27歲 男 保單健檢及規劃
預算：約2萬元(保費負擔為他人代繳)
需求：失能險、重大傷病險、意外險(補強)
台中市
Abner Wang 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
一段時間將保單拿出來做完整的檢視，您的觀念很不錯唷～
以下幾點建議提供您參考：
一、新光保單檢視
1. 長扶雙享：是目前市面上無法再見的失能險，這個規劃很不錯，建議可以把它繳完唷。
2. 醫保雙享：終身醫療和重大疾病，這個部分建議可以做調整，屬於高保費、低保障。
3. 安心住院：住院(手術+雜費)、門診手術，缺少門診手術雜費
＊因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
4. 意外險：不保證續保的意外險
* 建議在做意外險的規劃，還是要至少有一家保證續保的意外險，才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。
5. 保單的缺口有：重大傷病、醫療險(含雜費)
＊保單完整的規劃建議：失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險
二、建議方向
1. 建議可以降低醫保雙享的額度，來減輕保費上的負擔。增加其他部分的保障。
2. 我的建議是大約2萬以內左右，可以做完整的雙實支規劃。
* 雙實支不僅能夠解決高額耗材、手術的問題，還能相互彌補條款的不足，額度內可以達成雙倍理賠效果。也可以補貼一些父母照顧孩子的薪資損失。
3. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
＊提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
感謝您的答覆，其實該人身保險保單內容為本人親友代繳(因為是人情保)，本人無意也不便對現有保單進行調整，因此本人目的係為補強保障之用。但本人尚有富邦產險之機車險、疫苗險及行動裝置險之支出約7000元(此為個人負擔)，故本人能用於補強保障之費用有限。
請問目前我只需要補強醫療險(門診手術雜費及雙實支實付)、可保證續保之意外險及重大傷病險(是否含癌症？)即可嗎？
台中市
1. 針對您提到的「人情保」，建議您可以透過和業務員討論的方式，做部分的「調降」而非「解約」，對業務員較不會造成巨大影響。
2. 目前我只需要補強醫療險(門診手術雜費及雙實支實付)、可保證續保之意外險及重大傷病險(是否含癌症？)即可嗎？
(1) 是的，目前保單的部分缺口是這幾個部分，建議第二間實支可以參考台壽(保證續保意外險)或是全球兩間皆為副本理賠，即可達成雙實支。
(2) 重大傷病皆有包含癌症唷，但主要著重在重度癌症。
(3) 單純做補強，新保障規劃年繳保費1萬以內即可做到。
3. 您上文及留言所提到的年薪及保險支出，對您而言其實已經是不小的負擔，我們盡量以不要動用太多的金額去做規劃。
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感謝您再次回覆：
1.這個部分我可以試著溝通，但不會抱太大期望。
2.(1).請問您提及的「雙實支實付」是指意外險還是醫療險(或以上皆是？)
(2).所以重大傷病著重在重度癌症及其他重大傷病的保障？ (因為單就癌症險的部分應該已經足夠了)
3.的確是不小的負擔，也正是因為如此才需要請教諸位，而且由於本人任職之工廠通常需要操作機台，可能會因為「職業等級」過高而導致意外險支出過大或遭拒保，請問此情況該如何解？
台中市
1. 好的，這個部分因為是您的保單，如果認為難以啟齒，可以直接臨櫃做辦理唷。
2.(1) 我指的是醫療實支，您的原保單 '' 新光-安心住院 '' 加上 '' 新規劃一間 '' ，即可達成。
(2) 是的，重大傷病您可以參考 '' 各間條款 '' 或是 '' 健保局重大傷病範圍 '' ，會更清楚到底包含哪些項目。
癌症險的話，主要有一次金 ( 針對「初期」「輕度」「重度」癌症分級來做給付 ) ，以及療程型 ( 癌症住院、癌症手術、化療/放療 )
3. 依照您所述職業等級應該是5類，會建議您要規劃到「保證續保」的意外險，保費相對高，但對於您和家人保障上是更完整的。
提醒您！！！有注意到您原保單應該為投保時23歲的職業等級保費(學生為1類)，務必要做變更，否則後續的理賠會有問題哦。
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
謝謝您給我 '' 最佳留言 '' ，希望我的回覆有協助到您！
台中市
先針對您提出的需求給予建議：
目前保單已有失能險 不過額度比較不足
以現在市面上的失能險 在預算內能規劃的剩下定期型的險種
考量到保障延續性 目前先推薦您安聯
如果覺得延續性還好 更重視預算 則參考康健的失能險專案
重大傷病險可參考全球 順便可補強實支實付
意外險參考產險意外險專案補強即可
原有保單調整建議：
微型意外險、失能險都是性價比不錯的規劃
因此建議保留即可
下方負擔最大的終身醫療整張 由於有可替代且性價比更高的商品
加上購買許多不適用於現代醫療環境的保障
導致整體保費過高 換到的保障卻不足
建議
如果目前身體健康 無人情壓力
整張砍掉重新規劃
如果有人情壓力
主約終身醫療額度降至最低
一年期手術險捨棄更換為第二家實支實付
整體保障效益會更好
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
新北市
基本資訊：27歲 男 工廠作業員 年收入約30萬
預算：約2萬元(保費負擔為他人代繳)
需求：失能險、重大傷病險、意外險(補強)
A:
這個預算建議用台壽+康健可以做
台北市
補強的部分，會建議再添加一隻醫療實支
因為您原本新光的醫療實支，手術費跟雜費是合併計算做給付的，額度偏低
而且不會賠門診手術跟門診手術雜費
(門診手術雜費指的是，在門診手術期間所使用到的醫療耗材，例如人工水晶體、鈦合金骨材等)
.
意外險的話，原本保單內就有了，要補強的話可以直接用產險的意外險補強即可
重大傷病可以考慮台壽或全球，個人推全球一些，因為台壽的重大傷病，投保規則限制很多
失能險的話可以參考康健，有一年一期的失能險，保費也不會太貴
.
可以點擊免費諮詢，2萬的預算能將您的需求都規劃在內了，細節可以一起討論
台中市
Abner Wang 您好
1. 目前建議可以規劃第二家實支實付，因為原本新光實支的手術費跟雜費是『共用』額度
門診的部分缺少門診手術雜費
2. 意外險的部分原保單裡面就有規劃到，建議可以用產險意外險專案就可以了
3. 重大傷病的部份，可以考慮用全球或台壽，台壽的重大傷病的額度要跟主約一樣，建議可以參考全球DCE+XDE
4.失能險可以參考康健或安聯，各有優點，可依預算來規劃
我已經把建議方案打成表格，如需更清楚的說明，可以提供您參考
希望我的回答有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
若你認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』
有任何問題，歡迎點擊頭像諮詢
新竹市
Abner Wang 您好!!
針對您的需求提出以下建議
意外險推薦:
1.”台灣SPAR+SMR2A+SMR2D"
2.”產險公司意外險專案” ex和泰產意錠保、錠嵂御守3等等
重大傷病險推薦:
1.”台灣CIR4”
(投保規則緣故有卡主約保額,建議可以用OTL當作主約拉高額度!)
2.”全球DCE+XDE”
癌症險推薦:
1.”台灣YCC & YCA”
2.”遠雄XCD & CJ2”
失能險推薦:
1.”康健OIE & OIF”
2.”安聯NDR1 & DR2A”
3.”友邦滿扶保” (終身但保費高出前兩者(定期)許多)
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台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
原先的保單有家人代繳就建議不用更動，針對缺口進行補強即可。
以下針對舊保單內容及建議方向分幾點說明，
1、長扶雙享是早期很棒的失能險，但整體額度較低，建議可以補強失能拉高額度。
2、實支實付須注意雜費與手術費『共用』額度10萬，門診手術最高1萬，無理賠門診雜費
因目前醫療趨勢門診手術比例不斷增加，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。
3、癌症險是規劃到一次金類型的，符合現在醫療趨勢，建議不需更動。
4、意外險為不保證續保，若是商品停售、申請理賠都有可能導致斷保，
建議可以參考台壽的SPAR、SMR2A、SMR2D有失能及燒燙傷保障，且有保證續保。
綜上所數，整體保障缺口落在重大傷病、第二家實支，建議意外險及失能險可以補強再拉高保障，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。
以您的年紀一年大約2萬就可以補強到很完整的內容，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障
台北市
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
您目前的保障有：意外險( 含意外醫療)、失能險、住院日額/手術、實支實付、癌症險
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病
建議可以參考台壽+全球的組合規劃，意外險的部分可以用產險意外險補強即可。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
感謝諸位的回覆：
其實本人還有其他資訊未詳細透露，本人近期尚在待業中，但原則上日後還是會以工廠的工作為主。而且依照往例會接觸到一些較危險的機台(如：沖床、銑床、車床)，所以可能會產生因「職業等級」過高而被拒保意外險或是保費負擔過大的情形。 而諸位對於意外險的評估主要有兩點，一是「未保證續保」，二是「可以產險公司意外險補強」，請問若是職業等級過高的情況下(以我過往的工作情況，恐怕至少3等起跳，最高會到5等)，該如何針對現有「意外險」進行補強？
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