30歲女性

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您華南產物這張就是意外險。
建議補強的保障有：雙實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

建議可以參考台壽+全球補足保障缺口部分。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

1.壽險：解決過世時遺留下來的責任，避免造成家庭重大變故，例如喪葬費、房貸、車貸、小孩的教育費、父母的孝養費。
2.醫療險：解決住院、手術產生的高額醫療費用，免除暫時無法工作的後顧之憂。
3.失能險：解決無法繼續工作時收入中斷、支出不斷的問題，解決一人失能拖垮全家的問題。
4.重大傷病險：當我們符合領取重大傷病卡的時候，可以拿到一筆金額，讓我們經濟狀況困頓的時候，讓自己可以好好的安心養病。
5.癌症險：針對癌症險分一次金型和分成療程；一次型給付，因應醫療科技進步，癌症治療亦有長足進步，出現不少非住院治療方式，而一次型給付不用過度擔心是否符合理賠項目而影響治療計畫，可以運用到治療後續衍生的療養費用。
療程型給付型主要是以手術、住院療程含補貼、療養等項目的部分保障，重點在於化、放療治療，這也是現在癌症多數的治療方式。
6.意外險：針對意外身故和意外醫療的補充，如果真的沒有預算這是CP值最高的險種。

以下為我的建議規劃，您可以參考看看
用台灣+全球+和泰產險，規畫雙實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
1.壽險10萬元
2.重大傷燙傷一次金112萬，意外實支8萬、骨折最高9萬
3.醫療險雙實支實付:住院手術限額37.5萬(最高)、門診手術限額25萬(最高)
                                 住院雜費限額35萬(最高)、門診雜費最高20萬(最高)
                                 病房費限額3500元/日、日額住院1000元/日
4.重大傷病:120萬
5.癌症一次金:200萬(最高)

以上保費約為2.7萬

以上為我的建議

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我是任職於錠嵂保經的保經白話文，

我喜歡將保單條款文言文，化為簡單白話文，讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險

若覺得我的回答不錯，也煩請給我一個讚或是最佳留言

candybabe 您好：

1.這是產險意外險的專案內容
只保障因意外事故所產生的花費唷

2.成人的規劃建議參考

建議以規劃雙實支實付為主，因二代健保的實施，醫療科技日新月異

高自費的手術、昂貴醫材越來越多

實支實付能解決我們醫療所產生的高額花費，花多少賠多少。

透過雙實支實付，可彌補單實支的不足，也可多一筆理賠金來彌補薪水的損失

因此建議規劃雙實支實付的效益更好。

癌症險、重大傷病險

目前主流規劃較重視一次性給付的保障。

因為當罹癌或是罹患重大傷病治療趨勢來看，

標靶藥物、新型微創療法、免疫藥物等等若不在健保給付範圍內，都需花數十百萬的費用

因此建議規劃一次金，能立即理賠一筆五六百萬的現金流，會是比較好的。

保險要能解決我們最擔心的大風險，一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護，

費用是很驚人的，失能險能解決家庭經濟重擔，用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。

壽險

主要解決我們的責任問題，如有房貸、車貸可用定期壽險拉高保障額度

萬一發生風險留給家人的是愛不是債。


3.以您年紀規劃台壽+全球基本組合 保費年繳約2.3萬

如要更了解細節或說明，請點選我的頭像免費諮詢
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障：）

candybabe 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

一段時間將保單拿出來做完整的保單檢視是很不錯的喲～

以下幾點建議提供您參考：

1. 這份保單為意外險保單，保障的內容僅著重於「外來、突發、非疾病」的保障唷。

2. 針對您提出希望增加更完整的保險，以下提供您參考，而最最重要的，還是您最擔心遇到的問題，為優先規劃的順序唷～
* 保單完整的規劃建議：失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險

3. 想必孩子對您而言也是相當重的一份愛的責任，可以規劃定期壽險100萬的額度(一年不用一千元)，就能把責任的這個部分優先顧起來！

4. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

因為小朋友一生「最大」的保障是父母，因此，建議可以先檢視過去所買的保單是否能解決現在的醫療費用，建立好家庭的風險防護傘。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單

您好~
冒昧請問您，目前是否只有這張保單呢?
以您原保障來看，屬於產險意外險，只解決因意外造成的事故唷

下面幫您列下規畫重點方向

成人的規劃有包含以下六大類，分別為

1.壽險★解決責任的問題
   ex,生活費、房貸、車貸、奉養金、教育金、喪葬費…
   留下一筆錢，給家人來維持正常的生活，不讓家人因自己的離開而生活困頓
2.意外險★解決因外來、突發、非疾病所引起之損失，需注意燒燙傷額度是否足夠
   推薦參考產險意外險，保費便宜，保障範圍較廣，又能增加壽險額度
3.醫療險★分為日額(定額)跟實支實付
   ◇日額：解決薪資損失及看護費問題
   ◇實支實付：解決現在二代健保的高自費問題
4.重大傷病★(包含癌症)
   做為一筆急用的緊急預備金
   除涵蓋重大疾病七項之外，保障範圍更高達300多項，鏈結健保(重大傷病卡)
5.癌症險★分為一次金與療程型
   現行標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的理賠範圍
   建議以一次一筆高額保險金，作為抗癌醫療支出較為彈性
6.失能險★解決因疾病、意外或自然老化，而導致無法正常工作
   所引起的【收入中斷，支出卻不斷】問題

缺口為：壽險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險 

壽險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險的部分
建議以台壽搭配全球

原華南意外險建議更換為其他家的產險意外險
一年保費只要一千多，就能解決相同的問題

想要詳細了解規劃內容，可以點選頭貼諮詢唷
我也是30歲，一年保費約3萬左右就可以包含以上各險種
預算問題都可以幫您評估之後，規劃最適合您的方案哦
想要了解小朋友的規劃方向也歡迎詢問😊

以上提供給您參考
我是錠嵂保經的蔡蔡♥️
有任何相關問題，都歡迎點選頭貼諮詢

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！