美元保单或投资型保单

您好，

主要先看您這筆2萬多的美金，是想要短期還是長期的規劃，

各有各的規劃方案，我在保險經紀人服務，

歡迎點頭像免費諮詢，如我的回覆有幫助到您，

歡迎按讚和給予「最佳留言」，給我一個支持與鼓勵，謝謝您

 

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阿蘭　晚上好～

近年因美金匯率影響，的確許多保戶都選擇做美金規劃，聰明理財：）

．請問妳比較注重儲蓄效果還是保障呢？
．這筆錢的用途是存個人退休還是傳承呢？
．習慣購買長年期商品還是短年期？

了解更多妳的想法才能為妳做適性的推薦哦！

我是很省話的艾琳，我在錠嵂保險經紀人，
為妳提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢：）

還是要看您對這筆錢的想法和需求唷～
放美元躉繳或投資型保單配息都是不錯選擇：）

想先請教!!
1.您對於目前投資理財相關範疇有做過哪些功課呢?
2.您對 儲蓄險、投資型保單 有進行瞭解嗎?
3.對於"風險"承受程度到甚麼範圍呢?
   (年化報酬+- ?) 

關於任何保險相關產品 都可以為您服務!!

🍀需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊頭像旁免費1對1諮詢唷！
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您好~

看您是想要做退休金規劃，或者有高壽險保額需求。

如果有退休金規劃，建議可以選擇美元儲蓄險保單中國、元大都有商品可以做參考。
如果是有壽險需求，又可以接受投資風險，那就可以參考投資型保單。(安聯、安達都有商品可以做規劃)。

如果以單筆2萬美元(約56萬台幣)來說，投入美元利變型保單，2年+1天保本，開始滾存利息，如果以退休金規劃放長期來說，是比較有利的。

投資型保單選定配息基金標的，單筆每月固定配息來說配息率5~7%，這屬於每月給一些零用金約2~3千元。

如果是以退休金規劃，建議以傳統美元儲蓄險保單做規劃。
如果是有壽險需求，又可以接受風險，覺得固定配息不錯，那就可以選擇投資型保單。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

阿蘭您好

如果這筆資金3-5年內不會動用
將該筆資金視為儲蓄
可以參考躉繳型美元保單
待3-4年後回本 以及等待匯率回到心目中的理想值時再解約贖回 換成現金出場

如果視為投資(追求高獲利報酬）或是短期內會需要動用該筆資金
則選擇一般銀行的美元定存或是另尋其他背負風險使投報率更高的投資工具會更符合需求

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

阿蘭 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

有一筆２万多的美金该如何规划

這是一個很有趣的問題，我相信需求不同規劃的方式也不同：）

現在美金利率低換回台幣，顯然不是首選

那這筆錢 您想做什麼呢？

27億投資案 沒有成功，那請讓我幻想一下 現在的我，突然得到天外飛來一筆2萬美金 會怎麼規劃好了

以現在青壯年，還在想著怎麼增加資產，且手邊早留有台幣的緊急預備金的我 有這樣一筆錢

首先我會先找美金高利活存 與 定存的帳戶先把錢存入
然後，挪出一部分 投入美股ETF 分批次 定期定額的投入，並且等待低點 大量買入

並且再美金匯率高點的時候 看市場情況再贖回


如果今天是我的家長50、60歲 即將退休，或是已經退休

在退休金 已經存好
會詢問家長「有沒有想做的事、想圓的夢？」
還是繼續加碼退休規劃

正在存的情況，複利需要時間，可能有點慢了，然而 有開始都不晚：）

不能承擔風險 就建議放在保守的地方，且不會隨便被可愛的女兒我 給騙走的地方
（子女真的是退休金最大殺手，許多父母會為了 孩子創業 買房等原因而拿出積蓄投入，然而 未必能換得奉養）

這年紀有點錢傍身，怎麼都有尊嚴

還願意承擔風險，那可以一部份做投資，另一部份還是保守規劃

然而 討論是雙向的，留言板沒有互動，其實也沒辦法仔細討論：）

美元保单或投资型保单

以投入資金的方式來說

美元保單 可以做躉繳（一次投入）或2年期（年頭年尾投入）

大約3、4年回本，建議放5年以上的情況再投入，好處是有壽險保障等同時 可以做到鎖利

投資型保單 前5年都有前置費用等保單成本，加上壽險保費..等，適合定額定額分散風險的方式投入

好處是 可以用較低成本買到壽險保障，且 同時「有機會」享有比儲蓄保單更高利的投資收益

然而 保單是保險，只要是保險就會有保險成本，保障是好東西，然而 不是好東西 就要擁有 對吧！

如果已經沒有保障需求 ，或是 沒有年金保障的打算...其實可以多參考幾個工具

（我到底是不是保險業務員啊= =）

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚👍 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

那就要看自己需求走向以及放置時間;
儲蓄理財、短年期->美元保單
壽險需求、長年期->投資型
美元的話，躉繳最快也要3年才會保本(本金無虧損)
以上提供參考!

若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

阿蘭您好~

可視您這筆美金想放多久，再來幫您規劃適合您的投資工具
近期因美金匯率影響，確實許多保戶都選擇做美金規劃
．請問您比較注重儲蓄還是保障呢？
．這筆錢的用途是存個人退休還是傳承呢？
．習慣購買長年期商品還是短年期？


目前任職於國泰人壽，歡迎點頭像免費諮詢，如我的回覆有幫助到您，

歡迎按讚和給予「最佳留言」，給我一個支持與鼓勵，謝謝您

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