36歲 女 保險健診與規劃

minami 您好

您的訴求跟我某位工程師姊姊客戶一樣欸 !!!

針對您的需求給予以下建議:

1.舊有保單部分方便提供規劃的時間點嗎?
也會影響業務們去做精準判斷唷!!

2. 關於日額型的醫療險 建議可以都移除
(目前住院天數大幅減少,但自費項目越來越多且高)

建議可以朝著兩點著重規劃  1. 實支實付 2.失能險

(下方整理目前商品資訊給您)
實支實付推薦: (雙實支選擇 台壽+元大)
1."台灣HNRC"
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至85歲,安享晚年!
  (3)沒有”疾病等待期”,即買即用!
  (4)”牙齒”部分明確除外不理賠,可選購其他實支!
  (5)公司商品全面性廣,可一次滿足許多險種!
2. "元大JR” 
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至84歲,安享晚年!
  (3)疾病等待期30天！
  (4)病房費可納入醫療雜費給付,不用擔心升等病房費差額!（超推）
  (5)目前元大只建議購買實支實付,標準搭配為C3+JR！
3. "全球XHB”
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至80歲,相較前兩家稍嫌不足!
  (3)疾病等待期30天！
  (4)門診手術額度較低,且年度最多理賠6次限制 (不推)

失能險推薦:
1.”康健OIE & OIF”
2.”安聯NDR1 & DR2A”
3.”友邦滿扶保” (終身但保費高出前兩者(定期)許多)

🍀需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊頭像旁免費1對1諮詢唷！
🎯若回覆不錯對您有幫助【請按讚】&【最佳留言】
🎯Jian任職”錠嵂保經”,經營網路保險市場許久
🎯目前暫居業務排行榜單中，每日堅持上線回覆！
🎯清楚幫您分析各家保險商品優劣勢，讓您『買對不買貴』

口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口

小宋任職於錠嵂保經第七年,目前在my83業務員排行榜前三名 。(9/12)
 
若您有保險需求可以免費一對一諮詢我 🙋‍♂️ 🙋‍♂️ 🙋‍♂️
 
👉免資諮詢我，我會給您三大服務 

1.不主動推銷！
沒需求或只想諮詢保障內容，無須進一步規劃保障內容可以直接說明。

2.提供保單檢視服務！ 📌 (註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  

3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力，我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫，
我會珍惜每一次的機會，並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務，這邊的保經業務都算是友善的 ♥   
現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !

口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 

📌 (註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容，彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
 

最後祝福您一切順心 ♥  

你好：））

趁年輕提早規劃保單真的很棒~舊保單大多都是終身醫療及手術險，在現在的醫療環境下，住院日額沒辦法解決龐大醫療花費，建議再補強醫療實支實付效用較高。目前舊保單的缺口為醫療實支實付、重大傷病、失能險，以你的年紀年繳2萬元以下就能補足缺口了，可以往全球、台灣、元大、康健...等去做規劃，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我能協助依您的預算及需求給您合適的建議，並規劃投保。


那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢

目前二代健保實行DRGs制度

簡單來說有三個重點

1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加

這依照條款上的額度定額理賠的產品

不會是推薦規劃

考量自費應該以實支實付為主

(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)

建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)

可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠

(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

身體健康的話
建議調動106年那部分的保單 (有預算考量的話)

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚👍 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

先補強醫療實支實付、重大傷病、失能險，常出遊的話可以再補意外險，反正意外險是看職業等級，護理師的職業等級一般落在1類或2類，保費很便宜

.

您原本的保險中，醫療險大多都是定額，而且額度不高，雖然南山那邊有一隻醫療實支實付，但南山的這隻醫療實支不會賠門診手術，也不會賠門診手術期間用到的醫療耗材

補強第二家醫療實支，除了將醫療的額度拉高以外，也能彌補不賠門診這塊的缺點

.

國泰保單中有一個特定傷病(代號20E8)，它賠的是22項罕見疾病，這邊會建議您多規劃一個重大傷病

重大傷病理賠300多項疾病，癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、小兒麻痹、慢性精神病、類風濕關節炎等，都是重大傷病會理賠的範圍

當拿到重大傷病卡或重大傷病證明時，保險公司就會賠一筆錢，解決當下所需支付的醫藥費及收入中斷等問題

.

最後是失能險，您的需求是希望不要帶給家人負擔，而失能險正式解決這塊的險種

失能險解決失去工作能力時，所要花的看護費、醫藥費及收入中斷等問題，像失智、失明、植物人、手指缺失、臟器切除、視力嚴重衰退等，都在失能險的賠付範圍內

.

疾病發生時：重大傷病

解決疾病發生時，所需花的醫療費、收入中斷等問題，而不要動用到存款

/

治療結束後：醫療實支實付

拿診斷證明書跟收據給業務去理賠，花多少賠多少

能規劃到兩家的醫療實支實付是最好，一間賠醫藥費，一間彌補收入損失(因為生病時無法工作)

/

後續的療養照護：失能險

當發生失能時，雖然會有醫護行為，但醫療險也只會賠付醫療收據上的費用

像看護、無法工作造成的收入中斷等問題，只有失能險才能應付

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Hello minami san,

從保單陣行來看，姐姐家裡一定相當重視保險，長大後受職業影響也陸續買了不少，
妳擔心的不給家人造成麻煩的部份尚未解決，六大保障中太多重複購買的險種。
例如定額型的病房就有４張，手術險有５張，而實支實付只有１張。

根據統計，醫療花費上占比為雜費＞手術＞病房，最重要的反而買不夠，
實支雜費與住院手術是合併計算額度，僅７．５萬，且沒有門診手術的保障。

建議補足項目：
．失能險（康健、安聯、友邦）
康健無保證續保，安聯有保證續保，友邦保費較高，保障較齊全，失能、身故、意外、退休皆有保障。
．實支實付（台灣、元大）
兩家皆為副本理賠、手術概括式、沒有手術２２７之限制，續保年齡高，
台灣無疾病等待期，元大超等病房可合併雜費計算，手術不打折。
．重大傷病險（全球）
保障項目涵蓋３～４００項疾病，如癌症、慢性精神病、自體免疫性疾病、洗腎、紅斑性狼瘡、猛爆性肝炎等。
．防癌一次金（台灣）
傳統療程型癌症險並不給付標靶藥物及自體免疫療法，一次金理賠的防癌險讓我們治療更彈性更有選擇權。
．產險意外險（和泰、新光）
用便宜的產險拉高意外的保額，讓我們因故受傷時更能安心休養，目前意外實支額度僅５萬。

原有保障需經溝通後協助妳做適度調整，把錢更有效精準的花在刀口上，
希望疫情趕快過去，讓姐姐能在出國瀏覽世界美景。

我是壯遊背包客不小心在土耳其墜入情網走入家庭很省話的艾琳，
我在錠嵂保險經紀人，為妳提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢：）

目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若你認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』
有任何問題，歡迎點擊頭像諮詢

以您的年紀一年大約2.5萬就可以補強到很完整的內容，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保

您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求；首先恭喜您部分終身險已經繳費期滿，甚至即將繳費期滿了，看得出來您非常重視自己的保障內容，也了解應該藉由保險將風險負擔轉嫁給保險公司。

您目前還缺少了第二家實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險等保障內容；原有保單規劃了許多終身醫療、終身手術、住院日額等險種，這類定額給付的醫療險對於轉嫁高額自費項目負擔的幫助不大，而您原有南山的實支實付HS的住院雜費略低、無門診手術雜費，因此建議調整部分內容，並補強第二家實支實付。

以目前的保險公司來說，建議參考台壽、元大、全球、康健等公司的商品來搭配補強，意外傷害險也可以參考產險公司的商品。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人提醒以下幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」除了重大疾病七項，還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選擇失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。