你好:))
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你的理解沒錯唷!目前保單的缺口為失能險、重大傷病、第二間實支實付、意外險,舊保單需要小注意的地方為:國泰醫療實支實付(新全意住院醫療)門診手術限額10,000 元,因現在醫療科技發達,越來越多都是使用門診手術,1萬的額度實在不太足夠。另外他的條款是列舉式的,代表只賠列出來的,沒列出來的不會賠,對客戶理賠範圍較限縮。
那如何購買好的保險,以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經,全台皆有服務!專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
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您好
新安心住院日額屬於定額給付型,有2-2-7限制,但因現在的醫療體系而言住院天數變短,自費項目多,因此在理賠上效益並不大,建議直接規劃實支實付
新全意實支實付為正本理賠,列舉式條款,門診手術雜費低且一年上限6次,現在很多手術項目都是門診,建議將門診手術這個缺口補齊
康愛防癌險為療程型,無理賠併發症,有接受治療及可以賠,這部分可用雙實支實付來取代,現在醫療技術癌症患者都無須住院,但需要大筆的標靶藥物費用,取代過去的化、放療,使用比較先進的醫療技術,因此建議補強一次金的部分
新安順手術跟住院日額一樣屬於定額給付型,有2-2-7限制
保障規劃的大方向為:壽險、意外險、醫療險、重大傷病、癌症、失能
可以補強的缺口為意外險、第二間實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能
您可以先參考成人罐頭保單的內容,再來依照自己的需求和預算來做調整喔
以上建議給您參考
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若有保單規劃的需求,歡迎點擊免費諮詢
一起討論規劃最適合您的保障
覺得我回答得不錯也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵唷~
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),
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保險好難懂啊 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
繳費10年的時間,確實較長,還是希望提供一些想法能協助到您~
以下幾點建議提供您參考:
1. 您提到「覺得可再規劃雙實支實付、失能、重大傷病」,確實這幾點是目前保單須留意的缺口唷~
2. 您主要希望透過保險來解決什麼問題呢?
* 保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
3. 國泰保單:
(1) 安心、安順:住院日額、住院手術、門診手術
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
(2) 新全意住院:包含了住院手術雜費、門診手術雜費(額度較為不足),需特別注意的是條款為「列舉式」
* 列舉式:有列出的有賠,沒列出的不賠(或融通理賠)
(3) 保單缺口有:癌症一次金、重大傷病、門診手術雜費、意外險
4. 建議您將保單做完整的檢視,再來做調整~
* 可以協助您做保障的分析後,再來檢視保障是否合適唷。
5. 買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
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如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
您好:
您的觀念很好唷!保單缺口確實為實支實付、失能還有重大傷病險
幾點建議給您參考
1.舊保單新安心保及新安順針對住院及手術定額給付,
此類定額給付商品,不論我們花了多少錢,保險公司就是按固定金額理賠,不看收據
但醫療科技越來越高明,使我們住院天數降低,需自費負擔的新式(微創)手術、醫療耗材越來越多
此類商品能幫我們轉嫁花費的效益較不大,建議可以補強實支實付效益來的較高。
2.新全意住院醫療為實支實付,但須注意門診區塊手術與雜費最多只給付1萬
而現今醫療不斷進步,許多疾病在門診就可以治療的比例漸增
建議補強實支實付門診手術、雜費的部分。
3.失能險商品目前所剩不多,定期可以參考康健、安聯,終身的可以參考友邦但是費用比較貴
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障
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若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
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➡️保險相關問題
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家人的保單,我個人幫她看完,覺得可再規劃雙實支實付、失能、重大傷病?以上淺見對嗎?
目前保障缺口有:失能險、重大傷病險、第二實支實付、壽險
建議可按照順序依預算做補強,因目前失能險選擇較少,占用預算會比較多
重大傷病險的部分,這個年紀不建議買一年定期型的了,CP值不高且之後保費漲幅很大,因為費率的關係這個也會佔很多預算,如果預算有限的話就只能跟失能險擇一規劃了
第二實支實付建議補門診手術雜費夠高,且續保年齡至少達到80歲的,可考慮台壽HNRC 或是元大JR
壽險則按照個人責任額度做規劃,這部分可多可少
保險好難懂啊,你好👋
你都能替家人做保單健診了,代表保險對你來說很好懂呀😊
家人原本的保單內容是國泰常見的出單方式,
有終身醫療 + 終身癌症 + 終身手術 + 醫療實支 + 意外險。
以下為原保單商品需要注意的重點:
目前此保單已經繳 10 年了,會建議持續把保單繳完,然後依照剩下的預算來規劃新的保險,在規劃保單前也先評估自己是想轉嫁何種風險,若毫無頭緒會建議,
「先保大再保小、保近再保遠」。
新保單建議規畫:雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
台壽、全球、元大、都有不錯的商品可以組合搭配,而意外險可以規畫產險公司的商品。
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依照目前你提供的資訊,只能先給以上的建議做為參考🙂
以上提供的建議你還滿意的話,可以幫我按讚👍支持一下~
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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保險好難懂啊 您好 :
定期幫家人檢視保單很好唷,也看得出來您已有做功課功課
您初步的判斷沒有錯,家人的保障還缺少了第二家實支實付、重大傷病險、失能險
已繳費10年也不建議去做解約,但比較要特別注意的是
1. 內容多為終身醫療、終身手術、終身防癌等險種,屬於定額型商品
現行醫療技術的進步和健保制度的改變之下,恐難解決龐大醫療負擔
新安心保住院醫療終身保險, 屬於日額定額型商品
病房費每日 1,000 元、手術費最低 3,000 元、診手術費最高 1,000 元
要注意的是: 手術條款有2-2-7限制
新安順手術醫療終身保險
重大疾病及特定傷病保險金給付10萬、重大疾病和特定重大傷病項目: 15項
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬 (門診同額度)
會建議用重大傷病補強,保障300多項疾病一次金
康愛防癌終身健康保險附約,屬於療程型商品
初次罹患原位癌/癌症(初期)給付 6,000 元 、 初次罹患癌症/癌症(重度)給付 3 萬
癌症住院每日 1,000 元 ,其餘為療程型如化療、放療…等
要特別注意的是 : 條款沒有理賠癌症併發症
建議規劃癌症一次金補強,解決初期治療龐大費用
新全意住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 1,000 元 、門診手術費限額 1 萬 × 手術給付比例 、雜費限額 10 萬
缺點為: 支實實付為正本理賠、列舉式條款、門診手術低且一年上限6次、沒有門診雜費
建議補強另一間實支實付副本理賠且有門診手術和門診雜費同住院額度
如台灣、元大都是不錯選擇
建議規畫:雙實支實付、重大傷病、癌症一次金
台壽、全球、元大都有不錯的商品可以組合搭配
失能險方案 :
康健 -雖然不保證續保,但是保費較低
安聯 -保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單,主約保費比較貴)
友邦 - 有含壽險、意外險、失能險、保價金商品 (費用較貴)
不知道您家人是否有任何體況呢?
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您
用台灣+全球+和泰產險,規畫雙實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
1.壽險10萬元
2.重大傷燙傷一次金112萬,意外實支8萬、骨折最高9萬
3.醫療險雙實支實付:住院手術限額37.5萬(最高)、門診手術限額25萬(最高)
住院雜費限額35萬(最高)、門診雜費最高20萬(最高)
病房費限額3500元/日、日額住院1000元/日
4.重大傷病:120萬
5.癌症一次金:100萬(最高)
以上保費約為4.0萬
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我是任職於錠嵂保經的保經白話文,
我喜歡將保單條款文言文,化為簡單白話文,讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險
若覺得我的回答不錯,也煩請給我一個讚或是最佳留言
以下簡單介紹各險種用途
定期壽險-萬一突然離開,能確保家庭責任負擔,讓對家人的愛延續下去,可以依照貸款、扶養責任去評估額度。
雙實支實付-當需要高科技的醫療時,能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷,讓我們獲得更好的醫療品質,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失或住院看護費用。
意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付,可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。
癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異,很多癌症已無需住院、手術,一次請領高額理賠金能靈活運用,得到良好的治療,避免規劃療程型癌症險日後⼼力憔悴,還要一筆筆申請理賠!
重大傷病-重大意外、文明病、腦中風、癌症,我都有客戶理賠的經驗,未來醫學越來越發達,很多疾病都能透過門診治療(醫療險不能啟動),一次金能彈性選擇療程,資金運用上會比較靈活,解決需要積極治療,但不需要住院的醫藥費。
失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷,發生狀況時不會造成家庭負擔,藉由保險給付看護費用、基本生活開銷,讓自己在此狀況活得有尊嚴。
其中失能我覺得是所以險種裡面損失最無法估計的,單純壽險不足以解決我們想幫家人留後路的問題,因壽險要在身故後才會理賠,而現在人不怕死只怕死不了,現在很多疾病跟意外導致的失能,我們不知道這個狀況會維持多久,後續的看護、住院、醫療足夠支付?且失能也有可能是因為單純老化到一個程度而導致,這時醫療壽險也無法派上用場,因此我認為失能是所有險種裡面花費最無法估計的且風險最大的,因此建議將部分壽險預算轉至失能險這邊。
不同於以往的長照險理賠難度高,失能險保障範圍廣,且不限意外或是疾病的失能,甚至老化早成的失能也有保障!
因年紀關係,現在買癌症一次金及重大傷病CP值不高,建議用雙實支的兩份理賠金來補償我們的損失。
以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+日額500元/日(超出病房費可併入雜費)、雜費20+15萬、手術費最高15+20萬。
2.意外險:身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
3.失能險:1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
4.壽險:10萬。
以上內容保費約2.9萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
「保險找保媽,保護您一家。」
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