28歲女 保單健檢

您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視自己的保單內容是否符合需求；首先恭喜您原有的終身主約皆已繳費期滿了，目前還在繳費的附約有住院日額、重大疾病、意外傷害險等，建議再補強雙實支實付、失能、重大傷病、癌症等保障，意外傷害險也可以參考產險公司的商品再補強。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊的專業協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您

您好，
目前的保障只有壽險、癌症療程型、意外險、住院日額，
想要補強的話個人會建議往實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金方向做選擇。

以下幾點建議給您參考看看：

1.癌症療程型這類型的癌症保單需要放化療、住院治療等原因才可以理賠，若是想要選擇其他治療風險較低的治療方式很可能就不能理賠，所以建議可以轉換到一次金型的商品。

2.目前的治療支出最高的款項為雜費(醫療耗材費用ex:血液、手術消耗品)，想要有較安全的治療這方面就要多注意，可以的話建議補上保障充足的實支實付。

3.保單內只有重大疾病，而重大疾病只能理賠七項，都有確診後半年再次認定是確診狀態才能夠理賠的限制，目前都建議規劃重大傷病，有300多項可以申請理賠，且確診就理賠，不需要等待再次認定，加上失能的大多數狀況都可以理賠，在目前沒有較好的失能險選擇的情況下會建議一定要規劃。


以下是我的推薦補強內容，供您參考：

身故：10萬

醫療：病房限額500+1500元／日、雜費15+12萬、手術最高15+18萬
         (元大雜費可以補足病房費不足)

重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)

癌症：一次金200萬(最高) 

 

以上保費年繳約為12.6萬

 

這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

 
有投保需求可以點擊我頭像旁的點費諮詢來信討論！


保險指南針，您保險道路的明燈。

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前您的保障有：癌症險(療程型)、壽險、住院日額、意外險(含意外醫療)、實支實付、重大疾病。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。

建議可以參考台壽+全球的組合規劃，補足保障缺口喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

加強的方向
建議補實支實付
或是把原本的定額住院換掉
改成雙實支實付
意外的部分可換可不換
或是要再做加強產險意外
重大傷病跟癌症一次金要補
另外有家庭責任的話
壽險也還是可以用定期去補
失能險也可以趁年輕買起來

你好：））

趁年輕提早規劃保單真的很棒~這是很以前的舊保單了，有買到終身重大疾病很不錯喔！
目前的舊保單缺口為醫療實支實付、失能險、重大傷病，可以往台灣、全球、元大...做規劃，以你的年紀年繳2.5萬以下就能補強這些缺口了，本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃投保。

那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。

我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

保戶 妳好!!!
以前保單買得還算很不錯的唷!!!
建議可以持續保留,新增補強即可~~

關於投保需求，給您一點規劃方向參考！
預算部份根據631法則,提撥薪資的10%以下當作風險控管即可!!
(Ex月薪3萬元的話,每個月提撥3000元以下的保險費用就好)

關於投保需求，給您一點規劃方向參考！
可以google(Finfo、my83、買保險)網站看看保險商品搭配方式!
實支實付可參考 "台灣HNRC"、"全球XHB”、 "元大JR”
失能險可參考"安聯"、"康健”
選擇 實支實付這三家可以一起附加 (癌症險、重大傷病、意外險等)

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您好
這些都是86年買的保單 現在也已經過了24年 我是建議不要去動 就是保留然後補強不足的部分就好了 因為經過20幾年的保單 這中間有看過什麼病 健保有過什麼紀錄我們不清楚
那都是在健康狀況下買的 可以不要去動 

至於目前看到需要補的地方 會建議
1.實支實付的補強  補足現行醫療制度下  多自費項目的開銷部分彌補 
2.重大傷病  涵蓋300多項疾病 認重大傷病卡理賠 與重大疾病只有7項疾病的不同 範圍更廣
3.癌症一筆金的補強  原先癌症是療程型 必須要做治療才會理賠各項療程的理賠金 而一筆金可用來彌補需要昂貴標靶藥物的費用補償
4.失能 彌補因疾病或是意外導致無法生活自理而需要的生活照顧費用

目前服務於保經公司 擅長保障需求分析
能帶客戶輕鬆看懂條款 解決商品比較的問題 歡迎來信 誠心服務

黑YOYO您好


現有保障：
醫療日額險、意外險、療程型防癌險、重大疾病險與壽險

補強建議：
建議優先補上兩家實支實付
其次補強沒有規劃的失能險
最後依照預算補上一次金式防癌險/重大傷病險做補強

原因：
1.現在醫療環境改變「住院天數短 高昂的自費醫療」已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

應對目前環境比較建議規劃 額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
2.失能等級表參照勞保的殘廢等級表範圍從中疏神經、眼、耳、鼻、喉到胸腹部藏器與四肢全身都有可以符合失能條件的狀態
包含意外、疾病、老化/退化造成的失能都能理賠 可理賠的範圍很廣
加上人口老化照護成本增長 一旦因身體老化或是遭逢疾病、意外導致需要專人長期照顧
除非有其他工具每個月可以穩定提供3-10萬元以上的照護費用 否則失能險算是避險唯一解藥
3.因為已經有療程型防癌險、傳統7項重大疾病險的緣故 因此一次金式防癌險、範圍更大的重大傷病險補強放在最後
依照自身預算與需求的有無再決定是否補強即可

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

黑YOYO您好~

 

根據您的舊保單來看，需要補強重大傷病、癌症一次金、失能險、雙實支，這樣保障才會比較完整喔

 

建議可以搭配

台壽+全球+康健or友邦來補強喔

 

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值。

我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎諮詢討論~

YOYO 好

建議先檢視條款
然後針對保障做分析
之後討論您的需求
最後做保單優化
才能幫您解決問題

壽險	意外險	醫療險
至尊保本終身保險KHJ1 >>補強定期壽險	意外身故:平安保險附約RA 意外住院:意外住院津貼DI 意外實支:意外傷害醫療MR >>補強產險意外險	安心住院醫療NI 住院醫療日額、加護病房、長期住院、外科手術、出院後療養 **無雜費理賠** >>補強實支實付,雜費首要
重大傷病	癌症險	失能險
重大疾病  R6  **7 項** >>補強重大傷病 (22大項400多項)	新防癌終身健康保險 KHG7 **療程型初次罹癌較低** >>補強癌症一次金	目前尚無規劃 >>補強失能險

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黑YOYO 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議：壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病＋失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
2. 疾病身故、意外身故皆能理賠
3. 正常而言，需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
＊定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下，須著重雜費、雙實支的規劃。(如：關節、支架)
2. 住院日額、手術費 (住院、門診) 、 手術雜費 (住院、門診)
3. 終身型 (高保費、額度上限、無雜費)、定期險 (低保費、有雜費)
＊有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險（面臨癌症時，什麼樣的醫療品質）

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
2. 分為一次金(初、輕、重)、療程型(手術、住院、化療放療)
3. 投保年齡/續保年齡，有無保證續保。
＊癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險（意外發生時，需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入）

1. 因外來、突發、非疾病，符合三者即為意外。
2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
3. 有無保證續保

五、重大傷病險（嚴重的意外或疾病所致，日後無法再繼續正常工作）

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定，目前約為300多項。
2. 理賠方式容易，領卡就賠。
3. 是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險（轉嫁長期照顧費用支出的風險）

1. 十一級八十項，補償因失能而失去的賺錢能力。
2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 

建議您優先補強雙實支、重大傷病險、癌症一次金以及失能險
元大、台壽、全球、安聯、康健都有很不錯的商品可以相互搭配組合
副本理賠的實支實付、有賠門診手術雜費、有保證給付的失能險等
找到最合適您的商品組合

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^

原先國華的保單
就是意外險  日額 跟一個終身重大疾病100萬
意外險 理賠意外身故 意外實支跟意外住院日額
日額險 就是住院賠額度*天數
重大疾病  包含癌症在內三百多項特殊疾病

建議補強方向如下
1.實支實付
目前多為短期住院高額自費的醫療行為  (甚至是不需要住院的門診手術)
實支實付可以有效的轉嫁自費問題
預算夠 (2萬以上)
甚至可以規劃雙實支實付  (兩間公司一起理賠，提高額度分散風險)

2.一次給付的癌症或重大傷病
原先有理賠重度癌症的100萬重大疾病
但目前癌症很多花費都是住院外的高額支出 (標靶藥物或新式療法等等)
可以用定期產品提高保障

至於重大傷病
範圍三百多項比重大疾病七項還多
而且理賠方式是看政府相關重大傷病證明
範圍大而且理賠方式明確
可以考慮補強


另外像是 壽險(如果有需要規劃身故保障給家人)
或是失能險(這個花費較高，可以自行考慮要不要規劃)
都需要了解您的需求後做討論

以上建議給您參考
有需要協助歡迎點我頭像來信

黑YOYO您好，

在保單滿期後回頭檢視舊保障，且願意補強缺口，您是非常有保險觀念的唷！

以下針對舊保障的內容及建議補強方向分幾點說明，

1、KHG7為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
必須要針對癌症治療才有給付，且沒有理賠併發症，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以將此險種做刪減，補強癌症一次金。


2、KHR6重大疾病僅有保障7項固定疾病，且理賠條件相較嚴苛
現行文明病趨多建議補強重大傷病，保障範圍多達300多項，僅要領卡即可理賠。


3、KHNI為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。


綜上所述，整體保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。

以您的年紀大約一年大約1.6萬就可以規劃到很完整的內容，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

Hi ,

以上業務員同仁們回覆的都很專業，可以按讚給他們支持跟鼓勵喔!
如有需要協助保單健檢或規劃也可以幫您服務!!

如覺得我給的留言有幫助，請給我最佳留言的評價，覺得不錯也請給個讚鼓勵一下 !
目前任職於大誠保經，站在您的立場為您規劃高CP值的保障，讓你的錢花在刀口上。
保險需要保戶與業務互動溝通與討論，才能買到符合需求及預算的保險商品。 
若有保障需求或理財相關問題都可點我留言框右上方的  "免費諮詢"，一同討論注重的保障及預算，給您最實在的規劃及服務。