32歲 女 保單健診及規劃

心地 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

您的觀念真的很不錯！小時候規劃的保險確實需要一段時間拿出來做完整的檢視唷～

以下幾點建議提供您參考：

1. 就您所述南山的保單是小時候買的，終身型險種應該已經繳完20年期，以下就一年期的商品做分析。

2. 住院醫療保險附約(HS)：列舉式條款，缺少門診手術及門診手術雜費
＊因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

3. 意外險：不保證續保
＊建議在做意外險的規劃，還是要至少有一家保證續保的意外險，才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。(建議可以參考台壽的意外險)

4. 保單的缺口有：重大傷病、癌症一次金、門診手術及雜費、壽險、失能險
＊因為孩子年紀還小，責任的部分需要由您來負擔，建議規劃自身壽險，以保障孩子基本的未來的教育及生活開銷

5. 我的建議是大約一個月撥出1千至2千，可以做完整的雙實支規劃。
* 雙實支不僅能夠解決高額耗材、手術的問題，還能相互彌補條款的不足。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

/南山HS/
-雜費及手術合併在一起
由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。
建議用雙實支取代HS，效益會更好

目前缺口:重大傷病、第二家實支實付、失能險

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

應對目前環境比較建議規劃
「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險」
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
目前醫療險規劃雖有實支實付*2 然而南山舊式實支額度偏低 加上沒有門診手術理賠、需要正本收據等狀況 
因此醫療保障是雖有額度 然而有不少小缺口
建議補上另一家條件完善的實支實付做補強

2.癌症、重大疾病等等治療方式改變
由於醫療技術進步 出現了許多不用住院就要支付龐大醫藥費用的治療方式
例如：標靶藥物、免疫療法等等
加上以前的癌症險、特定傷病險額度較低
療程式癌症主要是針對癌症住院、手術做理賠
難以支付標靶藥物等費用
因此建議補強一次金式癌症險、重大傷病險這類一次金類型的險種

3.長照/失能險的補強
長照險與失能險 目前仍是推薦理賠範圍較大的失能險 由於失能險目前選項較少
主要還是推薦您用定期型的做法做規劃
在責任最重的現在用保費較便宜的定期險來轉嫁風險


整體建議：
1.補強實支實付醫療 推薦條款完善的元大或台壽
補強之後可考慮捨棄原有的南山實支 釋出預算
2.失能險的補強 依照預算可選擇安聯或康健的失能險專案
考量您目標是年老不要造成小孩負擔
因此優先推薦您有保證續保的安聯 也可稍稍提升壽險保障額度
3.最後有預算依需求補上重大傷病險/一次金式防癌險來補足風險缺口
4.重視責任額度 可選擇補上定期壽險、拉高意外險保障額度來轉嫁小朋友長大前的責任風險

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

哈摟您好~

這份保單的缺口是重大傷病險以及失能險

需要補強的部分是醫療險還有癌症險

補強實支實付：

這份保單主要規劃都是終身醫療,大多都在陪住院,現在的醫療環境進步,住院的天數不高加上二代健保,住院費、手術費花費不太會太高,真正高額的開銷是落在自費項目 例如健保沒有給付的醫療耗材、醫生指定用藥,實支實付的醫療險才能解決高額的自費問題

補強癌症險:

目前癌症的治療方式是吃標靶藥物，不用住院也不需要動手術，標靶藥物的醫療費又十分高昂,在得到癌症時能否先有一筆足夠的錢去煩惱後續的治療,是規劃的關鍵~

缺少：

重大傷病：理賠內容含三百多項,得到醫生證明即可理賠,目前在台灣擁有重大傷病證明的已有一百多萬人
**三百項含重度癌症、精神疾病、免疫系統、罕見疾病

失能險：失能險:解決因疾病或意外造成無法工作,生活自理,收入中斷,需要請看護等...龐大的支出（可以參考康健人壽的定期失能險保費間便宜但不保證續保）

長照險理賠條件較困難,且每一年都需要重新評估,理賠可能會斷掉,所以推薦先補強失能險後面有預算在考慮長照險~

迪恩服務於保險經紀人公司，全台皆有服務。

希望我的回覆有幫助到您！

有任何問題隨時都歡迎您點擊我的頭像直接諮詢~

如果希望年老不要照成小孩負擔的話，除了失能險以外，實支實付、重大傷病也會建議補強

您原本南山的實支實付(代號HS)，只要是門診手術或門診手術雜費都不會賠

而且給付的額度也偏少，現在需要自費的醫療項目越來越多，如果您的保險不夠付，那剩餘的也是由小孩去負擔

.

重大傷病解決300多項疾病項目，像癌症、洗腎、肝硬化、腦中風、慢性精神病、類風濕關節炎這些，都是重大傷病會賠的項目

您原本在南山投保的癌症險不會賠併發症，而且罹癌最多賠40萬而已
癌症本身就是長期的治療，40萬在前期雖然足夠支付，但罹癌期間是無法工作的，慢慢的就會花到存款

而且癌症治療結束後，也需要一段時間去休養，這也是大家喜歡規劃重大傷病的原因
因為重大傷病險，是只要拿到重大傷病卡或重大傷病證明就直接賠了

.

至於失能險，個人蠻推薦您規劃友邦

因為友邦的失能險除了失能保障外，又有兼具儲蓄、壽險的功能，很適合像您這樣有責任心的人去做規劃

.

希望以上的回覆能幫到您，若您想參考補強建議或失能試算，都可以點擊免費諮詢一起討論

你好：））

定期保單健診真的很棒，目前舊保單的缺口為重大傷病、失能險、第二間醫療實支實付，建議若要補強或是重新規劃，可以往台灣、全球、元大、產險意外險....等去規劃，以你的年紀年繳2萬元以下就能補強保單缺口了。

舊保單須注意的為南山HS醫療實支7.5萬額度偏少，沒辦法解決龐大的醫療花費，另外他的條款是列舉式的，代表理賠項目要在條款內才會理賠，範圍較限縮，因此會再建議補強第二間醫療實支。
南山NDLR特定傷病，理賠疾病項目限18項，理賠較限縮，額度上20萬也偏少，會建議規劃重大傷病險額度拉高，多達300多項疾病理賠範圍，也包含需長期治療的癌症。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

心地您好～
建議補上缺口：失能、重傷、癌症一次金、實支實付

目前台壽、全球、元大是目前常搭的保單組合，失能的部分：友邦（終身）、安聯和康健（定期）

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

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長照的判定 是依照巴斯量表 每年判定一次
失能的話依照失能等級表,是不用每年判定的歐

需要加買失能的話
目前推薦

定期的有
安聯 -保證續保(主約保費比較貴)
康健 -不保證續保(但是保費較低)

終身的
友邦滿扶保 - 裡面含有壽險、意外險、失能險及類儲蓄(但費用較高)

目前保單的缺口有實支實付 及癌症一次金和重大傷病!歡迎一起討論您的保障

Chloris服務於錠嵂保經,可以銷售組合多家商品,以能接受的預算給予最大保障的建議
如果有相關細節想要討論 歡迎點頭像右邊的 免費諮詢 鍵喔！

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

現在還是有失能險 定期的可以選擇 ，建議先選擇失能險保障範圍較廣泛。

目前保單來說 實支實付 缺少門診手術雜費 建議用第二間公司補強。

再來就是可以拉高癌症一次給付的金額。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

您真的很有觀念唷，定期檢視保障內容是否符合現在的需求。

以下建議提供您參考:
1.南山HS: 雜費跟手術額度共用、缺少門診手術及雜費
因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付，效益會更高。

目前的保障缺口:重大傷病險、第二家實支實付、癌症險(一次金)、失能險

失能險的部分
看預算
康健非保證續保 
定期要買的話比較推薦安聯

終身的友邦
但是保費不便宜 這得看個人需求

以上
有需要協助歡迎點我頭像來信討論

心地您好~

按照這份保單來看，您目前還需要補強的地方有重大傷病、實支實付、失能、癌症一次金

以下為建議補強方案:

台壽+全球:重大傷病，實支實付、癌症一次金。

康健or安聯:失能

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值。

我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎諮詢討論~

心地您好~

按照這份保單來看
您目前還需要補強的地方有
重大傷病、實支實付、失能、癌症一次金

以下為建議補強方案:
台壽+全球: 重大傷病，實支實付、癌症一次金。

康健or安聯:失能

我服務於錠嵂保經，多間搭配，客觀分析
能幫您找出最符合您，CP值最高的喲

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言
歡迎點擊頭像討論唷：）

您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求；關於您原有的保單內容，因為是小時候媽媽規劃的，所以終身險應該都已經繳費期滿了，也看得出來您的家庭責任感很重。

失能險和長照險之間，個人會推薦規劃失能險，因為長照險的給付條件較嚴格，以下會提供說明；而您目前實支實付HS的雜費額度略低，條款寫法是列舉式，建議再補強第二家實支實付。

除了失能險和實支實付需要補強之外，您還缺少了重大傷病險、癌症一次金等保障；以目前的保險公司來說，可以參考台壽、全球、元大、康健等公司的商品來搭配，意外傷害險也可以參考產險公司的商品。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人提醒以下幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」除了重大疾病七項，還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊的專業協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您