您好,關於您的疑問,想先跟您釐清幾個問題:
1、請問這張投資型保單的「被保險人為先生」、「要保人、保費授權人為長輩」,是這樣對嗎?
2、請問這張保單一開始是何時規劃的呢?
這類「月配息投資型保單」,大部分是「類全委投資型保單」,一般投資型保單的投資標的是由保戶自選,而類全委保單是保險公司委託投信業者代操,並每年提撥一定比率的金額給保戶。
「類全委投資型保單」好處是標榜由專家幫你操盤的懶人投資,保戶不須自己做功課,缺點就是沒有攤平的機制;假設連結標的投資收益不足以配出利息,則將由本金扣,也就是說,當市場不好,投資收益不足,就會挖本金來還給保戶,每個月領的配息,是自己配息給自己(該業務說要由先生補給長輩可能是這意思)。
建議您把手邊類全委保單的資料再逐項看清楚,一定有以下文字:「不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證。另投資標的收益分配或撥回資產,可能由投資標的之收益或本金中支付。」
除了原本投資型保單的保戶要支付的相關費用之外,類全委保單還會再收取代操費用,且直接反映到投資帳戶的淨值,一般人可能不太會注意;而且如果是前收型的投資型保單,前5年總共要收取保費150%的附加費用(手續費、行政費等)。
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你好,感謝你的答覆
是的,被保險人為先生」、「要保人、保費授權人為長輩」
照你說的,那這保單還要自己補給自己配息,而且還是跟長輩買,我們卻要補,這樣也很不合理,
這保單是否我們該退保另外從保一張會不會比較好呢?
您好,如果先生要補強保障建議還是自行規劃較妥,因為該業務員似乎對於帳戶處理不是很清楚;講白一點,自己當要、被保險人,自己出錢買保單,那選擇的權利都在自己手上。
關於原投資型保單,保險公司每季都會寄出對帳單(效益單),如果沒收到也能上網查詢;可以檢視投資標的的績效,如果效益還可以,就維持一開始的讓長輩自行處理,畢竟當初是長輩花自己的錢。
最後再提醒一點,投資、儲蓄、保障都要分開規劃,才能發揮最大效益,帳目也才能整理清楚。
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