我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
商品選擇每間公司優點不同,還是建議分析溝通需求、預算,才能更適合您唷。
我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯 也希望可以幫助到您
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更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤️
最後詳細的規劃與建議還是需與您詳談
再了解您需求及預算,詳細討論才能配置出最貼近您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
toujiang 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
保單即將要自己管理與繳費,拿出來做完整的檢視是很不錯的喲~
以下幾點建議提供您參考:
一、針對您的問題提供回覆
1.國泰-全心住院日額&溫心住院日額,兩者可擇一or建議同時持有?
皆屬於日額型商品,兩者擇一即可。
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
2.國泰-平安附約-死殘:建議提高保額or調降保費?
因為這項意外險是屬於不保證續保,可以調降唷
* 建議在做意外險的規劃,還是要至少有一家保證續保的意外險,才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。(建議可以參考台壽的意外險)
3.國泰-呵護久久殘廢照護:保額5萬卻要年繳2萬3,這產品適合我嗎?
這是有失能月扶助金的失能險唷~其實是市面上蠻不錯的失能險,已繳費第七年,若您並沒有太緊迫的經濟壓力,可以繼續繳費,或是以降低部分額度的方式。
4.富邦-AD&D意外身故及殘廢保險金:重複兩個但保費不同,可砍掉一個嗎?
可以富邦和國泰的意外險留一項即可。
5.針對本人醫療.住院的保單,理賠時上述是否有限制領其中一項就不能領其他項?
住院醫療實支有包含雜費額度才會遇到這個問題唷~像是富邦的住院醫療附約,就是需要正本才能做理賠的。
* 富邦 - 住院醫療保險附約:正本理賠、條款列舉式、無門診手術雜費
6.我的年齡、需求,應該如何清理現有保單或是再搭配什麼才會有最全面保障?
您顧慮到爸爸的人情,在這裏會建議您做部分的調整,重整保單後,再來協助您檢視哪一些是既有的?哪一些可以調整掉?進而做更合適的規劃唷~
二、建議方向
1. 保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
2. 買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
3. 是否有體況?有體況建議先不要做調整~和保經業務討論後在處理原本的保單。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
toujiang 您好 :
1.國泰-全心住院日額&溫心住院日額,兩者可擇一or建議同時持有?
二者都是理賠住院和手術,但全心住院日額保障額度較高
如果二選一,溫心住院日額可取消
但如果您沒有體況下,這2筆可以轉換規劃另一家實支實付會更好唷
2.國泰-平安附約-死殘:建議提高保額or調降保費?
近期收到國泰通知因金管會相關規定而進行此調整,由保戶自行選擇
因現在是第六回合生命表,壽險保費變便宜,所以如果您想增加額度是可以此調整
3.國泰-呵護久久殘廢照護:保額5萬卻要年繳2萬3,這產品適合我嗎?
我現在不知道其是否有價值,目前已繳第7年,若解約僅能拿回5萬
這商品不錯,現在已經買不到了,已經繳費7年不建議解約唷,有能力繳費請繼續繳費
您買的額度很不錯5萬,且1-6級失能不打折,發生1-6級失能每年可領取60萬
4.富邦-AD&D意外身故及殘廢保險金:重複兩個但保費不同,可砍掉一個嗎?
您在國泰也有買到意外身故,確實重複許多,或許您的家人比較重視意外險
如果您覺得100萬就足夠,是可以取消另外2個
5.針對本人醫療.住院的保單,理賠時上述是否有限制領其中一項就不能領其他項?
糾結點應該是正本辦理或副本也可理賠,想瞭解是否會發生無法雙公司領款的情形
正副本收據主要是實支實付再看的
因為終身醫療類型多屬於定額型商品,是理賠固定金額
沒有規劃到雙正本就不用擔心這問題
只是安泰實支實付缺點:住院雜費額度只有6萬,且是概括式(條款有列舉到的才理賠)
沒有理賠門診雜費,會建議用別家實支實付補強(台灣元大都是不錯選擇)
6.我的年齡、需求,應該如何清理現有保單或是再搭配什麼才會有最全面保障?
畢竟有些是家父的人情保單但未必適合我往後是我自己繳費當然要為自己著想
因為未來是您要繳費,其實可以跟家人溝通看看,在您確定哪些商品取消
跟爸爸講解清楚原因,相信爸爸會認同你的
如果擔心人情問題,可以補強您的缺口:雙實支實付、癌症一次金、重大傷病
安泰實支實付缺點:住院雜費額度只有6萬,且是概括式(條款有列舉到的才理賠)
沒有理賠門診雜費,會建議用別家實支實付補強 (台灣 OR 元大都是不錯選擇)
終身防癌險大多為『 療程型 』的(住院、手術、化療、放療....等)
以現在醫療科技進步下,對於轉嫁高額自費項目的幫助不大。
建議規劃癌症一次金 (台灣 OR 遠雄都是不錯選擇)
您的內容沒有重大傷病
重大傷病險內容除了含癌症,還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾病,涵蓋範圍廣且可解決初期治療需要的龐大醫療費用
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
諮詢保證 『 不推銷、客觀分析、保單檢視並給予建議和說明 』
因此理賠效益低,理賠金額幾乎等同於自己繳出去的保費
簡單說就是自己賠自己,失去保險的價值(高槓桿)
隨著二代健保制度施行
住院天數下降,醫療科技進步,門診手術增加、自費項目變多
( 人工椎間盤一個15萬起、心導管塗藥支架5萬起、達文西微創手術18萬起、白內障手術一顆水晶體10萬起 )
歡迎與多多討論
任職於{大誠保經},覺得多多回答不錯
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您好~
我的建議是
1) 住院日額換成二家實支實付
2) 舊意外險可刪,改成產險專案出單,保費依樣保障加倍
3) 失能險留著,現在很珍貴
4) 補強癌症一次金、重大傷病一次金
預算內怎麼買
1)失能長照險: 當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。
建議每月扶助金5萬元以上。
2)防癌險: 目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出,資金運用彈性。
建議一次金200萬元以上。
3)重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。
建議一次金100萬元以上。
4)醫療實支實付: 有效填補損失,轉移高額醫療費用。雙實支可達到一筆費用雙倍理賠,填補因傷病導致的工作損失。
建議日額4500元以上,雜費20萬元以上。
5)意外險: 理賠意外導致的身故與失能(殘廢)、醫療行為(含實支、手術、住院、骨折、重大燒燙傷……等)。
建議重大燒燙傷200萬以上。
以上,希望對您有幫助~我在保經多家規劃,保服理賠一條龍專業服務。
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以您的年紀大約一年大約1.5萬左右可以補強完整,且額度足夠。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
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小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單
toujiang 您好~
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保單完整的規劃建議:壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病+失能
一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )
1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )
1. 二代健保之下,須著重雜費、雙實支的規劃。(如:關節、支架)三、癌症險(面臨癌症時,什麼樣的醫療品質)
1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)四、意外險(意外發生時,需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入)
1. 因外來、突發、非疾病,符合三者即為意外。五、重大傷病險(嚴重的意外或疾病所致,日後無法再繼續正常工作)
1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定,目前約為300多項。六、失能長照險(轉嫁長期照顧費用支出的風險)
1. 十一級八十項,補償因失能而失去的賺錢能力。《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
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