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區
danielchen 您好!!

針對您po上來的現有保單給予以下建議:
1.新真安順手術醫療 建議移除!! 
實務上使用不太到且無法解決醫療費用問題
不如將預算轉移至其餘更優質的保單上

2.新呵護久久失能照護保險 請保留!!
目前市面上失能險已經越來越少.....
雖不是當時主流商品 但確實有保留價值

3.美元保單您可以自行斟酌~
這當時您購買 應該有想好這筆資金的去留

針對您"加強定期醫療、癌症、住院險"
給予以下建議
1.可以先參考網路上罐頭保單後再進行調整
對於業務提出的回答也會比較有思緒唷!!
目前罐頭保單搭配以 台灣+全球居多
個人研究後 偏好 台灣+元大

2.
實支實付推薦: (雙實支選擇 台壽+元大)

1."台灣HNRC"
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至85,安享晚年!
 
(3)沒有疾病等待期”,即買即用!
 
(4)”牙齒部分明確除外不理賠,可選購其他實支!
 
(5)公司商品全面性廣,可一次滿足許多險種!
2. "
元大JR” 
 
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至84,安享晚年!
 
(3)疾病等待期30天!
  (4)病房費可納入醫療雜費給付,不用擔心升等病房費差額!(超推)
  (5)目前元大只建議購買實支實付,標準搭配為C3+JR
3. "
全球XHB”
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至80,相較前兩家稍嫌不足!
 
(3)疾病等待期30天!
  (4)門診手術額度較低,且年度最多理賠6次限制 (較為薄弱)
意外險推薦:
1.”台灣SPAR+SMR2A+SMR2D"
2.”
產險公司意外險專案” ex和泰產意錠保、錠嵂御守3等等

重大傷病險推薦:
1.”台灣CIR4”
  (投保規則緣故有卡主約保額,建議可以用OTL當作主約拉高額度!)
2.”全球DCE+XDE”
癌症險推薦:
1.”台灣YCC & YCA”
2.”
遠雄XCD & CJ2”


3.
預算部份根據631法則,提撥10%薪資費用即可有完善規劃!!
若未來將有1子可以視情況以及經濟能力新增 "定期壽險"
可以參考兩家產品
<1>遠雄人壽千禧一年期定期壽險 (CSD)
<2>台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體) (T05A0)

以上回答希望有解決您的問題!!
祝您順心^^

🍀需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊頭像旁免費11諮詢唷!
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Monica14134
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區

danielchen 您好 :

這些都是主約,是否有附約內容呢?建議可一併貼上來,可協助分析比較準確

以您現在內容來看,缺口有:重大傷病、癌症一次金、實支實付、意外險

以下為您的保單內容

新呵護久久商品不錯,也是現在買不到的商品,要好好保留唷

新安順手術醫療終身保險
重大疾病及特定傷病(15項)保險金給付和手術費屬於定額型商品,保障額度較低

因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
終身型商品較難解決龐大醫療費用負擔
建議規劃實支實付比較好

您還年輕,以您需求可用以下方案搭配
方案一 :推薦的搭配是 全球+台灣 (重視重大傷病)
方案二 :推薦的搭配是 台灣+元大  (比較偏重視實支實付)

如何規劃就需要透過瞭解您想法和一起討論,可免費諮詢

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 『 按個讚 & 最佳留言』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

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湯尼
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Q:
健檢的目的是想說準備生小孩了,如果發生甚麼意外,至少不會造成家中額外負擔。
比起終身險,比較傾向定期險,就是小孩0-6歲這段時間加強保障。
A:
畢竟你想要有老年生活的醫療
所以還是會建議主約掛終身壽險
用台壽當主軸下去搭配實支實付跟癌症
再用定壽下去配重傷
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咔哩咔哩
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danielchen 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

您的觀念很不錯,有了更多的責任後,更需注意自己的保障唷。

以下幾點建議提供您參考:

1. 若您擔心75歲後的醫療保障,建議您可以參考全球PHB唷!(75歲後啟動實支)

2. 需加強定期醫療、癌症、住院險,這個部分您可以參考台壽、元大、中壽

3. 國泰 - 新呵護久久失能:是目前已經無法再見的失能險,建議這項商品可以繳完唷。

4. 可以提供您多家保險公司做參考,協助您在預算內規劃最合適的保障

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
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33歲男 自營業主(辦公室)
已婚,計畫1內生育,年可支配所得約100萬
需求:加強定期醫療、癌症、住院險

目前有的保單是家人幫忙保的,其實也沒有認真看過,不過和業務員朋友討論過,目前缺的好像是實支實付(75歲後)、癌症,住院已有但保額蠻低的,一年保費應該不到1萬。

健檢的目的是想說準備生小孩了,如果發生甚麼意外,至少不會造成家中額外負擔。
比起終身險,比較傾向定期險,就是小孩0-6歲這段時間加強保障。

謝謝各位專家!
看的出來您是位很有責任心的人,在個人保障上相當重視,不想給家人帶來負擔
在您提供的資料裡,您目前有的保障為終身手術X2、終身失能險、美金儲蓄險
除美金儲蓄險外,其餘三張主約下面應該也有附加一些附約,但額度都看不到,且附約有哪些也不清楚,因此我們沒有辦法判斷您目前有的保障究竟是否如那位業務員說的,缺的是實支實付、癌症、住院醫療等

單純就這些主約來看,您目前壽險部分保障應該不多,對於您重視的孩子0-6歲加強保障的想法來說,不太符合,因為不僅要注意自身意外或疾病造成的醫療風險,更應該重視萬一發生更嚴重的事故,再也沒辦法陪伴家人的話,自己能留下些什麼

國泰的規畫一般有下列缺點
1.門診手術保障不足,不論終身醫療、手術,或是實支實付都有這個問題

2.癌症一次金不足,國泰通常是規劃療程型而非一次給付型的癌症險,對於現今標靶藥物、自費癌症治療方式當道的體制下,很難提供足夠幫助

3.終身險佔比重,俗稱的雙安,安心、安順是常見搭配,但保費高保障卻相當不足,僅在無自費的情況下能起點補償作用,如有自費,通常給付金額都是杯水車薪

整體保障該如何補,應該詳細做完保單檢視,並與您討論了解您的想法後才能給出建議,如您需要更進一步資訊的話,可以點擊頭像來信諮詢~
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咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

danielchen 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議:壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病+失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
2.
疾病身故、意外身故皆能理賠
3.
正常而言,需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下,須著重雜費、雙實支的規劃(如:關節、支架)
2.
住院日額、手術費 (住院、門診) 手術雜費 (住院、門診)
3.
終身型 (高保費、額度上限、無雜費)定期險 (低保費、有雜費)
*有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險(面臨癌症時,什麼樣的醫療品質)

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
2.
分為一次金(初、輕、重)療程型(手術、住院、化療放療)
3.
投保年齡/續保年齡,有無保證續保。
*癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險(意外發生時,需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入)

1. 因外來、突發、非疾病,符合三者即為意外
2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
3.
有無保證續保
*因不同職業而變更保費

五、重大傷病險(嚴重的意外或疾病所致,日後無法再繼續正常工作)

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定,目前約為300多項
2.
理賠方式容易,領卡就賠
3.
是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險轉嫁長期照顧費用支出的風險

1. 十一級八十項,補償因失能而失去的賺錢能力
2.
月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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晟心晟意
Level 3
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通常 1 小時內回覆討論區
danielchen您好~

您非常有保險觀念非常好~
有幾個問題想先請教您
1⃣️是否有更完整的保障明細可以檢視呢?
因為目前是沒有看到有任何附約、投保年月份、保額、保費等部分
建議從一併貼上做檢視會比較好喔

針對您目前已有保單來看
目前保障缺口為:
1⃣️雙實支實付
2⃣️雙意外及意外雙實支
3⃣️癌症一次金
4⃣️重大傷病險
5⃣️壽險(目前已有預計生小孩,未來勢必有責任問題)

目前內容中較多比較佔保費預算的終身醫療及終身手術
會建議規劃保險時
定期為主、終身為輔
由於終身商品保費通常較高,保障內容較低,多為補償

就以目前二代健保下
醫療水平進步,住院天數減少、自費用藥增加,許多住院手術慢慢演變為門診手術
規劃實支實付幫我們解決
1⃣️病房費差額
2⃣️雜費
3⃣️手術費
也由於住院天數減少
終身醫療給的日額補貼也因住院天數減少下
自費用藥也無法由終身醫療來做轉嫁
因此理賠無法達到最大化

另外在購買實支實付前應該注意的有以下:
1. 是否要求正本收據
2. 是否有健保手術限制(2-2-7)
3. 是否理賠門診手術
4. 雜費是否有項目限制
5. 是否有保證續保
6. 是否有額度和次數限制
7.概括式及條列式條款

保險買對不買貴
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如您覺得我解說得不錯
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如想進一步了解,可以點擊頭像免費諮詢進行討論或諮詢,謝謝您
這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』

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encorew_06352
Level 5
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通常 10 小時內回覆討論區
danielchen您好

在責任變動時有適時的檢視保單
真的是很棒的習慣
同時也是很負責任的表現

目前只看到保單主約部分 
不清楚您有什麼其他附約 以下針對您給予的資料做討論

目前保單如下:
超經典101:儲蓄險
兩張真安順手術險:屬於適合替代的定額給付型商品
呵護久久:目前市面上無可替代的失能險

若要調整需求 建議先從兩張手術險著手調整
原因:
目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

因此 如果兩張手術險繳費未過半、底下無實用附約 則建議捨棄釋出預算

整體規劃補強建議:

整體保障配置建議
以條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障
之後依照需求補上重大傷病險/防癌險/失能險
最後即將有家庭責任建議補上壽險或拉高意外險身故保障

1.實支實付選擇上由於國泰實支實付門診手術有限制因此實支實付建議參考台壽、元大等實支實付條款較為完善的保險公司商品作為補強的選擇
2.重大傷病險可從國泰原保單附加
3.意外險可參考產險意外險專案或是台壽有保證續保的意外險商品做選擇
4.壽險部分轉嫁責任需求建議參考定期壽險即可

依需求來挑選要一年期商品或是中長年期平準費率的定期壽險產品
如果沒有吸菸建議參考優體定期壽險做選擇

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃





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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

您目前PO出的都是主約,附約的部分沒有顯示出來。
建議可以把附約一併提供,在檢視上會比較準確喔!!

目前您的保障有:壽險、住院手術(定額)、失能險
建議補足的保障有:雙實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、意外險(含意外醫療)

建議可以參考台壽+全球的組合作規劃,保障較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

除了上述需求外,也建議補強重大傷病

重大傷病理賠300多項疾病,只需領有健保局核發的重大傷病卡即可理賠

像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、小兒麻痹、慢性精神病等,都是重大傷病會理賠的項目

只需拿到重大傷病卡或重大傷病證明即可理賠,解決當下所需支付的醫藥費及收入中斷等問題,避免花到存款

.

其他像定期醫療、癌症險等,可以規劃台壽

台壽的定期醫療不管是病房費或雜費都賠得不錯,而且它能續保至85歲,又有病房補充金

但缺點是它的手術費要乘上比例,而且不會賠牙科的門診手術;

台壽的癌症險一次金可以買到300萬,而且它有多賠標靶藥物的保險金,是其他保險公司的癌症險所沒賠的,男性的費率也便宜許多

.

如果有多餘的預算,就會建議補強定期壽險

因為您也提到想預防意外發生,壽險就是在解決這塊的問題

當風險發生時,可以留一筆錢給家人,代替我們完成未完的家庭責任

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錠嵂Yun
Level 4
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通常 4 小時內回覆討論區
danielchen 您好

依您目前提供的內容,以下提供您幾點建議:
1.新呵護久久失能照護:失能險的部份建議保留

2.
目前的保障缺口:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險
意外險:建議規劃一間壽險一間產險,壽險的有保證續保的,意外實支部分建議規劃5

醫療險:因應二代健保關係隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,建議規劃雙實支實付,額度建議規劃在30萬以上

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症,短時間內會需要高額一次金費用,額度會建議規劃在100左右。

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療,建議規劃一次金,罹癌時有一大筆金額可以運用,額度建議規劃在100萬以上


可以參考台壽+元大/全球的搭配
已經把建議方案打成表格,如需更清楚的說明,可以提供您參考


希望我的回答有幫助到您
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保險媽媽
Level 4
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通常 1 天內回覆討論區
先跟您分析一下舊保單:

新真安順手術醫療終身為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

保單缺口:重大傷病、癌症一次金、醫療實支、意外險

綜合以上,可以看一下附約有沒有定期定額的險種,建議可以做刪減,因為早期住院日額比較不符合現在醫療趨勢,定額類的險種
沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費的比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險10萬。

以上內容保費約2.9/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
danielchen您好,

願意定期檢視保單並針對內容補強調整,您真的很有保險觀念呢!

1、因您提供的都為主約名稱,並無投額度、年期,
若有附約資訊建議可以一併提供,才能協助您做完整的保單檢視唷,


2、真安順為定額型醫療險,針對手術定額給付,且因為還本型商品所以保費較高,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以補強實支,較能解決醫療花費問題


3、新呵護久久為很棒的失能險,目前已無太多失能可以規劃,建議可以保留。


4、因您的需求是希望補強癌症險及實支實付,建議您可以優先參考台灣人壽,
台壽YCC罹患癌症即可理賠一次金,且有額外提供標靶藥物的額度,是目前CP值很高的癌症險。

台壽實支HNRC條款完整,住院及門診手術、雜費皆可理賠,且無疾病等待期,很適合當作第一家或是補強的實支。


以您的年紀一年約1萬左右可以規劃完整但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

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