34歲 女 保單健檢
有兩個小孩,目前還在讀幼稚園
雙薪家庭
想請問這樣的保險規劃是否合理?
其中對HSC6&HKRS2 幾乎終身 且保費蠻高有些介意
桃園市
想請問這樣的保險規劃是否合理?
其實要看您對保險的角度以及業務員出發的立場
若是單一保險公司出的角度其實蠻合理的,因為防癌只有這一檔商品之外
也要繳到95歲才是終身癌症。(一般市面上大多是10、20年繳完就終身)
HRK也是因為一般業務不能出雙實支來彌補住院費用的不足來規劃的
其中對HSC6&HKRS2 幾乎終身 且保費蠻高有些介意
不知道您對富邦人壽是否有人情保的問題存在 ?
若是有的話,有些商品可以規劃富邦人壽
之後的內容可以再透由保經補足
近期我有一個客戶就是因為有富邦人壽的人情保問題,
有處理好看一下富邦業務規劃以及從我這邊補足第二家實支
若是沒有人情保問題交由您信任的保經規劃保障內容會更加的完善唷
一般目前我規劃新生兒保費以兩萬以內,該有的雙實支，意外險、重大傷病都會包含。
(不過主要還是要看客戶的需求和保障內容來決定保費，此平台不能以最低保費來吸引客群)
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小宋任職於錠嵂保經第七年,若您有保險需求可以免費諮詢我 🙋♂️ 🙋♂️ 🙋♂️
免資諮詢我，我會給您三大服務
1.不主動推銷！
沒需求或只想諮詢保障內容，無須進一步規劃保障內容可以直接說明。
2.提供保單檢視服務！(註1)
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方
3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力，我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫，
我會珍惜每一次的機會，並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。
若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務，這邊的保經業務都算是友善的 ♥
現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !
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(註1) 保單檢視是什麼 ?
其實保單檢視的用意:
一、隨時複習自身保障內容，彌補保障缺口
是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險
二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )
各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.
三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷
六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
最後祝福您一切順心 ♥
台中市
苡軒您好
富邦的商品目前的確是保費篇中上
因此換到的保障會比較少
原因在於 他有許多「平準保費」的商品
例如他的醫療險、防癌險 保費都屬平準費率
也就是不會隨著年紀上調保費
因此您的年紀所購買的商品已經在繳別家同額度約5-60歲的保費了
說是保費偏高 以30歲左右的保障規劃來說
一年3萬左右的保費其實差不多
只是富邦在花了同樣的錢換到的保障少了不少
因此更正確的說法 我會說是 「性價比不高」
調整的話有幾個點要先確定
1.目前是否身體健康
2.調整富邦保單是否有人情壓力
身體健康 能投保新的商品才有調整補強的空間
而調整幅度也會依照人情壓力有而影響商品調整幅度
如果要調整來說
1.身體健康 無人情壓力
整張富邦換掉 重新按照需求與預算購買會有更好的保障效益
2.補強保障後 部分保留富邦商品
再補上第二家實支之後 可以捨棄富邦HKR2日額險 因為日額險對目前二代健保環境幫助較小
然而要付出的成本不低
取消後的保費完全可以補上第二家實支實付
防癌險PCC3 屬於費用平準要繳費到95歲的「定期」療程式防癌險
目前癌症多數治療會施行的標靶藥物治療
會面臨無需住院就需要花龐大的費用
而這個部分是療程式防癌險的給付弱項
至於是否用重大傷病或一次金式防癌險來做替代
則依您自身重視風險的程度與預算再做定奪
至於詳細的調整規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
2. 富邦的這個實支限正本理賠，且為列舉式條款，若未符合條款裡的項目，不會理賠，且沒有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
3. HKR住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
4. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、更高cp值的醫療實支
綜合以上，富邦保費太高，保障不足，且理賠金額不夠解決我們真實的損失綜合以上，富邦保費太高，保障不足，且理賠金額不夠解決我們真實的損失。
以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容保費約2.9萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
桃園市
保險分成6大類:
壽險、意外險、醫療險、重大傷病、癌症險、失能險
這份保障要再補強失能、癌症、重大傷病、以及實支實付
現在醫療技術進步，自費項目與新型手術不斷增加，很多不需住院就可完成✅
富邦為正本理賠，規定較多，建議挑選其他家的
購買實支實付需要注意的有幾點：
1. 是否要求正本收據❓
2. 是否有健保手術限制(2-2-7)❓
3. 是否理賠門診手術❓
4. 雜費是否有項目限制❓
5. 是否有保證續保❓
6. 是否有額度和次數限制❓
按照這樣來挑選
1. 台灣實支：特點在於沒有疾病等待期
2. 元大實支：特點在於有定額住院日額、可以用雜費補病房費、手術費不打折
3. 全球實支：特點在於手術沒有%數限制，花多少賠多少，只有門診手術雜費偏低，有理賠次數限制
重大傷病險及癌症險：現今文明疾病很多、癌症年輕化，重大傷病跟癌症險解決初期龐大的花費。重大傷病推薦全球XDE，癌症險推薦台壽YCC
我在北區錠嵂保經服務，全台皆有客戶
如果想要進一步討論或是諮詢，
請點我頭像主動諮詢，
如果我的回覆有幫助到您，
歡迎『按讚』『給予留言』
謝謝您❗️
新北市
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
PCC3是號稱保障終身 繳費也終身的終身防癌
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式
富邦的醫療附約(HS HKR PCC)
都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴
要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了
想在年輕用便宜保費拉高保障
自然費率的產品對您會比較有利
如果以定期產品規劃為主
您要這樣搭配保費2萬~2.5萬左右就可以做到
其他等小朋友長大年紀提高保費調漲
再看家庭狀況調整即可
但調整的前題是健康無體況
有需要協助歡迎點我頭像來信討論~
台東縣
您注意到的「HSC6&HKRS2」是定期險，繳費至續保年齡則保險公司會持續提供保障，多數的定期險都是這種方式。其中「HSC6」是實支實付，申請理賠需要收據正本，保證續保，手術費是列舉式，無門診雜費；「HKRS2」是定額醫療，不保證續保，手術費按投保日額乘上手術倍數之一定比例理賠，建議將保費預算規劃在第二家實支實付。
除了以上兩張附約，還需要注意的是「防癌終身PCC3」；雖然名稱有終身，但是不像主約SWL2是繳費20年保障終身，需要持續繳費才會提供保障，如您所規劃的繳費年期是「95歲滿期」，而且是療程型，保障額度較低，建議規劃癌症一次金，或重大傷病險補強。
以您目前的年紀和家庭責任來說，個人會建議取消「HKRS2和PCC3」，因為這兩張附約的CP值較低，以目前的醫療趨勢和健保制度來說，對於轉嫁高額自費項目的幫助不大；建議再規劃第二家實支實付和定期壽險，再依照您的保障需求和預算來補強癌症險、重大傷病險、失能險等，以目前保險公司來說，可以參考台壽、康健的商品來搭配規劃。
以上提供個人說明，希望能夠幫助到您，有任何問題或需要協助的都歡迎點我的頭像諮詢討論，能提供專業的團隊服務，感謝您
台北市
是因為富邦多數險種都是平準保費的原因
不是說平準保費不好，而是平準保費的商品，若是未來想要調整保障
等於前期多繳了許多保費
防癌險
妳這邊所規劃的防癌險，保障到95歲，也要繳費到95歲
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
隨著醫療科技的進步，各種新式療法層出不窮
目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的，是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以改規劃防癌一次金
醫療險的部分
享安心，僅保障住院醫療的定額給付商品
這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上，最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療花費；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
而富邦的實支HS有四個問題
一、需正本理賠，若是公司有團保僅能擇一申請理賠
二、是上述有提到的平準保費問題
三、列舉式理賠，意思是條款上沒有的都不在其理賠範圍
四、無門診手術雜費
我會建議用台壽+全球的組合，為妳重新規劃
一方面，這兩間壽險公司的實支實付是目前理賠範圍最廣、條款完整度相對較高的
台壽意外險在失能這塊還有業界其他公司都沒有的月扶金給付，且保證續保
防癌險的部分也可以輕鬆的規劃到高額的保障，內容包括
醫療雙實支、意外三寶、防癌一次金、重大傷病一次金
意外失能金100萬元、意外失能扶助金/每月2萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(日額)1000元、病房費(實支實付)3500 元
住院雜費30萬、門診手術雜費19.5萬、意外醫療限額3萬元
住院手術費(最高)35萬元、門診手術費(最高)20萬、重大燒燙傷(一次金)25萬元
疾病身故10萬元、意外身故120萬元
以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
台南市
34歲 女 保單健檢
34 歲 女 上班族; 有兩個小孩,目前還在讀幼稚園; 雙薪家庭
想請問這樣的保險規劃是否合理?
其中對HSC6&HKRS2 幾乎終身 且保費蠻高有些介意
苡軒 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 )
- 富邦的保險商品結構其部份醫療險商品繳費模式為『平準費率』也就是固定費率，所以相對來說保費會較高，而HKR2 & PCC3 這些商品類等同於終身繳費，一般的終身醫療險通常只要繳費20年就可擁有終身保障，而 HKR2 & PCC3的總繳保費相對比終身醫療險更多，但保障期間卻更短。
- HSC6新住院醫療定期健康保險附約只能續保到74歲，遠比女性的平均壽命84歲為低已經無法滿足女性的醫療保障需求，因此建議最好能找「實支實付醫療險」保障期間高於80歲的保險商品。
- HKR2是屬於定額給付的商品較不適合二代健保自費項目更多且自費金額較高的醫療環境，建議將預算優先規劃實支實付醫療險，如能規劃『雙實支實付醫療險』更好。
- PCC3防癌終身健康保險附約要繳費到95歲，其總繳保費較高CP值較低。
- 如果是為了降低保費可以考慮買產險公司的意外險保費較低保障較高。
結論: 整體來說富邦的醫療險其CP值較低一些，建議規劃別家公司的醫療險更好更有利。
保險依師已準備好 更好更完整的保單規劃和組合 等著 『苡軒』 來 【諮詢】。
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台北市
HSC6和HKR2是定期險，保費高原因是富邦商品許多是『 平準式 』保費
繳費到期滿都是同樣費率，分攤後期保費，所以比較起來商品保費貴
但要注意的是 ：
HSC6實支實付，申請理賠需要收據正本，手術費是列舉式，無門診雜費
以現行醫療體系，許多疾病在門診就能動手術，且健保制度變更
住院天數下降，自費項目越來越多
會建議規劃實支實付要有理賠門診手術和門診雜費同住院額度，且手術要概括式
HKR2屬於定額型，門診手術額度過低
建議可以把這商品轉換到另一家實支實付，保障更完整
PCC3防癌終身，雖然名稱是終身，但是需要持續繳費到95歲，屬於療程型商品
罹患癌症(初期)給付 7,500 元、初次罹患癌症/癌症(重度)給付 5 萬
其餘如化療、放療、住院.....等 額度都偏低
以現在醫療科技進步下，對於轉嫁高額自費項目的幫助不大。
會建議規劃癌症一次金解決初期治療龐大醫療費用
或是也可以增加重大傷病險，除了有癌症還有包含300多項疾病
如果沒有人情壓力，除了主約留下
其餘建議可轉換台灣＋全球 或 台灣 ＋元大 方案組合
可以保障更完整且也可降低您的預算
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 按個讚 & 最佳留言 給予鼓勵
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如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費主動諮詢，謝謝您
台北市
目前這份規劃很多商品屬於平準型保費，所以保費相對較高。
建議可以做以下調整：
OMR意外醫療建議將保額調整至5萬
AHI意外住院日額建議可以將保額調整至1000元
HKR2定額型醫療及PCC3癌症顯療程型，建議可以調整至其他家做規劃。
目前您的保障有：重大傷病(10萬)、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額、癌症險(療程型)
建議補強的保障有：實支實付(副本)、提高重大傷病額度、癌症險(一次金)
建議可以參考台壽+全球的組合規劃，保障較完整喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台南市
沒有人情壓力的話，
建議參考其他搭配方案。
台壽+全球是目前常搭的保單組合，
附約商品齊全，保障更全面。
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
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台北市
富邦的保費本身就會貴許多，因為他們家的商品大多採用"平準費率"
所謂平準費率，指的就是把老年的費用平均分攤到年輕時候繳，所以到老都是繳這個費用
但有個缺點是，平準費率是這樣講沒錯，不過調整費率的權利還是握在保險公司手上，所以是不是真的一直平準下去也說不準
/
如果您預算有限的話，比較建議您規劃其他家的保障，或是參照網路上的罐頭保單
罐頭保單指的是用便宜的保費去規劃高額的保障，但缺點就是後期保費會慢慢高漲，不過在有預算的前提下，還是建議您先以罐頭保單去做規劃，等以後有預算再來考慮終身型的商品
而且建議您換其他家還有幾個原因
1.實支實付HSC6只收正本，如果您公司有團保的話，要留意團保是否也收正本，因為這樣送理賠就會衝突到
還有一點是，HSC6不會理賠門診手術用到的雜費(雜費就是材料費)，現在醫療越來越進步，門診手術能解決的疾病越來越多，醫療費就會貴在手術費及雜費上面，那如果沒賠門診雜費的話，這部分的費用您就只能自行吸收
2.醫療定額HKR2雖然病房費賠的不錯，但像上述提到的，門診手術越來越多，病房費高也不見得能解決問題
而且同樣的保費，倒不如規劃兩家實支實付，這樣遇到病房費、手術費或雜費，一次能賠兩家
3.癌症險PCC3是療程型+一次金的癌症險，療程型指的就是做化療、放射線、癌症住院這類，但這些其實實支實付也能解決，所以現在規劃癌症險，重心都會放在一次金上面，只要罹癌就理賠，能解決醫藥費外，也能解決無法工作造成的收入損失
那業務幫您規劃的是1單位，罹癌最多只賠7.5萬，7.5萬連收入都解決不了，更何況是醫藥費呢?
/
以您的預算，能規劃到比建議書上更好的保障
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新北市
Q:
想請問這樣的保險規劃是否合理?
其中對HSC6&HKRS2 幾乎終身 且保費蠻高有些介意
A:
這規劃在富邦很合理
算是很基本款了
富邦3萬基本5-7萬算豪華型
沒有品牌迷思的話建議做調整
尤其妳還年輕小孩又小
保費負擔大保障低
不會是你現在該擁有的
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